Платежное поручение 6 страница

Инкассовые поручения применяются:

1) в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством, в том числе для взыска­ния денежных средств органами, выполняющими контрольные функции;

2) для взыскания по исполнительным документам;

3) в случаях, предусмотренных сторонами по основному до­говору, при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета пла­тельщика без его распоряжения.

Инкассовое поручение составляется на бланке формы 0401071.

При взыскании денежных средств со счетов в бесспорном порядке в случаях, установленных законом, в инкассовом поручении в поле «Назначение платежа» должна быть сделана ссыл­ка на закон (с указанием его номера, даты принятия и соответ­ствующей статьи).

При взыскании денежных средств на основании исполни­тельных документов инкассовое поручение должно содержать ссылку на дату выдачи исполнительного документа, его номер, номер дела, по которому принято решение, подлежащее прину­дительному исполнению, а также наименование органа, вынес­шего такое решение. В случае взыскания исполнительского сбо­ра судебным приставом-исполнителем инкассовое поручение должно содержать указание на взыскание исполнительского сбора, а также ссылку на дату и номер исполнительного доку­мента судебного пристава-исполнителя.

Инкассовые поручения на взыскание денежных средств ее счетов, выставленные на основании исполнительных докумен­тов, принимаются банком взыскателя с приложением подлин­ника исполнительного документа либо его дубликата.

Банки не принимают к исполнению инкассовые поручения на списание денежных средств в бесспорном порядке, если прилагаемый к инкассовому поручению исполнительный документ предъявлен по истечении срока, установленного законодательством.

Банки, обслуживающие должников (исполняющие банки) исполняют поступившие инкассовые поручений с приложении ми исполнительными документами либо, при отсутствии ил недостаточности денежных средств на счете должника для удовлетворения требований взыскателя, делают на исполнительно! документе отметку о полном или частичном неисполнении указанных в нем требований в связи с отсутствием на счете должника денежных средств и помещают инкассовое поручение приложенным исполнительным документом в картотеку по вне балансовому счету № 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок». Инкассовые поручения исполняются по мере поступления денежных, средств в очередности, установленной законодательством. Бесспорный порядок списания денежных средств применяется по обязательствам в соответствии с условиями основного договора, за исключением случаев, установленных Банком России.

Списание денежных средств в бесспорном порядке в случаях, предусмотренных основным договором, осуществляется банком при наличии в договоре банковского счета условия о списании денежных средств в бесспорном порядке либо на основании дополнительного соглашения к договору банковского счета содержащего соответствующее условие. Плательщик обязан предоставить в обслуживающий банк сведения о кредиторе (получателе средств), имеющем права выставлять инкассовые поручения на списание денежных средств в бесспорном порядке, обязательстве, по которому будут производиться платежи, а также об основном договоре (дата, номер и соответствующие пункт, предусматривающий право бесспорного списания).

Отсутствие условия о списании денежных средств в бесспорном порядке в договоре банковского счета либо дополнительного соглашения к договору банковского счета, а также отсутствие сведений о кредиторе (получателе средств) и иных вышеуказанных сведений является основанием для отказа банком в оп­лате инкассового поручения.

Инкассовое поручение должно содержать ссылку на дату номер основного договора и соответствующий его пункт, преду­сматривающий право бесспорного списания.

Банки не рассматривают по существу возражений платель­щиков против списания денежных средств с их счетов в бес­спорном порядке

Банки приостанавливают списание денежных средств в бес­спорном порядке в следующих случаях

— по решению органа, осуществляющего контрольные функции в соответствии с законодательством, о приостановле­нии взыскания;

— при наличии судебного акта о приостановлении взыскания,

— по иным основаниям, предусмотренным законодательством

В документе, представляемом в банк, указываются данные инкассового поручения, взыскание по которому должно быть приостановлено.

При возобновлении списания денежных средств по инкассо­вому поручению его исполнение осуществляется с сохранением указанной в нем группы очередности и календарной очередно­сти поступления документа внутри группы,

Исполнительный документ, взыскание денежных средств по которому не производилось (за исключением случаев прекращения исполнительного производства) или произведено частично возвращается вместе с инкассовым поручением испол­няющим банком банку-эмитенту для передачи взыскателю лич­но под расписку в получении или заказной почтой с уведомле­нием. При этом исполняющий банк делает на исполнительном документе отметку о дате возврата исполнительного документа с указанием взысканной суммы, если имела место частичная оп­лата документа.

