Центральный банк России (Банк России): функции ЦБ, инструменты и методы ЦБ

Ныне банки нередко называют “пятой властью” в стране (первые четыре: парламент, правительство, суд, пресса).

Центральный банк - главное звено банковской системы, обеспечивающее равновесие денежного рынка, посредник правительства в его заемных и кредитных операциях.

Центральный банк играет ключевую роль в управлении денежной массой, валютным курсом и хранением валютных резервов страны. ЦБ РФ в соответствии с Конституцией РФ подотчетен Государственной Думе.

Основные задачи ЦБ следующие:

1. обеспечение стабильности денежного обращения;

2. осуществление государственной политики в области кредита, денежного обращения, расчетов и валютных отношений.

Он выполняют ряд важных функций, среди которых необходимо выделить:

1. осуществляет эмиссию денег и организацию их обращения (в России наличные деньги составляют 35-42% совокупной денежной массы);

2. хранит государственные золотовалютные резервы;

3. аккумулирует и хранит резервные фонды других кредитных учреждений;

4. обеспечивает кредитование коммерческих банков и осуществляет контроль за их деятельностью;

5. осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики;

В целях осуществления своих функций ЦБ использует следующие основные инструменты:

1. устанавливает норму обязательных резервов для коммерческих банков (минимальную устанавливает долю депозитов, которую коммерческие банки должны хранить в виде резервов –беспроцентных вкладов – в ЦБ);

2. проводит операции по купле-продаже государственных ценных бумаг;

3. устанавливает учетную ставку (ставку рефинансирования, т.е. ставку, по которой ЦБ кредитует коммерческие банки).

ЦБ РФ занимает особое положение среди всех юридических лиц, занятых управлением или хозяйственной деятельностью. С одной стороны, это орган государственного управления; с другой — ком­мерческое предприятие, торгующее деньгами, хотя получение при­были не служит целью деятельности.

ЦБ владеет ресурсами, которыми не в состоянии обладать ни один коммерческий банк. ЦБ РФ:

1. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организу­ет их обращение;

2. выступает для коммерческих банков кредитором последней ин­станции. Они получают от него кредиты в тех случаях, когда исчерпали или не имеют возможности пополнить свои ресурсы;

3. от имени Правительства управляет государственным дол­гом, т. е. размещает, погашает и проводит другие операции с государственными ценными бумагами, эмитированными Правительством;

4. наряду с коммерческими банками производит кассовое обслужи­вание бюджета, ведет счета внебюджетных фондов, обслужи­вает представительные и исполнительные органы власти, выдает краткосрочные ссуды Правительству и местным властям;

5. является «банком банков», т.к. ведет счета коммерческих банков, связанные с межбанковскими операциями и хранением резервов.

Важнейшая функция Центрального Банка — разработка и осуществление совместно с Правительством России единой денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

Деньги выступают как эквивалент товарно-матери­альных ценностей и сами должны иметь материальные формы.

Такими формами могут быть металлические монеты, бумажные купюры, записи на банковских или на магнитных носителях, когда денежные остатки отражаются в компьютерах. Чтобы деньги вы­полнили свою роль как средства платежа и обращения, необходимо их реальное присутствие в одной из перечисленных форм. Денежное об­ращение— это обращение наличных денег в их безналичной форме.

При переходе России к рыночным отношениям в понятие «де­нежное обращение» включалось только обращение наличных де­нег, в то время как во всех других странах денежное обращение рассматривается в единстведвижения денег в виде банкнот и по банковским счетам.

Денежное обращение регулируется ЦБ в процессе осуществле­ния кредитной политики, выражаемой в кредитной экспансии или кредитной рестрикции.

Кредитная экспансия ЦБ РФ увеличивает ресурсы коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов повышают общую массу денег в обращении.

Кредитная рестрикция влечет за собой ограничение возможностей коммер­ческих банков по выдаче кредитов и тем самым по насыщению экономики деньгами.

Дата добавления: 2014-01-11