Признаки договора безвозмездного пользования (ссуды). 14 страница

ства полученная сумма превышает размер требований ломбар­да, разница выплачивается залогодателю.

Ломбард заключает договоры займа под залог имущества по предъявлении паспорта или иного документа, удостоверяю­щего личность.

2. Хранение ценностей в банке. Закон (ст. 811 ГК), наря­
ду с денежными операциями, предоставляет банкам право при­
нимать на хранение ценные бумаги, драгоценные металлы и
камни, иные драгоценные вещи и ценности, в том числе доку­
менты.

Таким образом, предметом хранения данного договора яв­ляются ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, иные драгоценные вещи и ценности, в том числе документы, а в ка­честве их хранителя выступает банк.

Определяя данный вид хранения как специальный, дей­ствующее законодательство не устанавливает каких-то особых правил, регулирующих такое хранение. Стороны сами оговари­вают условия заключения договора хранения ценностей в бан­ке с учетом общих положений о хранении.

Особенностью данного договора является лишь то, что он оформляется выдачей банком поклажедателю именного сохран­ного документа, предъявление которого является основанием для выдачи хранимых ценностей поклажедателю (п. 2 ст. 811 ГК). Иными словами, речь идет об особом порядке оформления договора хранения ценностей в банке.

3. Хранение ценностей в индивидуальном банковском сей­
фе. Специфика данного договора заключается в том, что кли­
енту предоставляется право самому помещать ценности в ин­
дивидуальный банковский сейф и изымать их оттуда. Для
того чтобы это право было безупречным и его можно было
осуществить, клиенту выдается ключ от сейфа, карточка, позво­
ляющая идентифицировать клиента, либо иной знак или до­
кумент, удостоверяющий право клиента на доступ к сейфу или
его содержимому.

Стороны рассматриваемого договора могут предусмотреть и право клиента работать в банке с ценностями, хранимыми в индивидуальном сейфе.

Законодательством установлено, что договором хранения ценностей в банке может быть предусмотрено их хранение с использованием поклажедателем (клиентом) или с предостав­лением ему охраняемого банком индивидуального банковско­го сейфа (ячейки сейфа, изолированного помещения в банке). Иными словами, как следует из изложенного, договор хранения ценностей в банке имеет две разновидности:

— договор хранения ценностей в банке с использованием поклаже­
дателем (клиентом) индивидуального банковского сейфа;

- договор хранения ценностей в банке с предоставлением клиенту
индивидуального банковского сейфа (п. 1 ст. 812 ГК).

По первому договору банк принимает От клиента ценности, которые должны храниться в сейфе, осуществляет контроль за их помещением клиентом в сейф, изъятием из сейфа и после изъятия возвращает их клиенту. Поскольку банк, по существу, осуществляет полный контроль за операциями по вложению цен­ностей, следовательно, на него должна быть и возложена ответ­ственность за ценности, сданные на хранение (п. 2 ст. 812 ГК).

Что касается второго договора, то банк обеспечивает кли­енту возможность помещения ценностей в сейф и изъятия их из сейфа вне чьего-либо контроля, в том числе и контроля со стороны банка. Банк в данном случае обязан осуществить кон­троль за доступом в помещение, где находится предоставлен­ный клиенту сейф. Поскольку норма, регламентирующая от­ветственность банка, носит диспозитивный характер, вина бан­ка за сохранность содержимого сейфа предполагается. Однако банк освобождается от ответственности за несохранность со­держимого сейфа, если докажет, что по условиям хранения до­ступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы (п. 3 ст. 812 ГК).

В связи с этим законом установлено, что к договору о предоставлении банковского сейфа в пользование другому лицу без ответственности за содержимое сейфа применяются прави­ла, регулирующие арендные отношения между банком и кли­ентом, за пользование сейфом (п. 4 ст. 812 ГК).

4. Хранение в камерах хранения транспортных органи­заций (ст. 813 ГК). Находящиеся в ведении транспортных орга­низаций общего пользования камеры хранения обязаны при-

нимать на хранение вещи пассажиров и других граждан неза­висимо от наличия у них проездных документов. Договор хра­нения вещей в камерах транспортных организаций является реальным и публичным (ст. 396 ГК).

