Особенности розничного кредитования

Лекция 4. Банковские услуги по кредитованию физических лиц

Методы привлечения сбережений населения

С целью привлечения средств хозяйствующих субъектов и населения банки разрабатывают и осуществляют целый комплекс мероприятий: процентная ставка и процентная политика.

Уровень процентных ставок по вкладам устанавливается коммерческими банками самостоятельно и ориентируется на ставку рефинансирования Нацбанка.

Уровень процентной ставки зависит от типа вклада.

По депозитам «до востребования», отличающихся нестабильностью и размерами остатка, устанавливаются минимальные процентные ставки.

По срочным вкладам определяющим фактором является срок, на который размещаются средства. Чем больше срок вклада, тем выше процент.

Ставка процента по вкладу находится в обратной зависимости от частоты выплаты дохода по процентам. Чем реже выплаты, тем уровень установленной процентной ставки выше.

Также для привлечения средств во вклады банки предлагают следующее:

1) Разработка различных программ по привлечению средств населения

2) Предоставление клиентам-вкладчикам различного рода услуг

3) Проведение широкой открытой рекламной акции по привлечению клиентов

4) Использование более высокой процентной ставки по «крупным» вкладам

5) Выплаты постоянным вкладчикам премий «за верность банку»

Потребительские кредиты – это понятие, объединяющее различные виды кредитов, предоставляемые частным лицам на потребительские нужды.

Потребительский кредит существует в 2 формах: денежной и товарной.

Товарную форму имеет кредит, предоставляемый населению торговой организацией для приобретения товаров длительного пользования с рассрочкой платежа.

При предоставлении кредита заключается кредитный договор. В нём указывается наименование кредита, размер процента по кредиту, ежемесячные платежи, а также сроки погашения кредита и взыскания за несоблюдение условий договора.

Выделяют ещё:

Экспресс-кредитование – предполагает, что заёмщик, находясь в местах продаж или непосредственно в торговой точке за несколько минут может получить деньги или товар в кредит.

Нецелевые кредиты – они предоставляются с использованием банковских карт и с использованием овердрафта.

Применяются 2 способа расчёта ежемесячного платежа по кредиту:

1) Дифференцированный. При нём погашается задолженность ежемесячным платежом и рассчитывается, как уменьшается основной долг и уменьшается размер начисленных процентов

2) Аннуитетный платёж. При этом расчёте размер платежа остаётся одним и тем же

Для банков фактором риска в потребительском кредитовании является отсутствие достоверной информации о заёмщиках, а также несовершенство методик по определению их кредитоспособности.

Дата добавления: 2014-11-06