Исполнительный документ, взыскание денежных средств по которому произведено или прекращено в соответствии с законо­дательством, возвращается исполняющим банком заказной по­чтой осведомлением в суд или другой орган, выдавший испол­нительный документ. При этом исполняющий банк делает на исполнительном документе отметку о дате его исполнения с указанием взысканной суммы или дате возврата с указанием ос­нования прекращения взыскания (номер и дата заявления взы­скателя, определения суда (арбитражного суда) или иного доку­мента) и взысканной суммы, если имела место частичная оплата документа.

О возврате исполнительного документа в журнале регистра­ции банка делается отметка с указанием даты -возврата, суммы (или остатка суммы) и причины возврата.

9 Налично-денежное обращение

Налично-денежное обращение представляет собой движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими функций средства платежа и средства обращения.

Наличные деньги используются:

— в обороте товаров и услуг;

— для выплаты заработной платы, премий, пособий, пенсий;

— для выплаты страховых возмещений по договорам страхо­вания;

— при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода,

— населением для, платежей за коммунальные услуги и проч.

Налично-денежный борот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между:

— населением и юридическими лицами;

— физическими лицами;

— юридическими лицами;

— населением и государственными органами

— юридическими лицами и государственными органами.

Налично-денежное обращение осуществляется при помощи различных видов денег. Обращение наличных денег с участием граждан, не связанных с предпринимательский деятельностью, осуществляется без ограничения суммы; между юридическими лицами, а также с участием физических лиц, ведущих предпри­нимательскую деятельность, — в суммах, которые не превышают размеры, установленные Правительством РФ. Во всех остальных случаях денежное обращение осуществляется только в безна­личной форме.

Обращение иностранной валюты — как наличной, так и без­наличной — регулируется валютным законодательством. В каче­стве платежного средства иностранная валюта может выступать по разрешению ЦБ РФ.

Центральный банк РФ в соответствии с законодательством разработал Положение о правилах организации наличного де­нежного обращения на территории Российской Федерации № 14-П от 5 января 1998 г., обязательное для выполнения тер­риториальными учреждениями Банка России, расчетно-кас­совыми центрами, кредитными организациями и их филиалами, а также организациями, предприятиями и учреждениями на тер­ритории РФ.

В соответствии с этим Положением организации, предпри­ятия, учреждения независимо от организационно-правовой фор­мы хранят свободные денежные средства в банках на соответст­вующих счетах на договорных условиях. Наличные денежные средства, поступающие в кассы предприятий, подлежат;сдаче в банки для последующего зачисления на счета этих предприятий Денежная наличность сдается предприятиями непосредственно в кассы банков или через объединенные кассы при предприятиях, а также предприятиям Государственного комитета РФ по связи и информатизации (Госкомсвязи России) для перевода на соот­ветствующие счета в банки. Наличные деньги могут сдаваться предприятиями на договорных условиях через инкассаторские службы, имеющие лицензию Банка России на осуществление операций инкассации денежных средств и других ценностей.

Прием денежной наличности учреждениями банков от об­служиваемых предприятий осуществляется в порядке, установ­ленном Инструкцией по эмиссионно-кассовой работе в учреж­дениях Банка России № 31 от 16 ноября 1995 г. и Положением «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организа­циях на территории Российской Федерации» № 56 от 25 марта 1997 г.

Порядок и сроки сдачи наличных денег устанавливаются об­служивающими банками каждому предприятию по согласова­нию с их руководителями исходя из необходимости ускорения оборачиваемости денег и своевременного поступления их в кас­сы в дни работы банков.

Наличные деньги, принятые от физических лиц в уплату на­логов, страховых и других сборов, сдаются администрациями и сборщиками этих платежей непосредственно в банки или путем перевода через предприятия Госкомсвязи России.

В кассах предприятий наличные деньги могут храниться в пределах лимитов, устанавливаемых обслуживающими их бан­ками по согласованию с руководителями этих предприятий. Лимит остатка наличных денег в кассе устанавливается банком ежегодно всем предприятиям, не зависимо от организационно-правовой формы и сферы деятельности, имеющим кассу и осу­ществляющим налично-денежные расчеты. Для установления лимита остатка наличных денег в кассе предприятие представляет в банк, осуществляющее его расчетно-кассовое обслуживание, расчет по форме № 0408020 «Расчет на установление предпри­ятию лимита остатка кассы и оформление разрешения на расхо­дование наличных денег из выручки, поступающей в его кассу».

