Расчет периодических платежей пплат, плпроц, оснплат

1. Функция ППЛАТ вычисляет величину выплаты за один период на основе фиксированных периодических выплат и постоянной процентной ставки (например, регулярных платежей по займу).

Синтаксис:

ППЛАТ (норма; кпер; нз; бс; тип)

Аргументы:

норма	Процентная ставка за период
кпер	Общее число периодов выплат
нз	Текущее значение, т.е. общая сумма, которую составят будущие платежи
бс	Будущая стоимость, или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, то он полагается равным 0
тип	Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – то в начале периода

Пример.

Предположим, что необходимо накопить 4000 тыс.руб. за 3 года, откладывая постоянную сумму в конце каждого месяца. Какой должна быть эта сумма, если норма процента по вкладу составляет 12% годовых.

Решение.

Общее число периодов вкладов составляет 3*12 (аргумент кпер) и ставка процента за период 12%/12 (аргумент норма). Аргумент тип=0, так как вклады будут производиться в конце месяца. Величина ежемесячных выплат:

ППЛАТ(12%/12,12*3,,4000)=-92,86 тыс.руб.

2. Функция ПЛПРОЦ вычисляет величину выплаты по процентам за конкретный период на основе периодических, постоянных выплат и постоянной процентной ставки (например, равномерного погашения займа).

Синтаксис:

ПЛПРОЦ (норма; период; кпер; тс; бс; тип)

Аргументы:

норма	Норма прибыли за период
период	Период, для которого требуется найти прибыль
кпер	Общее число периодов выплат годовой ренты
тс	Текущая стоимость, или общая сумма, всех будущих платежей с настоящего момента
бс	Будущая стоимость или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, то он полагается равным 0
тип	Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – то в начале периода

Например, вычислите платежи по процентам за первый месяц от трехгодичного займа в 800 тыс. руб. из расчета 10% годовых.

Решение.

Определяем число периодов и ставку за период: норма =10%/12, кпер= 12*3. Расчет производим за первый период: ПЛПРОЦ(10%/12,1,12*3,800)=-6,667 тыс. руб.

3. Функция ОСНПЛАТ вычисляет величину основного платежа (выплаты задолженности) по займу, который погашается равными платежами в конце или начале каждого расчетного периода, на указанный период.

Синтаксис:

ОСНПЛАТ (норма; период, кпер; тс; бс; тип)

Аргументы:

норма	Норма прибыли за период
период	Период
кпер	Общее число периодов выплат годовой ренты
тс	Текущая стоимость, или общая сумма, всех будущих платежей с настоящего момента
бс	Будущая стоимость или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, то он полагается равным 0
тип	Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – то в начале периода

Например, вычислите сумму основного платежа по займу за первый год, от трехгодичного займа в 70 тыс. руб. из расчета 17% годовых.

Решение.

Расчет производим за первый год: ОСНПЛАТ(17%,1,3,70000)=-19, 780,16 руб.

4. Функция БЗ вычисляет будущее значение вклада на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки. Функция БЗ подходит для расчета итогов накоплений при ежемесячных банковских взносах.

Синтаксис:

БЗ (норма; число периодов; выплата; нз; тип)

Аргументы:

норма	Процентная ставка за период
количество_периодов	Общее число периодов выплат
выплата (платеж)	Величина постоянных периодических платежей
нз	Текущее значение, т.е. общая сумма, которую составят будущие платежи
тип	Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – в начале периода

Пример.

Предположим, вы хотите зарезервировать деньги для специального проекта, который будет осуществлен через год. Предположим, вы собираетесь вложить 1000 руб. при годовой ставке 6%. Вы собираетесь вкладывать по 100 руб. в начале каждого месяца в течение года. Сколько денег будет на счете в конце 12 месяцев?

=БЗ(6%/12; 12; -100; -1000; 1)

получаем ответ: 2301,40 руб.

5. Функция КПЕР вычисляет общее количество периодов выплаты для данного вклада на основе периодических постоянных платежей и постоянной процентной ставки.

Синтаксис:

КПЕР (норма; выплата; нз; бс; тип)

Аргументы:

норма	Процентная ставка за период
выплата	Величина постоянных периодических платежей
нз	Начальное значение, т.е. общая сумма, которую составят будущие платежи
бс	Будущая стоимость, или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, он полагается равным 0 (например, будущая стоимость займа равна 0)
тип	Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – в начале периода

Например, если вы берете в долг 1000 руб. при годовой ставке 1% и собираетесь выплачивать по 100 руб. в год, то число выплат вычисляется следующим образом:

=КПЕР(1%; -100; 1000)

В результате получаем ответ: 11 лет.

