Современные денежные средства

Сущность и функ­ции современных денежных средств

Чем современные денежные средства от­личаются от товарных (особенно золотых) денег?

1. Товарные деньги имели действитель­ную стоимость, поскольку на них затрачивалось эквивалентное количество труда. Нынешние бумажные деньги, по сути дела, не имеют внутренней стоимости. Этот знак стоимости никак не со­ответствует затратам на его изготовление. Например, в Англии каждая напечатанная банкнота достоинством в несколько фунтов стерлингов обходится государству в 2 пенса (0,02 фунта стерлин­гов). В 1994 г. создание денежной купюры в 10 000 руб. нашему государству обходилось в 25 руб.

2. Как известно, товарные (и особенно золотые) деньги по сво­ей природе были естественным эквивалентом покупаемых на них товаров. Но современные денежные средства не соответствуют этой экономической природе. Сейчас под стоимостью денег под­разумевается то количество товаров и услуг, которое можно обме­нять на денежную единицу (рубль, доллар и др.). Но такое опре­деление, скорее всего, не раскрывает суть дела. Неясно, пожалуй, главное. Почему же на бумажные деньги (не обеспеченные золо­том и чем-либо вообще) сейчас можно приорести любой товар, купить даже золотые вещи?

Вся искусственность современных денег состоит в том, что они представляют собой долговые обязательства государства, банков, сберегательных учреждений. Эти обязательства выполня­ют роль денег в результате принудительно-правовых мер государ­ства. В законодательном порядке государство подтверждает, что наличные деньги — это законное платежное средство (бумаж-

Глава 8. Деньги и современные денежные средства

8.2. Современные денежные средства

ные деньги должны приниматься при уплате долга). Иначе гово­ря, деньги можно условно назвать свидетельством о «праве на получение товара». Так, в ст. 140 Гражданского кодекса РФ зак­реплено: «Рубль является законным платежным средством, обя­зательным к приему по нарицательной стоимости на всей терри­тории Российской Федерации».

Вполне очевидно, что в природе современных денежных средств заложена опасность краха денежной системы. Такая опасность возникает, когда банки и государство по каким-то причинам пере­стают расплачиваться по своим долговым обязательствам.

3. Как мы знаем, золотые монеты были способны нормально
выполнять все свойственные им пять функций. Но отмена золо­
того стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые
не могут осуществляться без золота в качестве денег: средство
образования сокровищ и мировые деньги. В современных услови­
ях в определенной мере и по-своему выполняются три функции
денег: мера стоимости, средство обращения и средство платежа.

4. Золотые монеты и разменные на золото бумажные деньги
имели полную ликвидность — способность быть обмененными
на товары и услуги. Ныне же денежные средства обладаютразной
ликвидностью, ибо с ними связаны разные долговые обязатель­
ства банков и государства. Такое различие положено в основу де­
ления всей денежной массы на связанные между собой агрегаты.

Современные Денежные агрегаты (от лат. aggregatus —

денежные средства присоединенный) — части современных

денежных средств, которые применяются

для обращения и платежа. Они объединяют разные долговые обя­зательства в зависимости от степени и характера их ликвидности. Эти части последовательно включают все менее ликвидные ком­поненты, которые во все большей мере служат средством сохра­нения ценности.

В разных странах вся денежная масса делится на разные виды агрегатов, что во многом зависит от уровня развития кредитных отношений и денежного рынка. Наиболее распространены три де­нежных агрегата, которые именуются М1, М2 и М3. В М1 входят деньги в узком смысле, обладающие наибольшей ликвидностью (наличные деньги — банкноты и монеты, безналичные чековые вклады, вклады населения в сбербанках до востребования и т.п.). В М2 и М3 включаются, как говорится, «почти деньги» — финан-

совые (денежные) средства, предназначенные для сохранения ценности (вклады населения и предприятий на длительный срок в сберкассах, облигации государственных займов и др.).

