Поручительство. Способы обеспечения возвратности кредита

Залог

Способы обеспечения возвратности кредита.

Возврат кредита – своевременное и полное погашение заемщиком полученной им суммы кредита (основного долга) и сумм банковского процента, комиссией и т.д.

Принцип обеспеченности состоит в необходимости принятия кредитором мер по компенсации возможных убытков кредитора от несвоевременного или неполного исполнения заемщиком его обязательств по кредиту.

Источники погашения кредита:

1. Первичные источники – это доходы и иные денежные поступления физических и юридических лиц.

2. Вторичные источники – это реализация обеспечения кредита.

Обеспечение кредита – это комплекс правовых экономических и организационных средств и мер стимулирования заемщика своевременному и полному исполнению своего обязательства и защиты имущественных интересов кредиторов в случае неисполнения обязательств.

Функции обеспечения кредита:

1. Стимулировать заемщика к возврату;

2. Компенсация убытков кредитора;

Вторичные источники не заменяют первичные.

Способы обеспечения:

По ГК гл.23:

1. Залог

2. Поручительство

3. Банковская гарантия

4. Неустойка

5. Задаток

6. Удержание имущества должника

7. Безакцептное списание денежных средств

8. Купле-продажа имущества с обязательством выкупа

Банк может использовать как эти, так и иные способы, при этом каждый из них оформляется договором.

По договору залога кредитор (залогодержатель) имеет право в случае не исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, возместить убытки из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Особенности применения залога:

1.Возникает в силу договора в письменной форме;

2.Договор залога зависим от кредитного договора (сам по себе не существует);

3.Залог обеспечивает требования кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, включая основной долг, проценты, неустойку и расходы кредитора на реализацию залога.

4.Залогодателем может быть как сам заемщик, так и третье лицо.

5.При определении стоимости залога применяются дисконтирующие коэффициенты (величина дисконта определяется кредитной политикой).

6.Основания для взыскания – это неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства.

7.Залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Виды залога:

1.По предмету залога:

- Залог имущества;

- Залог прав (на материальные активы, на получение сумм денег, получение денег по векселю);

2. По местонахождению залога:

- У залогодателя;

- У залогодержателя (Заклад);

По договору поручительство поручитель обязывается перед кредитором нести солидарную ответственность за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору полностью или частично.

Поручители - физические и юридические лица.

Особенности применения:

1.Безотзывной характер.

2.Договр в письменной форме.

3.Поручитель отвечает в том же объеме, что и заемщик.

4.Прекращется поручительство с прекращением обеспеченного им обязательства.

Дата добавления: 2014-01-20