Особенности функционирования коммерческих банков в современной экономике

Понятие денежно-кредитной политики. Основные инструменты денежно-кредитной политики. Процентная политика, обязательное резервирование коммерческих банков, операции на открытом рынке, рефинансирование банков, валютное регулирование, установление ориентиров роста денежной массы (таргетирование), прямые количественные ограничения деятельности банков и их применение Центральным банком РФ в целях монетарного регулирования денежного обращения.

Денежно-кредитная политика Банка России, её элементы

ДКП – комплекс мер, для регулирования экономической конъюнктуры и воспроизводственного процесса в стране.

Главная цель ДКП – достижение макроэкономической стабильности (ибо макроэкономическая стабильность зависит от бюджетно-налоговой политика и ДКП).

Направления ДКП:

Ø Политика дорогих денег – кредитная рестрикция. Основная цель – снижение экономической активности в стране посредством снижения предложения денег в экономике. Необходимо проводить при инфляции спроса.

Ø Политика дешевых денег – кредитная экспансия.

Инструменты:

· Ставка рефинансирования;

· Обязательное резервное требование (норма обязательных резервов) – процент от депозитов, который коммерческие банки должны хранить в ЦБ. На сегодняшний день норма обязательных резервов определяется отдельно для физических, юридических лиц и резидентов, нерезидентов. Норма обязательных резервов – 4,25 %. Если норма обязательных резервов увеличится, снизится количество денег в экономике.

· по обязательным резервам действует коэффициент усреднения, предполагающий что определенная часть обязательных резервов финансово-кредитные организации могут хранить у себя на кор.счете. При использовании этих средств необходимо показать ЦБ что средний остаток не меньше нормы обязательных резервов.

· Операции на открытом рынке – купля-продажа ценных бумаг,

· валютные интервенции.

Место коммерческих банков в банковской системе, их роль в осуществлении расчетов и кредитовании экономики. Банковские безналичные расчеты и принципы их организации. Пассивные операции коммерческих банков. Формирование ресурсов за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств. Активные операции коммерческих банков, их классификация в зависимости от сроков кредитования и обеспеченности ссуд. Основные виды активных операций коммерческих банков. Комиссионные, трастовые и другие операции коммерческих банков. Корреспондентские отношения между банками.

Дата добавления: 2014-11-18