В подтверждение принятия вещи на хранение в камеру хра­нения (кроме автоматических камер хранения) поклажедателю выдается квитанция или номерной жетон. При утрате квитан­ции или номерного жетона находящаяся на хранении вещь мо­жет быть возвращена поклажедателю по представлении доказа­тельств о принадлежности ему этой вещи (п. 2 ст. 813 ГК).

Обычно сроки, в течение которых камера хранения обязана хранить вещи, определяются транспортными уставами и кодек­сами, иными актами законодательства и издаваемыми в соот­ветствии с ними актами республиканских органов государствен­ного управления. Но допускается соглашением сторон уста­навливать и более длительные сроки хранения. Вещи, не вос­требованные в установленные сроки, камера хранения обязана хранить еще в течение 30 дней. По истечении этого (дополни­тельного) срока невостребованная вещь может быть продана самостоятельно либо с аукциона (п. 3 ст. 813 ГК).

Особенность рассматриваемого договора заключается в том, что убытки, причиненные поклажедателю в результате утраты, недостачи или повреждения вещей, подлежат возмещению хра­нителем в течение 24 ч с момента предъявления требования об их возмещении. Требование о возмещении убытков определя­ется суммой оценки поклажедателем вещей при сдаче их на хранение (п. 4 ст. 813 ГК).

5. Хранение в гардеробах организаций (ст. 814 ГК). Дан­ный вид хранения относится к числу обычных и предполагает­ся безвозмездным. Вознаграждение за хранение вещей в гарде­робе возможно, если оно оговорено соглашением сторон или следует из обстоятельств при сдаче вещей на хранение.

Однако независимо от того, осуществляется хранение воз­мездно или безвозмездно, законодательством установлено, что хранитель вещи, сданной в гардероб, должен принять для со­хранения ее все меры, соответствующие существу обязатель­ства, в том числе свойствам переданной на хранение вещи, во всяком случае обязательность которых предусмотрена законо­дательством или в установленном им порядке (противопо­жарные, охранные, санитарные и т.п.).

Доказательством сдачи вещей в гардероб служат жетоны и другие знаки. Допускается подтверждение сдачи вещей на хра­нение в гардероб и свидетельскими показаниями, а также дру­гими доказательствами (например, какой внутренний вид этой вещи, какие имеет отличительные особенности и т.д.).

Законодатель распространил правила, изложенные в п. 1 ст. 814 ГК, также и на хранение верхней одежды, головных уборов, иных подобных вещей, оставляемых без сдачи их на хранение гражданами в местах, отведенных для этих целей в организациях й средствах транспорта (п. 2 ст. 814 ГК).

6. Хранение в гостинице. Отношения гостиницы как хра­нителя с проживающим в ней лицом (постояльцем) регулиру­ются правилами ст. 815 ГК. Особенностью данного вида хране­ния является то, что оно возникает в силу закона и в данном случае не требуется заключения особого на то соглашения.

Гостиницы, дома отдыха, пансионаты, санатории, бани и другие подобные организации отвечают за утрату, недостачу или повреждение вещей, внесенных в гостиницу, за исключени­ем денег, валютных ценностей, ценных бумаг и иных драгоцен­ных вещей, хотя эти вещи не были сданы на хранение этим организациям. Следует отметить, что объявления в этих орга­низациях «За не сданные в камеру хранения вещи ответствен­ность исключается» не имеют юридической силы.

За утрату денег, иных валютных ценностей, ценных бумаг и других драгоценных вещей постояльца гостиница отвечает при условии, если они были приняты ею на хранение либо помеще­ны постояльцем в предоставленный ему гостиницей индивиду­альный сейф независимо от того, находится этот сейф в его номере или в ином помещении гостиницы.

Ответственность гостиницы презюмируется. Она освобож­дается от ответственности за несохранность содержимого тако­го сейфа, если докажет, что по условиям хранения доступ кого-либо к сейфу без ведома постояльца был невозможен либо стал возможным вследствие непреодолимой силы.

Закон обязывает постояльца при обнаружении утраты, не­достачи или повреждении своих вещей без промедления зая­вить об этом гостинице. В противном случае гостиница осво­бождается от ответственности за несохранность вещей. Основа­нием освобождения гостиницы от ответственности за утрату, недостачу или повреждение вещей постояльца является его вина.

