Финансовые услуги коммерческих банков.

Банковские риски, их виды и управление.

Банковский риск – это опасность потери ликвидности и доходов банка при наступлении определенных условий.

Виды рисков:

Процентный риск. В ходе операций с вкладами и кредитами существует опасность, что при росте уровня процентов процентные ставки на привлекаемые средства будут расти быстрее, чем на получаемые средства.

Депозитный риск – связан с досрочным отзывом вкладчиками своих вкладов из банка, что заставляет коммерческие банки проводить большую работу по привлечению различного рода вкладов.

Риск потери ликвидности – связан с невозможностью банка выполнить свои обязательства по проведению платежей в оговоренные сроки.

Валютный риск – вероятность потерь вследствие непредсказуемых резких изменений курса иностранных валют по отношению к рублю.

Риск контрагента – риск неисполнения контрагента банка своих обязательств.

Риск недиверсифицированности финансовых вложений – риск потерь из-за резких изменений в том секторе рынка, куда были вложены основные средства банка.

Кредитный риск – риск невозврата кредита

Есть два способа управления кредитными рисками.

ü Один способ - это предупреждение кредитного риска с тем, чтобы ссуда все-таки была возвращена.

ü Второй способ - это покрытие кредитного риска. Последний подразумевает возможность создания достаточно полных резервов покрытия кредитного риска.

Коммерческие банки предоставляют различные услуги, за которые взимаются комиссионные вознаграждения, начисления и сборы, приносящие определенный доход. Объем и разнообразие банковских услуг за последние годы возросли, и это становится важным источником банковской прибыли.

В последнее время получило развитие финансирование операций по аренде, или по лизингу.

Лизинг – это вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим и юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем.

Различают:

Финансовый лизинг – лизинг имущества с полной окупаемостью, т.е. является полностью амортизационным.

Оперативный лизинг - лизинг имущества с не полной окупаемостью.

Факторинг означает выкуп торговых задолженностей поставщика товаров с принятием на себя обязанностей по их взысканию и риска неплатежа.

Основной принцип факторинга состоит в том, что факторинговая фирма покупает у своих клиентов их требования к своим клиентам, и в течении 2-3 дней оплачивает от 70 до 90% требований в виде аванса, остающиеся 10-30% клиент получает после того, как к нему поступит счет от клиента.

Различают:

Открытый факторинг – это вид факторинга, при котором плательщик (должник) уведомлен о том, что поставщик (клиент) переуступил требование фактору-посреднику. Закрытый факторинг – это вид факторинга, при котором должник не осведомлен о переуступке поставщиком требования фактору-посреднику.

Трастовые (доверительные) операции банков – это услуги, связанные с доверительными отношениями между сторонами, одна из которых принимает на себя ответственность за распоряжение собственностью доверителя в пользу доверителя.

Дата добавления: 2014-01-13