За последние 50 лет очень заметны серьезные изменения структуры денежных агрегатов. В западных странах резко умень­шилась доля наличных денег у населения (но в России удельный вес наличных денег у населения в составе М2 с начала 1990-х гг. до 2003 г. неизменно держится на уровне 38—39%). В то же вре­мя в странах с развитой новой экономикой повысился удельный вес безналичных денежных вкладов и финансовых средств, сдан­ных банкам на сохранение. Все большее распространение инфор­мационных технологий в кредитно-денежной системе в послед­нее время породило два вида денежных средств: а) пластиковых денег и б) электронных денег.

Пластиковые деньги — это платежные карточки, с помощью которых производят безналичные расчеты за товары и услуги, а также получают наличные деньги (через банкоматы — электрон­ные банковские аппараты самообслуживания для выдачи денег). Пластиковые карточки различаются по назначению: для сниже­ния цены в пользу покупателя, расчетов за автомобильное топли­во, приобретения по безналичному расчету в кредит товаров и ус­луг и др.

Под электронными деньгами подразумеваются электронные денежные расчеты, которые производятся между гражданами и банками, предприятиями торговли и услуг. Речь идет о примене­нии компьютерных сетей, систем связи со средствами кодирования информации (применении условных обозначений и названий), ее автоматической обработки. Применение электронной цифровой подписи облегчает заключение договоров имущественного харак­тера. С помощью инфомрационных технологий налажена элект­ронная почта: передаются платежные документы, информация о ценах, совершаются сделки купли-продажи товаров и услуг.

Рассмотренные нами отличия современных денежных средств от золотого стандарта обусловили коренные изменения движения денег на международной арене.

Международное де- Как уже говорилось, с 1971 г. прекра- нежное обращение тился обмен валют всех стран на золото.

Под валютой принято понимать денеж­ную единицу страны (рубль, доллар и др.), а также денежные зна­ки иностранных государств.

Глава 8. Деньги и современные денежные средства

8.3. Инфляция

При установлении экономических отношений между страна­ми определяется валютный курс, по которому взаимно обменива­ются национальные валюты. Этот курс объединяет название про­порции обмена двух валют: девизный и обменный курсы.

Девизный курс показывает, сколько единиц иностранной валю­ты можно получить за единицу отечественной. Иначе говоря, де­визный курс — это цена отечественной валюты, выраженная в единицах иностранной (например, сколько марок обменивается на 1 рубль).

Обменный курс свидетельствует, какое количество единиц оте­чественной валюты можно получить в обмен на единицу иност­ранной. Это — цена иностранной валюты (сколько рублей обме­нивается, скажем, на 1 доллар).

Значит, название пропорции обмена двух валют зависит от того, с позиции какой страны она рассматривается. Допустим, 20 руб. обмениваются на 1 доллар. Это — обменный курс для россиянина и девизный курс — 5 центов (1/₂0 часть доллара) за 1 рубль — для владельца долларов.

Валюту подразделяют на неконвертируемую (используемую в пределах одной страны) и конвертируемую. Конвертируемая (об­ратимая) валюта беспрепятственно обменивается на любую иност­ранную (например, валюта большинства западных стран). Валюта с ограниченной обратимостью (или частично обратимая) обмени­вается не по всем валютным операциям и не для всех владельцев.

В современных условиях, когда международное денежное об­ращение действует без единой основы — золота, применяются два вида валютного курса: фиксированный и плавающий.

Фиксированный (твердо установленный) валютный курс может быть результатом соглашения заинтересованных стран о поддер­жании пропорции обмена своих валют на определенном уровне. В случае отклонения курса национальной валюты от установлен­ной величины центральный банк страны — участницы соглаше­ния проводит интервенцию (от лат. interventio — вмешательство) на валютном рынке. А именно: он покупает или продает нацио­нальную валюту с целью восстановить фиксированный уровень своей денежной единицы.

Плавающий курс — это обменный курс на валютном рынке, который зависит от спроса и предложения валют.

Углубленное изучение причин и последствий динамики меж­дународного денежного обращения предусмотрено в последней главе, посвященной современному мировому хозяйству.

Знание валютного курса потребуется при изучении инфляции.

Дата добавления: 2014-11-29