7. Хранение вещей, являющихся предметом спора (сек­вестр) (ст. 816 ГК). Специфика договора о секвестре заключа­ется в том, чторбъектом хранения выступает вещь, являющая­ся предметом спора.

Договор о секвестре имеет две основные разновидности:

- договорный секвестр;

- судебный секвестр.

По договору о секвестре двое или несколько лиц, между которыми возник спор о праве на вещь, передают эту вещь третьему лицу, принимающему на себя обязанность по разре­шении спора возвратить вещь тому лицу, которому она будет присуждена по решению суда либо по соглашению всех споря­щих лиц (договорный секвестр) (п. 1 ст. 816 ГК).

В роли третьего лица выступает незаинтересованное лицо (секвестарий).

Судебный секвестр устанавливает, что вещь, являющаяся предметом спора между двумя или несколькими лицами, мо­жет быть передана на хранение в порядке секвестра по реше­нию суда (п. 2 ст. 816 ГК).

Хранителем по судебному секвестру может быть как лицо, назначенное судом, так и лицо, определяемое по взаимному со­глашению спорящих сторон. Но в любом случае хранитель должен выразить свое согласие, если законодательством не ус­тановлено иное.

Объектом хранения по договору о секвестре могут быть как движимые, так и недвижимые вещи.

Хранение вещей, являющихся предметом спора, предпола­гается возмездным. Хранитель имущества получает вознагражде­ние, выплачиваемое за счет спорящих сторон, если договором или решением суда, которым установлен секвестр, не предус­мотрено иное (п. 4 ст. 816 ГК).

Изложенный перечень специальных видов хранения не пол­ный. В их числе могут быть и другие, в частности хранение культурных ценностей, принадлежащих гражданам. В роли хранителя при таком виде хранения могут выступать музеи. Отнесение этих видов хранения к специальным объясняется особым порядком заключения и оформления договоров по ука­занным видам хранения, спецификой объектов хранения, сроч­ностью оказываемых услуг, субъектным составом и т.д.

Литература

Андреев В.К. Ответственность за нарушение договора // Бухгалтерский учет. 1995. № 12.

Баринов Н., Цыбуленко 3. Обязательства хранения в су­дебной практике // Советская юстиция. 1972. № 17.

Брагинский М.И. Договор хранения. М., 1999.

Высоцкая Е. Договор хранения: особенности и отличия от смежных договоров / Договорная практика // Бюллетень нор­мативно-правовой информации. 2001. № 35.

Граве К А. Договор хранения // Отдельные виды обяза­тельств. М., 1954.

Гудков ФА. Складские свидетельства. Методика практи­ческого применения. М., 1997.

Захаров В.Е. Хранение: основные черты, признаки и кри­терии разграничения с некоторыми договорами // Право Бела­руси. 2003. № 26.

Калмыков Ю.Х. К понятию обязательства по оказанию услуг // Советское государство и право. 1996. № 5.

Кротов М.В. Обязательство по оказанию услуг в советс­ком гражданском праве. Л., 1990.

Мирошникова Н. Ответственность хранителя имущества // Советская юстиция. 1976. № 6.

Молчанова Т.Н. Совершенствование правового регулиро­вания отношений по хранению // Проблемы социальной спра­ведливости в отраслевых юридических науках. Саратов, 1988.

Подгруша В. Договор хранения: общее и особенное / До­говорная практика // Бюллетень нормативно-правовой инфор­мации. 2002. № 5.

Суворова С. Договор хранения // Российская юстиция. 1998. № 6.

Томкович P.P. Складское хранение // Право Беларуси. 2004. № 39.

Цыбуленко З.И. Обязательства хранения имущества в со­ветском гражданском праве. Саратов, 1980.

Шевцов А. Правоотношения сторон по договору хранения // Главный бухгалтер. 2001. № 8.

Шершеневич Г.Ф. Учебник торгового права (по изданию 1914 г.). М., 1994.

Шешенин ЕД. Предмет обязательства по оказанию услуг // Сб. учеб. тр. Свердл. юрид. ин-та. Свердловск, 1964. Вып. 3.