6. Функция НОРМА вычисляет процентную ставку за один период, необходимую для получения определенной суммы в течение заданного срока путем постоянных взносов.

Синтаксис:

НОРМА(кпер; выплата; нз; бс; тип; предположение)

Аргументы:

кпер	Общее число периодов выплат
выплата	Величина постоянных периодических платежей
нз	Текущее значение, т.е. общая сумма, которую составят будущие платежи
бс	Будущая стоимость, или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент бз опущен, он полагается равным 0 (например, будущая стоимость займа равна 0)
тип	Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – в начале периода
Предположение	Предполагаемая величина нормы. Если нач. прибл. опущено, то оно полагается равным 10%. Если функция НОРМА не сходится, следует попытаться использовать различные значения нач. прибл. Обычно функция НОРМА сходится, если нач. прибл. имеет значение между 0 и 1

Например, чтобы определить процентную ставку для четырехлетнего займа размером 8000 руб. с ежемесячной выплатой 200 руб., можно использовать формулу

=НОРМА(48; -200; 8000)

В результате получаем: процентная ставка за месяц равна 0,77%.

7. Функция ПЗ возвращает текущий объем вклада на основе постоянных периодических платежей. Функция ПЗ допускает, чтобы денежные взносы производились либо в конце, либо в начале периода, денежные взносы в функции ПЗ должны быть постоянными на весь период инвестиции.

Синтаксис:

ПЗ (норма; кпер; выплата; бс; тип)

Аргументы:

норма	Процентная ставка за период
кпер	Общее число периодов выплат
выплата(платеж)	Величина постоянных периодических платежей
бс	Будущая стоимость, или баланс наличности, который нужно достичь после последней выплаты. Если аргумент бс опущен, он полагается равным 0 (например, буд. стоим. займа равна 0)
тип	Число 0 или 1, обозначающее, когда должна производиться выплата. Если тип равен 0 или опущен, то оплата производится в конце периода, если 1 – то в начале периода

Пример

Фирме потребуется 5000 тыс.руб. через 12 лет. В настоящее время фирма располагает деньгами и готова положить их на депозит единым вкладом, чтобы через 12 лет он достиг 5000 тыс.руб. Определим необходимую сумму текущего вклада, если ставка процента по нему составляет 12% в год.

Решение.

Для расчета используется формула: ПЗ(12%,12,,5000)= -1283,38 тыс.руб.

Результат получился отрицательный, поскольку это сумма, которую необходимо вложить.

Некоторая дополнительная информация по финансовым функциям содержится в Приложении к данной краткой справке.

Оформление таблиц

Готовясь показать свои документы кому-либо, вы, безусловно, хотите, чтобы они выглядели профессионально и были понятными. Команда Автоформат из меню Формат позволит вам выбрать из стандартной таблицы форматов подходящие заголовки, цвета и начертания шрифтов и др.

Чтобы включить режим автоматического форматирования, нужно сначала выделить ячейку, принадлежащую форматируемому диапазону, а затем в меню Формат выбрать команду Автоформат. Microsoft Excel предлагает 16 различных форматов таблиц, включая форматы для финансовых данных, учетных сведений, списков, а также цветные и трехмерные форматы. Выбрать отдельные элементы форматирования команды Автоформат можно с помощью кнопки Параметры. Эта кнопка включает и выключает изменение отдельных элементов формата.

При нестандартном форматировании своих таблиц применяется диалоговое окно Формат ячеек. Открыть диалоговое окно Формат ячеек можно, выбрав команду Ячейки в меню Формат или команду из контекстного меню. В этом диалоговом окне находятся все параметры форматирования ячеек, так что для их изменения достаточно выбрать одну из закладок.

Для форматирования чисел в ячейках выделите нужный интервал, выполните команду Формат/Ячейки. В открывшемся окне Формат ячеек на закладке Число укажите необходимый формат, например, Денежный. В этом же окне можно задать количество знаков после запятой.

Для того чтобы представить текст в ячейке в несколько строк, выполните команду Формат/Ячейки (курсор в ячейке мигать не должен!). Выберите закладку Выравнивание. Установите переключатель Переносить по словам,

по вертикали – по верхнему краю. Для центрирования текста по вертикали и горизонтали выберите в соответствующем ниспадающем списке команду По центру. Можно также менять направление текста.

Для оформления таблицы линиями выполните команду Формат/Ячейки, щелкните по закладке Границы, в появившемся окне выберите тип линии и тип границы. Заливка ячеек цветом делается с помощью кнопки на панели инструментов.

Дата добавления: 2014-12-08