У предприятия, в состав которого входят подразделения, не имеющие самостоятельного баланса и счетов в учреждениях бан­ков, устанавливается единый лимит остатка кассы с учетом этих структурных подразделений. Лимит остатка кассы структурным подразделениям доводится приказом руководителя предприятия. По представительствам, филиалам и другим обособленным под­разделениям предприятия, расположенным вне места его нахож­дения, составляющим отдельный баланс и имеющим счета в уч­реждениях банков, лимит остатка наличных денег в кассе уста­навливается обслуживающими учреждениями банков по месту открытия соответствующих счетов структурных подразделений.

Лимиты остатка кассы распорядителей и получателей средств федерального бюджета, открывших лицевые счета в органах Федерального казначейства, устанавливаются учреждениями банка России или уполномоченными кредитными организациями ор­ганам Федерального казначейства РФ с учетом указанных рас­порядителей и получателей средств федерального бюджета. Рас­чет на установление, лимита остатка кассы в этом случае пред­ставляется органами Федерального казначейства с учетом распо­рядителей и получателей средств федерального бюджета, от­крывших лицевые счета в органах Федерального казначейства в установленном порядке.

При наличии у предприятия нескольких счетов в различных учреждениях банков предприятие по своему усмотрению обра­щается в одно из обслуживающих учреждений банков с расче­том на установление лимита остатка наличных денег в кассе. После установления лимита остатка кассы в Одном из учрежде­ний банка предприятие направляет уведомление об определен­ном ему лимите остатка кассы в другие учреждения банков, в которых ему открыты соответствующие счета. При проверке данного предприятия учреждения банков руководствуются этим лимитом остатка наличных денег в кассе.

У предприятия, не представившего расчет на установление ли­мита остатка наличных денег в кассе ни в одно из обслуживаю­щих учреждений банка, лимит остатка кассы считается нулевым, а не сданная предприятием в банк денежная наличность — сверх лимитной.

Лимит остатка кассы определяется исходя из объемов налично-денежного оборота предприятий с учетом особенностей ре­жима его деятельности, порядка и сроков сдачи наличных де­нежных средств в учреждения банков, обеспечения сохранности и сокращения встречных перевозок ценностей.

Лимит остатка кассы может пересматриваться в течение года в установленном порядке по обоснованной просьбе предприятия (в случае изменения объемов кассовых>оборотов, условий сдачи вы­ручки и др.), а также в соответствии с договором банковского счета.

Предприятия обязаны сдавать в банки все наличные деньги сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассе. Предприятия могут хранить в своих кассах наличные деньги сверх установленных лимитов только для выдачи заработной платы, выплат социального характера и стипендий не свыше трех рабочих дней (для предприятий, расположенных в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях, — до пяти дней), включая день получения денег в банке. По истечении этого срока не использованные по назначению суммы наличных денег сдаются в банки и в последующем указанные средства вы­даются в очередности, установленной федеральными законами, иными правовыми актами Российской Федерации и банковски­ми правилами.

Предприятия по согласованию с обслуживающими их бан­ками могут расходовать поступающую в их кассу денежную вы­ручку на цели, предусмотренные федеральными законами и иными правовыми актами, действующими на территории Рос­сийской Федерации, и принятыми в их исполнение норматив­ными актами Банка России.

Предприятия не имеют права накапливать в своих кассах на­личные деньги для осуществления предстоящих расходов (в том числе на заработную плату, выплаты социального характера и стипендии) до установленного срока их выплаты.

Предприятия могут получать наличные денежные средства в банках, в которых открыты соответствующие счета на цели, ус­тановленные федеральными законами, иными правовыми актами, действующими на территории Российской Федерации, и нормативными актами Банка России.

Выдачи денежной наличности предприятиям на заработную плату и выплати социального характера, стипендии производят­ся в сроки, согласованные с обслуживающими банками. При согласовании конкретных сроков выдачи наличных денег на эти цели банки учитывают необходимость равномерного распреде­ления их по дням месяца и беспрепятственного удовлетворения обоснованных требований предприятия в наличных деньгах.