Глава 30. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

/. Понятие и источники правового регулирования договора страхования

По договору страхования одна сторона (страховщик) обя­зуется при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или третьему лицу (выгодоприобретателю), в пользу которого заключен договор, причиненный вследствие этого события ущерб застрахованным по договору интересам в пределах определен­ной договором суммы (страховой суммы), а другая сторона (стра­хователь) обязуется уплатить обусловленную договором сумму (страховой взнос, страховую премию) (п. 1 ст. 819 ГК).

Отношения по страхованию регулируются довольно значи­тельным количеством как общих (гл. 48, ст. 817-860 ГК), так и специальных норм, которые содержатся в различных по юри­дической силе (законах, постановлениях Правительства, ведом­ственных актах Республики Беларусь) специальных норматив­ных правовых актах и применяются в той части, в какой не противоречат ГК. К числу таких актов, в частности, относятся:

- Закон Республики Беларусь от 3 июня 1993 г. № 2343-ХП «О страховании»¹, с изм. и доп. от 10 декабря 1993 г. № 2634-ХП, 31 января 2000 г. № 368-3;

- Закон Республики Беларусь от 26 февраля 1991 г. № 637-ХП «О милиции» (ст. 27)², с изм. и доп. от 23 апреля 1992 г. № 1616-ХП, 13 ноября 1992 г. № 1943-ХП, 22 февраля 1995 г. № 3610-ХП, 3 мая 1996 г. № 440-ХП, 29 июня 1998 г. № 172-3, 19 мая 2000 г. № 391-3;

- Закон Республики Беларусь от 13 ноября 1992 г. № 1939-ХИ «О статусе военнослужащих» (ст. 23)³, с изм. и доп. от 25 марта 1993 г.

¹ Ведомости Верховного Совета Республики Беларусь. 1993. № 22.
Ст. 276; 1994. № 3. Ст. 24; Национальный реестр правовых актов
Республики Беларусь. 2000. № 13. 2/142.

² Ведомости Верховного Совета Белорусской ССР. 1991. № 13 (15). Ст. 150;
Ведомости Верховного Совета Республики Беларусь. 1992. № 15.
Ст. 254, № 32. Ст. 520; 1995. № 17. Ст. 182; 1996. № 21."Ст. 380; Ведомости
Национального собрания Республики Беларусь. 1998. № 28. Ст. 458;
Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь.' 2000.
№ 50. 2/166.

³ Ведомости Верховного Совета Республики Беларусь. 1992. № 28.
Ст. 497; 1993. № 14. Ст. 137; 1995. № 17. Ст. 182, № 19. Ст. 232; Ведомости
Национального собрания Республики Беларусь. 1998. № 2. Ст. 12;
Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. 2000.
№ 5. 2/126.

№ 2262-XII, 22 февраля 1995 г. № 3610-XII, 22 марта 1995 г. № 3685-ХП, 6 января 1998 г. № 124-3, 31 декабря 1999 г. № 351-3;

- Закон Республики Беларусь от 29 января 1993 г. № 2139-ХП «О Прокуратуре Республики Беларусь» (ст. 44)¹, с изм. и доп. от 6 октября 1994 г. № 3279-ХИ, 3 марта 1995 г. № 3636-ХИ, 3 мая 1996 г. № 440-ХИ, 20 июня 1996 г. № 491-ХШ;

- Закон Республики Беларусь от 13 января 1995 г. № 3514-ХП «О судоустройстве и статусе судей в Республике Беларусь» (ст. 77)², с изм. и доп. от 7 июня 1996 г. № 408-ХН. 3 мая 1996 г. № 440-ХШ, 9 июля 1998 г. № 184-3, 9 июля 1998 г. № 185-3, 15 июля 1998 г. № 189-3, 16 июня 2000 г. № 398-3, 11 ноября 2002 г. № 145-3;

- Закон Республики Беларусь от 3 декабря 1997 г. № 102-3«Об органах государственной безопасности Республики Беларусь» (ст. 21)³, с изм. и доп. от 16 июня 2000 г. № 400-3, 24 июля 2002 г. № 134-3, 4 мая 2005 г. № 16-3;

