Понятие сбережений населения. Основные факторы, влияющие на сбережения

Лекция 3. Банковские услуги по инвестированию денежных средств населения

Розничный подход банка

Розничный портфель – это совокупность активов, требований и обязательств банка по предоставлению денежных средств, удовлетворяющих одновременно следующим условиям. Контрагентами являются физические лица, в т.ч. ИП.

Совокупная величина активов по предоставлению денежных средств в отношении одного контрагента не должна превышать по первоначальному договору сумму, эквивалентную 50 тыс. евро.

Совокупная величина активов по предоставлению денежных средств в отношении одного контрагента не должна превышать 0,5% общей величины розничного портфеля, рассчитанный по сумме всех договоров.

В отношении контрагентов-физических лиц, не являющихся ИП, в розничный портфель включается задолженность или обязательства по предоставлению денежных средств по кредитам и овердрафтному кредитованию.

Сбережения представляют собой часть денежных доходов населения, которую оно откладывает для удовлетворения своих будущих потребностей.

Факторы:

1) Макроэкономические:

· экономические

- общеэкономическое положение в стране

- ставка рефинансирования

- уровень цен и их динамика

- уровень инфляции

- уровень и развитие рынка ценных бумаг

· психологические

- общие тенденции, сложившиеся в обществе

- идеологические ценности

- культура

· социальные

- развитие структур социального и пенсионного обеспечения

- государственные гарантии на случай болезни и безработицы

2) Микроэкономические:

· экономические

- уровень заработной платы

- уровень налогообложения

- возможность удовлетворения покупательского спроса

- доступность кредитов

· психологические

- возможность обеспечения безопасности

- склонность к риску

- жизненный опыт

· социальные

- обеспечение старости

- получение текущей стабильности

- склонность к потреблению

В зависимости от способа накопления все сбережения населения делятся на:

1) Организованные – это формируемые под воздействием проводимой финансово-кредитной политики банка по привлечению денежных средств населения хозяйственный оборот страны. К организованным сбережениям относятся средства находящихся в страховых компаниях пенсионных и инновационных фондов, вложения в недвижимость, а также вклады в ценные бумаги

2) Неорганизованные – это осуществляемые населением исходя из своих собственных интересов с учётом критериев риска и доходности. К неорганизованным сбережениям относятся сбережения в налично-денежной форме, находящихся на руках, а также в драгоценных металлах, в художественных картинах, антиквариате.

Услуги банка по привлечению и размещению временно свободных средств граждан можно разделить на 4 группы:

1) Приём вкладов и продажа собственных долговых обязательств

2) Размещение средств в драгоценные металлы

3) Размещение средств в ценные бумаги на основании договоров брокерского обслуживания

4) Доверительное управление денежными средствами и ценными бумагами граждан

Дата добавления: 2014-11-06