Сущность, функции и операции ЦБ

Сущность, функции и операции центральных банков. Функции эмиссионного, денежно-кредитного, валютного и расчетного центров. Операции центральных банков по исполнению государственных бюджетов и размещению государственного долга. Денежно-кредитное регулирование страны. Пассивные и активные операции центральных банков.

Сущность и функции международного кредита, его двойственная роль в развитии экономики. Формы международного кредита в зависимости от назначения, видов, техники предоставления, валюты займа, сроков и обеспечения. Характеристика основных форм международного кредита. Фирменный, банковский, межгосударственный, смешанный кредиты и др.

Кредит в международных экономических отношениях

Понятие ссудного процента и, рыночное формирование ссудного процента. Роль ссудного процента в экономике страны. Основы формирования ссудного процента. Банковский процент как одна из форм ссудного процента. Уровень банковского процента и факторы его формирования по пассивным и активным операциям банка. Верхний и нижний пределы процента за кредит. Определение нормы процента по кредитной сделке, исходя из базовой процентной ставки и надбавки за риск. Расчет процентной маржи.

Ссудный процент и основы формирования его уровня

Характеристика форм кредита

Сущность и функции кредита. Соотношение понятий «кредит», «деньги», «финансы». Законы, принципы кредита и признаки их проявления: объективность, всеобщность, конкретность, возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целевой характер, дифференцированный подход. Границы кредита, условия и факторы их определения для достижения оптимального уровня его воздействия на экономику страны.

Товарная, денежная и смешанная (товарно-денежная) формы кредита. Формы кредита по субъектам кредитной сделки: государственный. Коммерческий, банковский потребительский, международный. Прямое и косвенное кредитование. Виды кредита, их классификация в зависимости от стадий воспроизводства, отраслевой направленности, объектов кредитования, обеспеченности, срочности и платности.

Банковская система Российской Федерации и стратегия ее развития в современных условиях

Понятие банковской системы и ее элементы. Структура банковской системы России и виды банков: Центральный банк Российской Федерации, коммерческие банки и специализированные небанковские кредитные учреждения. Проблемы и перспективы развития банковской системы.

Банковская система – совокупность элементов, включающая ЦБ, кредитные организации и их ассоциации.

Выделяют два основных признака банковской системы:

· БС включает в себя элементы, подчиненные определенному единству, и отвечающие единым целям;

· БС специфична, что выражает соотношение между ее элементами.

Факультативные признаки БС:

o «Закрытость» системы, банковская тайна;

o Самоорганизуемость системы, то есть система способна реагировать на изменения экономической конъюнктуры, политической ситуации, изменения в мировом банковском секторе, и.т.д.;

o Управляемость системы, т.е. есть субъекты и объекты управления (ЦБ проводит денежно - кредитную политику, является субъектом управления; ЦБ подотчетен парламенты, в данном случае, парламент формально является субъектом управления ЦБ);

В зависимости от характера взаимодействия между БС принято выделять три типа БС:

· Централизованная (распределительная) БС;

· Рыночная БС;

· Система переходного периода (смешанная БС).

Централизованная БС	Характеристики	Рыночная БС
Государство - единственный собственник на все банки	Собственники БС	Многообразие форм собственности
Монополия государства на формирование банковского сектора	Степень монополизации	Монополия государства на банки отсутствует
Одноуровневая	Количество уровней БС	Двухуровневая, но во многих странах количество уровней увеличивается
Централизованная, вертикальная система управления	Характер системы управления	Децентрализованная, горизонтальная система управления
Политика одного банка	Характер банковской политики	Политика множества банков
Государство отвечает по обязательствам банка в обязательном порядке	Характер взаимоотношения банков с государством	Государство не отвечает по обязательствам банка, так же как и банки не отвечают по обязательствам государства
Все банки подчинены правительству, и зависят от его решений	Характер подчиненности банка	ЦБ подотчетен правительству, а коммерческие банки – акционерам
Все сосредоточенно в одном банке	Особенности проведения эмиссионных и кредитных операций	Эмиссионная операция осуществляется только ЦБ (или уполномоченной ЦБ организацией), операции по кредитованию осуществляются только коммерческими банками
Руководство банков может назначаться центральной или местной властью, либо вышестоящим органом управления	Способ назначения руководства банка	Руководитель ЦБ, как правило, назначается парламентом, руководитель коммерческого банка, как правило, назначается советом банка