- Закон Республики Беларусь от 15 июня 1993 г. № 2403-ХП «О пожарной безопасности» (ст. 13, 39)⁴, с изм. и доп. от 3 мая 1996 г. № 440-ХП, 13 ноября 1997 г. № 87-3, 11 января 2002 г. № 89-3, 18 ноября 2004 г. № 338-3;

- Закон Республики Беларусь от 6 января 1999 г. № 237-3 «О же­лезнодорожном транспорте» (ст. 14)⁵, с изм. и доп. от 21 мая 2002 г. № 100-3, 19 июля 2004 г. № 306-3;

- Декрет Президента Республики Беларусь от 28 сентября 2000 г. № 20 «О совершенствовании регулирования страховой деятель­ности в Республике Беларусь» (данным Декретом утверждено Положение о страховой деятельности в Республике Беларусь)⁶, с

¹ Ведомости Верховного Совета Республики Беларусь. 1993. № 10. Ст. 95;
1994. № 30. Ст. 513; 1995. № 19. Ст. 230; 1996. № 21. Ст. 380, № 23.
Ст. 427.

² Ведомости Верховного Совета Республики Беларусь. 1995. № 11.
Ст. 120; 1996. № 21. Ст. 377, 380; Звязда. 1998. 27 августа; Ведомости
Национального собрания Республики Беларусь. 1998. № 35. Ст. 514;
Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. 2000.
№ 59. 2/173; 2002. № 128. 2/894.

³ Ведомости Национального собрания Республики Беларусь. 1998. № 4.
Ст. 18; Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь.
2000. № 59. 2/175; 2002. № 87. 2/883; 2005. № 74. 2/1113.

⁴ Ведомости Верховного Совета Республики Беларусь. 1993. № 23.
Ст. 282; 1996. № 21. Ст. 380; 1997. № 33. Ст. 658; Национальный реестр
правовых актов Республики Беларусь. 2002. № 9. 2/838; 2004. № 189.
2/1087.

⁵ Ведомости Национального собрания Республики Беларусь. 1999. № 5-6.
Ст. 96; Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь.
2002. № 59. 2/849; 2004. № 120. 2/1054.

⁶ Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. 2000.
№ 95. 1/1659; 2002. № 43. 1/3611, № 70. 1/3775; 2003. № 86. 1/4818;
2004. № 27. 1/5326.

изм. и доп. от 4 апреля 2002 г. М» 10, 18 июня 2002 г. № 13, 30 июля 2003 г. № 19, 16 февраля 2004 г. № 1;

- Декрет Президента Республики Беларусь от 8 октября 1997 г.
№ 18 «Об обязательном страховании строений, принадлежащих
гражданам»¹, с изм. и доп. от 18 июня 1999 г. № 24, 4 сентября

2001 г. № 22, 30 августа 2002 г. № 22;

- Декрет Президента Республики Беларусь от 19 февраля 1999 г.
№ 8 «Об обязательном страховании гражданской ответственнос­
ти владельцев транспортных средств»², с изм. и доп. от 30 августа

2002 г. № 22, 16 февраля 2004 г. № 1;

- Указ Президента Республики Беларусь от 9 июля 2004 г. № 320 «О внесении изменений и дополнений в Указ Президента Рес­публики Беларусь от 19 февраля 1999 г. № 100»³ (этим Указом в Положение о порядке и условиях проведения обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспор­тных средств внесены изменения и дополнения, изложена его но­вая редакция);

- Указ Президента Республики Беларусь от 26 июня 2000 г. № 354 «Об обязательном медицинском страховании иностран­ных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих в Республике Беларусь»⁴, с изм. и доп. от 30 сентября 2000 г. № 531,18 июня 2002 г. № 322, 2 мая 2003 г. № 178, 26 июля 2004 г. № 355;

- постановление Совета Министров Республики Беларусь от 18 марта 1993 г. № 156 «О государственном обязательном личном стра­ховании лиц рядового и начальствующего состава органов внут­ренних дел»⁶, с изм. и доп. от 31 октября 1994 г. № 152, 31 декаб­ря 1998 г. № 2020, 20 мая 1999 г. № 731, 29 декабря 2001 г. № 1899;

¹ Собрание декретов, указов Президента и постановлений Правительства
Республики Беларусь. 1997. № 28. Ст. 897; 1999. М° 18. Ст. 495;
Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. 2001.
№ 85. 1/2966; 2002. № 100. 1/4003.

