Сущность, формы и виды инфляции. Социально-экономические последствия инфляции

Сущность безналичного денежного оборота. Способы платежей при использовании системы безналичных расчетов. Особенности организации документооборота в банках при проведении безналичных расчетов. Порядок расчетов платежными поручениями. Аккредитивы, виды аккредитивов. Расчеты чеками. Расчеты платежными требованиями и инкассовыми поручениями. Расчеты с помощью пластиковых карт. Виды пластиковых карт, используемых в безналичных расчетах.

Современные формы организации безналичных расчетов в Российской Федерации

Безналичное обращение - это движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований. Основными преимуществами безналичных расчетов являются:

1. Снижение издержек обращения наличных денег (снижение расходов ЦБ на их хранение, перевозку, печатание)

2. Безналичное денежное обращение позволяет концентрировать денежные средства в банковском секторе (при этом в банковском секторе возникает возможность использовать временно свободные денежные средства)

3. Эмиссия безналичных денег приводит к увеличению ден. массы (М2), находящейся в обороте.

Основными принципами безналичных расчетов являются:

1. Согласие плательщика (акцепт плательщика в письменной форме)

2. Расчеты выполняются без использования наличных средств.

3. Осуществляется контроль со стороны всех участников.

4. Платеж осуществляется за счет средств плательщиков или кредитов банка.

5. Принцип свободы выбора форм безналичных расчетов

6. Расчеты осуществляются в сроки, предусмотренные договором.

Элементами системы безналичных расчетов являются:

1. Расчетные документы

2. Схема документооборота.

3. Способ платежа:

• плановый платеж (осуществляются перечисления в определенное время);

• прямой способ платежа (оплата производится по платежному документу);

• гарантированный способ платежа (говорит о наличии денежных средств на счете).

Формы безналичных расчетов (расчетных документов):

· Платёжное требование

· Аккредитив

· Расчеты чеками

· Инкассо

· Платёжные требования

Платежное поручение – это форма безналичных расчетов, представляющая собой распоряжение вкладчика счета (плательщика) своему банку о переводе определенной суммы на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке.

1.заключение договора с плат. поручением.

2. отгрузка продукции

3. выставление счет-фактуры

4. Отправка платежного поручения в свой банк.

Если у банков есть корреспондентский счет в другом банке, то платеж переходит без участия РКЦ, т.е. существуют корреспондентские отношения.

Аккредитив – это обязательство банка плательщика произвести по поручению клиента и за его счет платежи определенному лицу по предъявлению соответствующих документов.

1. Заключение договора о поставке товара.

2. Покупатель дает поручение своему банку на открытие аккредитива

3. Открытие аккредитивного счета (за счет расч-ного счета или кредита)

4. Аккредитив попадает на акред.счет через систему кор.отношений.

5. Отгрузка (доставка) товара.

6. Док-ть отгрузку товара (передача документов покупателю)

Преимущества: гарантия выполнения сделки. Основной недостаток аккредитива касается покупателя: из оборота на длительное время изымаются средства, снижается оборачиваемость оборотных средств. Аккредитивы бывают двух видов:

Отзывной аккредитив – это аккредитив, который можно отозвать без согласия поставщика. Безотзывной аккредитив – это аккредитив, который нельзя отозвать без согласия продавца.

Расчеты чеками. Чек – это распоряжение владельца чекового счета своему банку оплатить чекодержателю указанную в чеке сумму.

Чеки бывают денежные (выплата денег) и расчетные (перевод денег на рас.счет).

Чеки также могут быть покрытыми и непокрытыми.

Покрытый чек предполагает, что выплата средств по всем выписанным чекам осуществляется в пределах остатка средств на чековом счете. При непокрытых чеках средства всегда выплачиваются по всем выписанным чекам под гарантии банка.

Платежные требования - требование поставщика к покупателю оплатить на основе направленных ему расчетных и отгрузочных документов (транспортной накладной) стоимость поставленной по договору продукции, выполненных работ и услуг обслуживающему банку. Выписывается поставщиком.

Взаимозачет – документально оформленное сторонами соглашение о взаимном погашении обязательств по оплате услуг, товаров и работ, возможное в том случае, когда у сторон имеются взаимные обязательства по оплате. Это способ погашения взаимных долгов предприятий путём безналичных расчётов в равных суммах и реальной оплаты лишь некомпенсированной разницы.

Инкассо – это банковская операция, при которой банк берет на себя обязательство получить от имени и за счет клиента платеж от третьего лица по представленным по инкассо документам (вексель, коносамент – документ, который выдает перевозчиком, что свидетельствует о том что груз готов к перевозке).

Инкассо может быть простым (чистым), документарным (коммерческим).

При простом инкассо банк получает деньги с 3-го лица на основании платежного требования, не сопровождаемого коммерческими документами, а при документарном инкассо банк предъявляет третьему лицу полученные от своего клиента документы и получает взамен денежные средства.

Инкассовое поручение является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.

Пластиковая карта - пластина стандартных размеров, изготовленная из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям пластмассы и различающиеся по своему назначению, функциональным и техническим характеристикам.