Выдачи наличных денег предприятиям производятся, как правило, за счет текущих поступлений денежной наличности в кассы кредитных организаций. Для обеспечения своевременной выдачи кредитными организациями наличных денег со счетов предприятий, а также с вкладов граждан территориальные учре­ждения Банка России или по их поручению расчетно-кассовые центры устанавливают для каждой кредитной организации и их филиалов сумму, минимально допустимого «остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня в соответствии с По­ложением «О ведении кассовых операций в кредитных органи­зациях на территории Российской Федерации» от 25 марта 1997 г. № 56 и осуществляют контроль за его соблюдением. При недостаточности текущих поступлений наличных денег для удовлетворения потребностей обслуживаемых предприятий кредитные организации осуществляют подкрепление операционных касс в установленном порядке.

Банки в целях, максимального привлечения наличных денег в свои кассы за счет своевременного и полного сбора денежной выручки от предприятий не реже одного раза в два года прове­ряют соблюдение определенного Банком России порядка веде­ния кассовых операций и работы с денежной наличностью.

К предприятиям, не соблюдающий порядок ведения кассо­вых операций и работы с денежной наличностью, применяются меры ответственности, предусмотренные законодательными и иными правовыми актами Российской Федерации.

Территориальные учреждения Банка России осуществляют контроль за работой банков по организации наличного денеж­ного оборота, соблюдению предприятиями порядка ведения кас­совых операций и работы с денежной наличностью в соответст­вии с Положением о правилах организации наличного денеж­ного обращения на территории РФГ

§ 1. Электронные банковские услуги

1.1. Электронные банковские технологии

В банковской сфере применение компьютерных технологии наиболее эффективно. Компьютеры в банках впервые стали ис­пользоваться в конце 50-х гг. в США. В 1959 г. в одном из отде­лений Bank of America начала работать первая в мире полностью автоматизированная электронная установка для обработки чеков и ведения текущих счетов. Первые автоматизированные теллерные машины были введены также в США в 1970 г.

В настоящее время сложилась трехуровневая система банковских электронных услуг:

— «розничные» банковские электронные услуги;

— оптовые банковские электронные услуги,

— автоматические расчетные палаты.

К «розничным» электронным услугам относятся.

— использование пластиковых карт;

— использование банкоматов и других устройств самообслу­живания клиентов;

— системы расчетов в торговых точках;

— обслуживание клиентов на дому и в офисе;

— услуги, связанные с обработкой и хранением денежных документов.

О «розничных» электронных услугах будет рассказано в сле­дующем параграфе. Оптовые банковские услуги предусматрива­ют перевод денежных средств, управление денежными опера­циями и их контроль

Автоматические расчетные палаты (АРП) — это специальные организации, которые создают коммерческие банки для прове­дения сделок между клиентами с применением электронных средств. АРП выполняют такие же функции, что и обычная рас­четная палата. Однако безналичные взаимные расчеты между финансовыми учреждениями определенного региона осуществ­ляются здесь в автоматизированном режиме и вся информация о платежах поступает в форме, подготовленной для ввода в ЭВМ.

Огромная роль в совершенствовании управления банковской деятельностью принадлежит системе автоматизации банка. Ав­томатизация имеет большое значение для следующих видов бан­ковской деятельности:

— разработка и внедрение новых банковских продуктов и услуг (банковские карточки, банкоматы, системы «Банк-Клиент» и проч.);

— создание банковских технологий для выполнения операций (системы связи, программное обеспечение и т.д.);

— повышение качества банковских продуктов и услуг;

— повышение производительности труда: снижение затрат на единицу банковских продуктов и услуг, уменьшение затрат на одного банковского служащего.

В последнее время в своей работе банки стали активно, ис­пользовать средства мультимедиа.

Мультимедиа — это интерактивная технология, обеспечи­вающая работу с неподвижными изображениями, видеоизобра­жениями, анимацией, текстом и звуковым рядом. Данная видео­система позволяет клиентам общаться с представителями банка по телефонному каналу, при этом наблюдение за клиентом осу­ществляется с помощью экрана в режиме реального времени.

К новейшим банковским технологиям относятся следующие:

— технология вычислений в архитектуре «клиент-сервер»;

— интерактивные технологии и обслуживание на дому с по­мощью персонального компьютера, телефона с дисплеем или интерактивного телевидения;

— интеллектуальные (электронные) карточки;

— обработка изображений платежных чеков.

Кроме того, банки используют системы распознавания голосa, которые применяются в автоматизированных системах информационных услуг. С их помощью устное обращение можно вести не по телефону, а с помощью компьютера. К новым бан­ковским электронным, услугам относятся также информацион­ное обслуживание и выполнение заказа на обработку экономи­ческой и финансовой информации на ЭВМ.

