Депозитный процент и депозитная политика банка

Депозитный процент – плата банков (кредитных учреждений) за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, в депозитариях, хранилищах. Он выражает отношения двух участников сделки. В качестве кредиторов при депозитных операциях выступают клиенты банка – предприятия, организации, другие банки, население, а в качестве (заемщика) – банк (кредитное учреждение).

Депозитный процент компенсирует вкладчикам тот риск, который они несут по средствам, передаваемым в банк.

Для вкладчиков депозитный процент является одним из важнейших стимулов. Поэтому процентные ставки по депозитным операциям банков должны учитывать реальные экономические процессы, происходящие в наличном и безналичном обращении, реагировать на тенденции изменения денежной массы, обладать соответствующей мобильностью. Размер процента по депозитным операциям складывается под воздействием ряда факторов: вида депозита; срока привлечения ресурсов; состояния спроса на кредит; условий рынка кредитных ресурсов; степени надежности банка; уровня обязательных резервов; уровня налоговых ставок на доходы банка; уровня инфляции; размера привлекаемых ресурсов; затрат банка и прочих факторов.

При установлении депозитных процентов учитываются уникальность услуг, оригинальность условий депозитного хранения средств, необходимость удержания позиций на рынке, процентная политика конкурентов, методы установления платы за депозит (надбавки, скидки, выигрыши и т.п.).

Депозитный процент может быть с фиксированной процентной ставкой, плавающей ставкой процента, комбинированный (процент + премия), по договоренности сторон и др.

При досрочном истребовании денежных средств, размещенных на срочный вклад, вкладчику обычно выплачивается доход в значительно меньшем размере, например, в размере процентов, начисляемых по вкладам до востребования. Процент выплачивается за время хранения средств на срочном вкладе.

Депозитная политика представляет собой комплекс мер, направленных на мобилизацию банками денежных средств юридических и физических лиц в форме вкладов (депозитов) с целью их последующего взаимовыгодного использования. Депозитная политика предполагает разработку научно обоснованных подходов к организации отношений коммерческих банков с юридическими, физическими лицами и государством по поводу привлечения их временно свободных денежных средств, а также определение целей и задач в этой области и проведение практических мероприятий по их реализации.

Дата добавления: 2014-01-20