Система кредитования и ее формы

Классификация банковских кредитов

Кредитная операция – это отношения между кредитором и заемщиком по предоставлению первым последнему определенной суммы денег на условиях платности, срочности, возвратности. Коммерческие банки предоставляют своим клиентам разнообразные виды кредита, которые классифицируются по различным признакам. например:

1. Вид заемщика

· Персональные (физическим лицам)

· Деловые (фирмам для финансирования производства и сбыта продукции)

2. По целям кредитования

· Кредит на пополнение оборотных средств

· На развитие производства

· Проектное финансирование

· Потребительские кредиты

3. По срокам погашения

· До востребования (онкольный)

· Срочный

- Краткосрочные - до 1 года

- Среднесрочные – от 1 до 3

- Долгосрочные – свыше 3 лет

4. По обеспечению

· Необеспеченные (бланковые, персональные кредиты)

· Обеспеченные

- Залоговые

- Гарантированные

- Поручительские

- Застрахованные

5. По способу выдачи

· Компенсационные

· Платежные

6. По методу погашения

· Ссуды, погашаемые в рассрочку

· Ссуды, погашаемые единовременно

7. По разновидностям кредитных операций

· Овальный кредит

· Коммерческий кредит

· Контокоррентный кредит

· Ломбардный кредит

· Потребительский кредит

· Ипотечный кредит

· Лизинговый кредит и т.п.

Овальный кредит – при предоставлении овального кредита банк берет на себя ответственность по обязательствам своего клиента. Эта ответственность принимает форму гарантии или поручительства. Если клиент – получатель овального кредита не сможет совершить платеж своему контр агенту – банк как поручитель берет на себя оплату данных обязательств.

Коммерческий кредит - по коммерческим кредитом понимается кредитования одним предприятием другого, при этом каждое из них не является банком или иным кредитным учреждением. Банк косвенно принимает участие в коммерческом кредитовании при учете векселей.

Ломбардный кредит – краткосрочная, фиксированная по размерам ссуда, которая обеспечивается легкореализуемым движимым имуществом или правами.

Контокоррентный кредит – это кредит банка, который может использоваться клиентом в различном объеме не превышающем установленную в договоре максимальную сумму. В качестве краткосрочного кредита контокоррентный кредит может использоваться для финансирования оборотных средств или для поддержания текущего денежного оборота. Он не должен применяться для финансирования инвестиций, так как эта функция – долгосрочного кредита.

Ипотечный кредит – это долгосрочный кредит банка под залог недвижимости или ипотечных ценных бумаг. (см.доклад).

Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый физическим лицам для приобретения товаров длительного пользования. (см. доклад)

Дата добавления: 2014-01-11