Банковские платёжные карты: Кредитная карта, Дебетовые карты, Таможенные карты. Банковская карта - инструмент, дающий возможность доступа к своему личному счету в банке. Такой счет называют специальным карточным счетом. Он открывается банком для отражения всех совершаемых клиентом операций с использованием банковской карты. Карты не будут иметь своего специального карточного счета только в том случае, если в банке все пластиковые карты одного типа «привязаны» к единому счету, либо если карта является предоплаченной. Банковские карты используются для безналичных платежей, а также для снятия наличных или пополнения счета. Их также иногда называют кредитными картами, но это обобщенное название не соответствует действительности, так как карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми.

Причины и сущность инфляции. Формы проявления инфляции. Закономерности инфляционных процессов. Социально-экономические последствия инфляции. Особенности инфляционных процессов в России. Регулирование инфляции.

Инфляция - повышение общего уровня цен на товары и услуги. Однако нужно отметить что единого определения инфляции нет. Инфляция это: рост цен, снижение покупательской способности национальной валюты и населения. Взаимосвязь инфляции и кол-ва денег в обращении показывает уравнение фишера: MV=PY. В современной экономике не все так просто. При анализе инфляционных процессов важно учитывать структуру ВВП по отраслям, а так же динамику цен по отдельным группам товаров.

Основания для классификации инфляции:

• По причинам

ü Открытая (ценовая) инфляция характеризуется ростом общего уровня цен – рынок совершенной конкуренции.

ü Подавленная инфляция - хронический дефицит товаров и услуг, рост вынужденных ден. сбережений – жесткое регулирование цен и доходов гос-ва.

• По степени охвата территории

ü Локальная инфляция

ü Мировая инф-я

• По темпам роста цен

ü Нормальная инф-я (до 5%)

ü Умеренная или ползучая (от 5% до 10%)

ü Галопирующая (от 10% до 100%)

ü Гиперинфляция (от 100% и выше)

• По степени соотношения роста цен по товарным группам

ü Сбалансированная

ü Несбалансированная

• По степени ожидаемой

ü Ожидаемая

ü Неожидаемая

• По факторам

ü Инфляция издержек - если существует увеличение затрат на производство товаров и услуг, то, скорее всего, произойдет сильный рост цен готовых товаров и услуг.

ü Инфляция спроса - этот тип инфляции имеет место, когда совокупный спрос на товары и услуги в экономике превышает их предложение.

ü Управляемая инфляция присутствует, когда целая отрасль промышленности решает увеличить цены на свои товары и услуги, для поднятия прибыли.

ü Секторная инфляция присутствует, когда происходит повышение цен на товары и услуги, производимые определенной отраслью промышленности.

• По происхождению

ü Внутренняя инф-я

ü Внешняя (транспортируемая) инф-я.

Причины инфляции:

• Нарушение сбалансированности эк-ки между товарами и денежным обращением.

• Опережение роста оплаты труда по сравнению с ростом производительности труда. Опережение ростов доходов предприятий по сравнению с возможным обеспечением предприятий ресурсами.

• Развитие широкой сети посредников.

• Избыточная денежная масса (М2).

• Монополия на рынке производителей с завышением цен и т.д.

Важно подразделять факторы инфляции на:

Внутренние факторы:

• необоснованный рост цен заработной платы (соц. пособий);

· кредитная экспансия (кредитование сверх реальных потребностей эк-ки, что приводит к эмиссии денег);

· увеличение скорости обращения денег;

· чрезмерные инвестиции.

Внешние факторы:

· структурные, мировые кризисы (повышение цен на ресурсы);

· сокращение поступлений от внешней торговли (иностранной валюты становится меньше, дефицит иностранной валюты – обеспечение национальной валюты);

· отрицательное сальдо платежного баланса в целом (и счет текущих операций (экспорт и импорт) и счет капитала (отражение движения инвестиционных потоков), эк-ка инвестирует больше во внешний мир нежели во внутрь страны).

Закономерностью инфляции является, следовательно, общий рост цен, т.е. происходит падение покупательной способности бумажных денег. Однако этот рост происходит неравномерно. Так же инфляция ведет к падению курса валюты по отношению к другим валютам, поскольку он определяется паритетом покупательной силы.

• во все времена сохраняются одни и те же факторы инфляции;
• она возникает если её ожидают все члены общества;
• Инфляционные процессы носят циклический характер.

Социально-экономические последствия:

- инфляция является своеобразным сверхналогом на все слои населения.

- она ухудшает материальное положение работников наемного труда, т.к. реальная зарплата отстает от номинальной, а та в свою очередь – от резко растущих цен на ТРУ.

- инфляция является каналом перераспределения национального дохода от одних групп населения к другим, при этом в безусловном проигрыше оказываются получатели фиксированных доходов: бюджетники, пенсионеры, рантье, студенчество.

- она наносит ущерб лицам творческих профессий, обесценивая их большие, но нерегулярные разовые доходы.

- инфляция подрывает занятость населения.

Дата добавления: 2014-11-18