² Собрание декретов, указов Президента и постановлений Правительства
Республики Беларусь. 1999. № 7. Ст. 164; Национальный реестр правовых
актов Республики Беларусь. 2002. № 100. 1/4003; 2004. № 27. 1/5326.

³ Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. 2004.
№ 109. 1/5668.

⁴ Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. 2000.
№ 62. 1/1389, № 95. 1/1661; 2002. № 70. 1/3778; 2003. № 51. 1/4575;
2004. № 120. 1/5713.

⁵ Собрание постановлений Правительства Республики Беларусь. 1993.
№ 8. Ст. 137; Собрание указов Президента и постановлений Кабинета
Министров Республики Беларусь. 1994. № 10. Ст. 252; Собрание декретов,
указов Президента и постановлений Правительства Республики Беларусь.
1999. № 15. Ст. 427; Национальный реестр правовых актов Республики
Беларусь. 2002. № 6. 5/9717.

- постановление Совета Министров Республики Беларусь от 26 ав­густа 2004 г. № 1024 «О некоторых вопросах обязательного стра­хования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, внесении изменений в некоторые постановления Совета Министров и признании утратившим силу постановления Совета Министров Республики Беларусь от 3 октября 2003 г. № 1258»'.

2. Признаки договора страхования

Договор страхования двусторонний, реальный и возмезд­ный.

Сторонами являются страховщик и страхователь.

Страховщиками могут быть только коммерческие органи­зации (юридические лица) любой организационно-правовой формы, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление стра­хования соответствующего вида. В качестве таковых, в частно­сти, могут выступать государственные страховые организации, акционерные общества с ограниченной или дополнительной ответственностью, общества взаимного страхования, создавае­мые для осуществления этой деятельности, при наличии у них необходимых уставного, резервного фондов и резервов. Указан­ные страховщики должны пройти регистрацию и получить ли­цензию на право проведения определенного вида страхования или перестрахования.

В качестве страхователя выступают дееспособные физичес­кие и юридические лица, в том числе и иностранные граждане, лица без гражданства, постоянно проживающие на территории Республики Беларусь, и иностранные юридические лица.

Возмещение гражданам, государственным и другим орга­низациям ущерба, возникшего в результате стихийных явле­ний природы, несчастных и некоторых других случаях, осуще­ствляется путем создания страхового фонда. Он составляет одно из основных направлений, способствующих восстановлению хозяйства после разрушительного действия сил природы (по­жаров, наводнений, засухи, эпизоотии, заморозков и т.д.), несча­стных случаев и различного рода правонарушений, а также борь­бы с ними. Если такие явления, случаи имеют место и уничто­жают, повреждают материальные ценности, а также соверша-

¹ Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь. 1999. № 61. 8/660; 2001. № 43. 8/553.

ются хищения, возникает необходимость в возмещении ущерба, причиненного организациям и гражданам.

Граждане, участвующие в страховом правоотношении со страховщиком, получают из страхового фонда определенные денежные выплаты при достижении соответствующего возрас­та, утрате трудоспособности, наступлении несчастного случая, смерти и т.д.

Источником образования страхового фонда служат взносы страхователей - организаций (государственных, частных и т.п.) и граждан.

Иными словами, при договоре страхования возникают так называемые перераспределительные отношения. Суть их зак­лючается в том, что, с одной стороны, идет формирование стра­хового фонда путем внесения заранее установленных страхо­вых платежей, а с другой - при наступлении страхового случая идет возмещение ущерба страхователю. В целом это следует и из Закона Республики Беларусь от 3 июня 1993 г. «О страхо­вании».

Объектом страхования может быть:

1) риск причинения вреда жизни или здоровью страхователя или другого трудоспособного лица, а также достижение ими опреде­ленного (пенсионного) возраста либо наступления в их жизни иного предусмотренного договором страхового случая (ст. 820 ГК) - личное страхование;

2) риск утраты (гибели) или повреждения имущества, находящего­ся во владении, пользовании страхователя или иного названного в договоре выгодоприобретателя (ст. 821 ГК), либо ущерба их иму­щественным правам, в том числе риск убытков от предпринима­тельской деятельности из-за нарушения своих обязательств контр­агентами предпринимателя или изменения условий этой деятель­ности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам (ст. 822 ГК) - имущественное страхование;

3) риск ответственности по обязательствам, возникшим в результа­те причинения страхователем вреда жизни, здоровью или иму­ществу других лиц (ст. 823 ГК) либо ответственности по догово­ру (ст. 284 ГК) - страхование ответственности (п. 2 ст. 819 ГК).