Элементы БС:

· Банки;

· Специальные финансовые институты, выполняющие банковские функции, но не имеющие статуса банка;

· Банковская инфраструктура, включает в себя информационное, экономическое обеспечение, каналы связи, и.т.д

Классификация банков

· По форме собственности:

• Государственные (Как правило, ЦБ, ибо их капитал - государственная собственность);
• Акционерные;
• Кооперативные;
• Частные;
• Смешанные и.т.д.

· По правовой форме:

o Акционерные общества: открытые и закрытые

o Общество с ограниченной ответственностью.

· По функциональному назначению:

• Эмиссионные (ЦБ);
• Депозитные;
• Кредитные.

· По характеру выполняемых операций:

• Универсальные (диверсификация деятельности, снижающая риски);
• Специализированные (узкая специализированная направленность, часто имеет финансовую поддержку от государства. Например, с/х банки).

· По числу филиалов:

• Безфилиальные;
• Многофилиальные;

· По сфере обслуживания:

• Региональные;
• Межрегиональные;
• Международные;
• Национальные.

· По масштабу деятельности:

• Малые;
• Средние;
• Крупные;

o Консорциумы и.т.д.

Цели деятельности и характеристика функций Центрального банка Российской Федерации

ЦБ возникли в ходе эволюции банковской системы около трехсот лет назад. Изначально ЦБ представлял собой просто крупный банк, находящийся в центре банковской системы страны. Постепенно такие крупнейшие банки полностью монополизировали функцию эмиссии денег. Первым эмиссионным банком был банк Англии. Он стал таковым в 1694 г.

Принято выделять два основных пути образования ЦБ:

· ЦБ выделяются как крупные банки среди других банков (Это происходит в странах с ранним развитием капиталистических отношений);

· ЦБ изначально утверждаются как эмиссионные центры. Таким образом, возникновение ЦБ связано с централизацией эмиссии денег у более сильных банков, возникших путем банковской рыночной конкуренции.

ЦБ в разных странах отличаются по степени самостоятельности:

· Степень участия государства в капитале ЦБ и в распределении его прибыли;

· Процедура назначения руководства ЦБ;

· Степень законодательного регулирования деятельности ЦБ;

· Степень вмешательства государства в денежно-кредитную политику;

· Особенности финансирования государственных расходов ЦБ.

Цели деятельности ЦБ во всех странах одинаковы.

Ø Обеспечение стабильности национальной валюты;

Ø Обеспечение стабильности и ликвидности банковской системы.

Ø Обеспечение эффективного и бесперебойного ведения расчетов, как наличных, так и безналичных.

Для реализации обозначенных целей ЦБ решает следующие основные задачи:

· Организация выпуска и обращения наличных банкнот;

· Осуществление операций ЦБ только с коммерческими банками (реализация функции банка банкам):

o Хранение банковских резервов;

o Осуществление надзора за банковской системой;

o Посредничество между банками при проведении расчетов;

o Выполнение функции кредитора последней инстанции.

· Поддержка государственных экономических программ:

o ЦБ размещает государственные ценные бумаги;

o Предоставляет кредиты;

o Выполняет расчетные операции для правительства через казначейство;

o Хранит официальные золотовалютные резервы.

· Осуществление денежно-кредитной политики.

Основные функции ЦБ – регулирующая и контролирующая.

Дата добавления: 2014-11-18