Услуги по перевозке и хранению ценностей физических лиц

Денежные переводы

Преимущества денежных переводов по сравнению с почтовыми заключается в более коротком сроке нахождения перевода в пути и его надёжности.

Для того, чтобы отправить деньги с помощью системы денежных переводов, отправитель приходит в обслуживающий пункт (банк), предъявляет документ, удостоверяющий личность, сообщает оператору данные получателя и место нахождения (имя получателя, страна, город получателя), после чего вносится в кассу сумма перевода и сумма комиссии. Оператор выполняет отправку перевода и вручает клиенту подтверждение об отправке. Этот бланк-заявление на отправление перевода с отметкой банка и контрольным номером. Этот номер клиент должен сообщить получателю перевода. Получатель перевода предъявляет оператору документ, удостоверяющий личность, сообщает полное имя отправителя, сумму перевода, страну с которой был сделан перевод и контрольный номер перевода.

Денежные переводы не должны быть связаны с предпринимательской, инвестиционной деятельностью, а также денежные перевода за границу должны быть задекларированы.

Системы денежных переводов, работающих в РБ:

1) Western Union. Самая крупная система переводов в мире и в Беларуси.

Особенности:

- за дополнительную плату отправитель может отправить получателю уведомление или заказать отправку чека

- каждый перевод защищён системой безопасности и десятизначным номером

- быстрота перевода

Недостатки:

- размер комиссии

2) MoneyGram.

Особенности:

- осуществляется за границу только в долларах США

Получить перевод можно как в долларах, так и в евро.

- можно аннулировать перевод и вернуть часть денег

Преимущества:

- скорость перевода (около 10 минут)

- возможность включить денежное сообщение до 10 слов

Недостатки:

- слабо распространена на территории РБ

- сумма перевода ограничена 10 тыс. долл.

3) Migom. Эта система используется в основном на территории СНГ, стран Балтии и РБ. Переводы осуществляются в долларах США, российских рублях, белорусских рублях.

Если отправитель отправил сумму перевода и по каким-то причинам решил её вернуть, обратился в банк в этот же рабочий день, то деньги возвращаются, комиссии нет.

Преимущества:

- небольшая комиссия (от 1%)

- возможность отозвать свой перевод

4) Contact. В долларах, евро, российских рублях.

Недостаток: время (до 24 часов)

5) UNIStream

6) Inter Express. В трёх валютах. В основном по России, странам ближнего зарубежья

7) Privat Money

По договору банковского хранения одна сторона (хранитель) обязуется за вознаграждение хранить переданные ей другой стороной документы и ценности и возвратить их в сохранности. По договору банковского хранения в качестве хранителя могут выступать банки и НБКФО.

Банк может принимать на хранение денежные средства, дарг.металлы, камни, иные ценности.

Договор банковского хранения должен быть заключён в письменной форме. При этом простая письменная форма договора банковского хранения считается соблюдённой если принятие документов и ценностей на хранение удостоверено хранителем путём выдачи клиенту именного сохранного документа. Предъявление такого документа является основанием для выдачи предметов банковского хранения.

Банковское хранение может быть закрытое, сейфовое и открытое.

Закрытое банковское хранение – это вид банковского хранения, при котором хранение предметов осуществляется с предоставлением клиенту охраняемого индивидуального банковского сейфа (ячейки, изолированного помещения и т.д.). Банк обеспечивает клиенту возможность помещения предметов банковского хранения в индивидуальный банковский сейф и изъятие из него без чьего-либо контроля, в т.ч. со стороны банка.

Сейфовое банковское хранение – это вид банковского хранения, при котором хранение предметов осуществляется с предоставлением индивидуального банковского сейфа. Отличие в том, что осуществляется контроль за банковским сейфом и изъятием из него.

Открытое банковское хранение – это вид банковского хранения, при котором банк обязуется хранить предметы, а по истечении срока банковского договора – вернуть в неизменном виде.

Под инкассацией наличных денежных средств, драг.металлов, камней и иных ценностей понимается осуществляемый на основании договора с службами инкассации банков сбор ценностей через кассы юр.лиц и ИП и сдача их в кассы банков.

В соответствии с законодательством все юр.лица и ИП обязаны ежедневно сдавать свою выручку. Это можно сделать двумя способами:

1) В кассы банка и почту самостоятельно

2) С помощью работников службы инкассации

Стадии инкассации:

1) Заключение договора.

Организация и банк заключают договор по оказанию услуг инкассации, в котором оговариваются обязанности и ответственность сторон, а также условия инкассации, размер платы за инкассацию и определяются дни и часы. На каждую организацию составляется явочная карточка с присвоением номера, и выдаётся специальное количество в инкассаторских сумках. На сумке указывается наименование банка, а также проставляется дробный номер, в котором в числителе номер организации, под которым она зарегистрирована в списке, а в знаменателе порядковый номер сумки.

Организация предоставляет в банк 2 образца оттиска пломб, которыми пломбируются сумки

2) Подготовка бригады инкассаторов к выезду.

Количество инкассаторов в бригаде составляет не менее 3 человек, включая водителя. Перед выездом на маршрут инкассаторам выдаётся доверенность на инкассацию денежной выручки, явочные карточки, печать службы инкассации, пустые сумки, бронежилеты, рация и оружие

3) Предварительные действия организации-заказчика.

Организация должна обеспечить подготовку сумки с денежной выручкой. Перед вложением в сумку денежной выручки кассир заполняет препроводительную ведомость, накладную и копию препроводительной ведомости. Затем вкладывают в специальный карман сумки и сумку пломбируют

4) Передача выручки инкассаторам.

Перед получением сумки с денежной выручкой инкассатор предъявляет кассиру удостоверение личности, доверенность, явочную карточку и сумку. Кассир предъявляет образец оттиска пломбы, сумку с денежной выручкой, накладную и копию препроводительной ведомости. После передачи документов и сумок кассир производит запись в явочные карточки. При приёмке сумки инкассатор проверяет целостность сумки, правильность её опломбирования, соответствие номера принимаемой сумки и суммы денежной выручки, указанной в явочной карточке, накладной и копии препроводительной ведомости, наличие подписей должностных лицу, соответствие суммы цифрами и прописью накладной, копии препроводительной ведомости и явочной карточке.

5) Доставка денежной наличности в банк.

Сумки с денежной выручкой доставляются в банк и сдаются в вечернюю кассу, после чего денежная наличность пересчитывается и зачисляется на расчётный текущий счёт клиента

Дата добавления: 2014-11-06