Это перечень интересов, страхование которых допускается. Законодательством также установлен перечень интересов, стра­хование которых не допускается. К ним относятся:

1) страхование противоправных интересов;*

2) страхование убытков от участия в играх, лотереях, пари;

3) страхование расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников;

4) страхование доходов от участия в хозяйственных обществах и то­вариществах, процентов по ценным бумагам, прибылей от инвес­тиций и других доходов, имеющих аналогичную природу.

Договоры страхования, заключенные вопреки изложенно­му, ничтожны (ст. 818 ГК).

Форма договора страхования письменная. Несоблюдение требуемой законом формы влечет его недействительность, за исключением договора обязательного государственного стра­хования (п. 1 ст. 830, ст. 859 ГК).

Договор страхования может быть заключен двумя способами:

1) путем составления одного документа, согласованного и подпи­санного сторонами (п. 2 ст. 404 ГК);

2) путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свиде­тельства, сертификата), подписанного страховщиком. Принятие страхователем подписанного страховщиком документа означает согласие страхователя заключить договор на предложенных стра­ховщиком условиях.

Страховщик вправе применять при заключении договора страхования как стандартные формы договора (страховой по лис), так и разработанные им самим (ст. 830 ГК).

В качестве документа, подтверждающего заключение дого­вора, законодательством предусмотрен и генеральный полис (генеральное страхование).

Вопросы страхования по генеральному полису регулируют­ся ст. 831 ГК. Необходимость в нем вызвана тем, что часто однородные товары, грузы в течение определенного времени по­ступают (транспортируются) разными партиями. Поэтому сис­тематическое страхование разных партий однородных товаров, грузов на сходных условиях в течение определенного срока может по соглашению страхователя со страховщиком осуществляться на основании одного договора страхования -генерального полиса. В этом же договоре определены и преде­лы ответственности страховщика.

В соответствии с генеральным полисом на страхователя возлагаются обязанности по уведомлению страховщика об от­правке и получении каждой партии груза, наименовании транс­портного средства, на котором отправлен груз, пути следования

(все эти сведения указаны в договоре страхования). При этом страхователь, как следует из действующего законодательства, не освобождается от обязанности информировать поставщика, даже если он получит сведения о доставке груза в место назна­чения в установленный срок и в надлежащем состоянии. О таких сведениях страхователь должен сообщать страховщику в оговоренный сторонами в полисе срок, а если он не предус­мотрен, то немедленно после их получения.

В свою очередь, на страховщика возлагается обязанность по требованию страхователя выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса.

Законодатель требует соответствия содержания страхового полиса генеральному. При отсутствии соответствия предпочте­ние отдается страховому полису.

Генеральное страхование (страхование по генеральному полису) дает возможность страховать имущество (товар, груз и т.п.) от пунктов отправления и до пунктов назначения в тече­ние оговоренного в соглашении срока в период перевозки лю­быми видами транспорта, включая и хранение имущества.

Возникший договор страхования определяет взаимные обя­зательства страховщика и страхователя. Иными словами, воз­никает страховое правоотношение.

3. Страховое правоотношение. Основные страховые понятия

Страховое правоотношение - разновидность гражданского правоотношения, в силу которого одна сторона (страхователь) обязуется выплачивать установленные страховые платежи, а другая (страховщик) обязуется при наступлении обусловлен­ного события выплатить ему страховые суммы.

Сторонами данного правоотношения выступают страхова­тель и страховщик. Это правоотношение обязательственное, имущественное и относится к числу сложных, поскольку воз­никает из сложного юридического состава (например, для вы­платы страховой суммы предполагается наличие не только стра­хового полиса (свидетельства, сертификата и т.п.), но и соот­ветствующего подтверждающего документа о наступившем стра­ховом случае).

Дата добавления: 2014-11-06