Деятельность транснациональных банков на международном рынке банковских услуг

Особенности международного маркетинга кредитных услуг предоставляемым банком

Международные коммерческие банковские услуги весьма похожи на услуги, предоставляемые банками на отечественных рынках. Вместе с тем существуют значительные отличия международных коммерческих банковских услуг. Последние могут быть подразделены минимум на семь агрегированных «продуктовых» категорий, в том числе:

а) принятие депозитов на офшорных рынках за границей и на оффшорных (евровалютных) рынках;

б) осуществление международных дилинговых операций с иностранной валютой, межбанковскими депозитами, драгоценными металлами, краткосрочными бумагами международного денежного рынка;

в) услуги по финансированию международной торговли и денежному менеджменту;

г) международное кредитование в разнообразных формах, в том числе евровалютные синдицированные займы, проектное финансирование, обеспеченное активами финансирование;

д) международные инвестиционные банковские услуги в форме андеррайтинга и торговли международными эмиссиями капитальных, долговых и производных ценных бумаг;

е) трастовые услуги для институциональных клиентов и для богатых физических лиц, а также розничный международный бэнкинг в различной форме, например туристских чеков или кредитных карточек.

Не менее разнообразны и типы финансовых институтов, которые их предлагают. Они подразделяются на:

а) международные «финансовые супермаркеты»;

б) «финансовые бутики»;

в) отечественные банки, работающие через международную корреспондентскую сеть.

Так, гигантские частные и государственные «финансовые супермаркеты» продают практически полный ряд международных банковских продуктов по самой широкой шкале. Малые специализированные финансовые дома (или «бутики») создают позицию на международных рынках лишь по ограниченному ряду услуг. Финансовые институты, преимущественно занимающиеся отечественными операциями, часто осуществляют существенный по объемам и весьма прибыльный международный бизнес через корреспондентские отношения с зарубежными институтами. При этом на международных финансовых рынках конкуренция часто предельно интенсивна.

Банки с международными связями и зарубежными отделениями появились в ХV-ХVI вв. В конце ХIХ – начале ХХ в. развитие международных банков приобрело принципиально новый характер. На базе высокой концентрации и централизации капитала сформировались банковские монополии, которые сращивались с промышленными монополиями.

Одни группы финансового капитала выросли из банкиров, а другие из промышленников. Например, группа Морганов выросла из банков («Дж.П. Морган энд компани» и др.) и подчинила финансовому контролю крупные промышленные компании. Группа Рокфеллеров возникла в нефтяном бизнесе, а ее главным банком был «Чейз Манхэттен бэнк».

В течение ХХ в. роль банков постоянно возрастала. Банки стали центрами хозяйственной жизни и совместно с промышленными монополиями стали контролировать финансовые операции в экономике. Организационно оформились два типа международных монополий с зарубежными активами, отделениями и филиалами – промышленные и банковские транснациональные компании (далее ТНК и ТНБ).

Транснациональные банки в основном сформировались на базе крупнейших коммерческих банков промышленно развитых стран.

Отличие ТНБ от национального крупного банка состоит прежде всего в наличии зарубежной сети, переносе за границу не только активных операций, но и части собственного капитала и формировании ресурсной базы. Таким образом, ТНБ стали важным элементом мирового рынка ссудных капиталов, валютных операций и всей системы международных экономических отношений.

Наглядным примером транснационального банка может служить один из крупнейших транснациональных банков США «Ситибанк». Он располагает более 100 зарубежными отделениями со 100%-й собственностью. Еще больше дочерних компаний и компаний других отраслей «Ситибанк» контролирует на основе совместной собственности (свыше 120). Такие зарубежные подразделения расположены на всех континентах: почти во всех развитых и во многих развивающихся странах.

Эксперты ООН к транснациональным относят банки с активами не меньше 4 млрд долларов и собственной сетью филиалов не меньше чем в пяти иностранных государствах. В данном подходе наблюдается количественная характеристика транснационального банка, которая помогает определить мощь банка, дать оценку соотношения сил в банковском секторе на международном уровне. Качественная характеристика транснационального банка показывает, что ТНБ это международная кредитно-финансовая организация универсального типа контрольная часть капитала которой – национальная, с широко разветвленной сетью национальных и заграничных подразделов, чья деятельность оказывает содействие усилению международных связей финансового капитала и взаимодействия национальных экономик.

Таким образом, основными функциями транснационального банка являются:

а) финансовое, консультативное и информационное обслуживание ТНК, всех нефинансовых секторов экономики в своей стране и за границей;

б) кредитование государств и компаний;

в) обслуживание рынка евровалют;

г) участие в финансировании деятельности международных кредитно-финансовых организаций;

д) обслуживание рынка ценных бумаг;

е) расчетное обслуживание корпораций и частных лиц;

ж) доверительное управление и т.п.

Выполнение транснациональными банками названных выше функций оказывает содействие ускорению обращения капитала, увеличению масштабов внешней торговли, распространению передовой банковской технологии, поступлению дополнительных денежных ресурсов в страну.

Дата добавления: 2014-11-25