Механизм реализации функций банка посредством транс­формации финансовых потоков в инвестиционные на этапе их передачи путем использования технологических возможностей сети Интернет получил название интернет-банкинга. При этом устраняются пространственные и временные границы на пути продвижения финансовых потоков, трансформированных в ин­формационные. При помощи интернет-банкинга коммерческие банки наиболее часто предлагают следующие услуги:

— открытие и ведение банковских счетов;

— осуществление расчетов по поручению физических и юри­дических лиц;

— купля-продажа иностранной валюты;

— привлечение денежных средств.

С помощью Интернета банки также проводят операции по размещению привлеченных средств.

Чем же привлекает клиентов интернет-банкинг? Прежде всего возможностью стать клиентом банка находящегося в дру­гом регионе. Кроме того, с помощью интернет-банкинга опера­ции проводятся 24 часа в сутки 7 дней в неделю и с высокой скоростью осуществления; снижается уровень комиссионных; повышается качество предоставляемой банками информации.

Для осуществления деятельности с помощью интернет-бан­кинга банк должен иметь свой сайт в сети Интернет. При этом сайты подразделяются на три категории:

— информационные — размещается маркетинговая информа­ция о продуктах и услугах банка;

— коммуникационные — дополнительно к информационным услугам допускается связь клиента с банком посредством пере­писки по электронной почте; платежные документы клиента в электронном виде пересылаются в банк, который в тот же день проводит операции и направляет клиенту отчет; защита инфор­мации обеспечивается паролями и электронной подписью;

— операционные — позволяют клиенту (в основном физиче­ским лицам (выполнять трансакции в режиме «on — line», включая оплату счетов, конверсионные операции, размещение средств во вклады и другие операции; предполагают передачу конфиденциальной информации непосредственно в операцион­ный день банка и требуют повышенных мер безопасности.

Масштабы использования интернет-банкинга в России мож­но оценить лишь приблизительно, поскольку отсутствует реги­страционный или уведомленный порядок для банков, которые оказывают услуги с помощью этого механизма.

Среди банков, которые имеют информационные сайты, около 95% оказывают услуги с помощью системы «клиент-банк». При этом сайты этих банков можно отнести к коммуникационным.

По последним данным, в Москве интернет-банкинг исполь­зуют 58 банков, в Екатеринбурге — 6, в Санкт-Петербурге — 4, Красноярске и Челябинске — по 3. Всего по России — 99 бан­ков.

Совершенствование электронных технологий и применение их банковскими структурами ведет кроме всего прочего к росту преступности, связанной с применением электронных средств в целях; извлечения выгоды, совершения хищений. Так, в 1999 г. в г. Москве предприниматель, осуществлявший свою деятельность без образования юридического лица, в целях получения неза­конных доходов от противоправной деятельности совместно с другими лицами организовал преступную группу для соверше­ния хищений чужого имущества путем обмана и злоупотребле­ния доверием руководителей одного из коммерческих банков с использованием сети Интернет.

Механизм совершения преступлений был следующим. Снача­ла преступники зарегистрировали электронный магазин и полу­чили программное обеспечение, позволяющее производить взаи­морасчеты в сети Интернет между магазином и покупателем.

Затем, введя в заблуждение руководителей одного из ком­мерческих банков относительно своих действительных намере­ний, они заключили с банком договор об обслуживании держа­телей пластиковых карточек международных платежных систем, в частности (МПС)' ВИЗА, ЕвроКард/МастерКард. Как прило­жение к договору стороны подписали соглашение «Об использо­вании электронного документооборота и признании электронной цифровой подписи, согласно которому банк и магазин определили взаимные действия и обяза­тельства между сторонами по осуществлению, защиты информа­ции б финансово-хозяйственной деятельности.посредством спе­циализированного программного обеспечения «АССИСТ-интерфейс», переданного «предприятию» в соответствии с дого­вором об обслуживании держателей пластиковых карточек в электронном магазине. При покупке от имени владельцев пла­стиковых карт услуг (товаров), предоставляемых в электронном магазине, банк списывал валютные средства с карточных счетов и перечислял их сначала на транзитный счет электронного мага­зина, а в дальнейшем — на расчетный счет организатора пре­ступления.

При этом в преступной группе очень четко были распреде­лены все роли. Один дезинформировал банк и путем обмана смог заключить договор о регистрации и обслуживании в систе­ме «КиберПлат» электронного магазина, другой вовлекал в дея­тельность преступной группы дополнительных лиц, третий пре­доставил свой расчетный счет, открытый им при регистрации в качестве предпринимателя без образования юридического лица, для получения похищенных денег, четвертый обналичивал их в банке и распределял между участниками. В числе членов группы было и еще одно лицо, которое предоставляло действительные реквизиты владельцев пластиковых карт международных пла­тежных систем.

Таким образом, преступники получили возможность в каче­стве пользователей глобальной мировой телекоммуникационной сети Интернет вести взаиморасчеты, производимые между элек­тронным магазином и держателями пластиковых карточек, воз­никающие при заказе и приобретении товаров и услуг в сети Интернет. При этом соучастники договорились о хищении де­нежных средств с одной кредитной карты в размере произволь­но выбранной ими суммы, составлявшей от 2522 до 6604 руб. в долларовом эквиваленте, рассчитывая, что держатели пластико­вых карточек не обратят внимание на списанной со счета в бан­ке столь незначительной суммы.

В результате всего за полмесяца преступники похитили 464 204 руб. со 142 пластиковых карточек международных пла­тежных систем. Из них со 136 пластиковых карточек по 3302 руб. с каждой, с 6 — по 2522 руб. Средства сначала были зачис­лены на транзитный счет электронного магазина. Затем по рас­поряжению организатора преступления банк платежным пору­чением перечислил 190 тыс. руб. с транзитного счета электрон­ного магазина на расчетный счет этого лица. Оставшиеся на транзитном счете магазина 274 204 руб. согласно договору и до­полнительному соглашению к нему пошли на образование стра­ховой суммы и оплату услуг банка¹.

1.2. Банковская пластиковая карточка

«Банковская пластиковая карточка» — это обобщающий термин, обозначающий все виды карточек, служащих в целом в качестве безналичных расчетов и средства получения кредита, но различающихся по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, техническим возможностям и организациям, их выпускающим.

В сфере денежного обращения банковские пластиковые кар­точки являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов, в которой они представляют собой особый инструмент платежа обладающий дебетовыми и кредитны­ми возможностями.

Первая кредитная карточка была выпущена в 1914 г. в США фирмой General PetrofeuriTCorporation of California для оплаты в процессе торговли нефтепродуктами. Очень скоро пластиковые карточки стали очень популярны. Они были удобны и владель­цам, получавшим определенные удобства при обслуживании, и скидки при покупке товара, и фирме — эмитенту, которая в ре­зультате их использования обзаводилась постоянными клиента­ми и имела стабильные доходы.

Первые пластиковые карты, ставшие полноценным средством платежа, были выпущены компаниями Dimers Club (1950 г.), American Express и Hilton Credit (1959 г.). А первая банковская карта была выпущена небольшим Нью-Йоркским банком Long Island в 1951 г.

В настоящее время системы карточных расчетов получили распространение во многих странах мира, а расчеты с их помо­щью приобрели характер международных.

В России банковские пластиковые карточки, эмитированные зарубежными компаниями, появились в 1969 г, Первым эмитен­том международных карт в СССР стал Внешэкономбанк, выпустивший в 1989г. «золотые» карты EuroCard для очень узкого круга лиц. Первым российским коммерческим, банком, выпус­тившим собственную карту VISA в 1991 г, стал Кредобанк.

На сегодняшний день в России собственные карточки вы­пускают.несколько сот банков, причем свыше 100 из них — с логотипом крупнейших международных карточных ассоциа­ций. Выпуск банковских карточек дает возможность интегриро­ваться в мировую систему банковских услуг, поднять деловой имидж банка, завоевать рынок, привлечь клиентуру. Участие в международной платежной системе с-Помощью карт позволяет овладеть новейшими банковскими технологиями, использовать мировую инфраструктуру для осуществления расчетов в гло­бальных масштабах.

Сейчас в России созданы и действуют межбанковские пла­тежные системы, основанные на банковских картах. Это — STB Card, Union Card и «Золотая корона».

STJJ Card была организована в 1992 г, АКБ «Столичный», Московским банком Сбербанка РФ, Элексбанком, Земельным банком, АО «Инкахрам» и АО «STB; Card». Членами системы STB Card являются около 130 банков. Карточка STB Ca.rd в ос­новном рублевая дебетовая, на одну карточку разрешается не­сколько счетов, в том числе валютные. Картонки STB Card бы­вают серебряные и золотые.

Дата добавления: 2014-10-22