Международные кредиты

Золото в международных расчетах используется лишь как чрезвычайные мировые деньги при чрезвычайных обстоятельствах (войны, политические и экономические потрясения и т.д.). Государства при необходимости прибегают к продаже части официальных золотых запасов на те валюты, в которых выражены их международные обязательства. Таким образом, золото стало использоваться для международных расчетов опосредствовано через операции на рынке золота

Основными формами международных расчетов являются:

- инкассовая форма расчетов – банковская операция, посредством которой банк по поручению клиента получает платеж от импортера за отгруженные в его адрес товары и оказанные услуги, зачисляя эти средства на счет экспортера в банке;

- аккредитивная форма расчетов – обязательство банка по просьбе клиента оплатить документы третьему лицу (бенефициару) или произвести оплату, акцепт или учет тратты, выставленной бенефициаром. Аккредитив (особенно отзывной) в большей степени, чем инкассо, гарантирует своевременность платежа;

- расчеты по открытому счету – расчеты, предусматривающие периодические платежи импортера при регулярных поставках товаров в кредит по этому счету. Эти расчеты наиболее выгодны для импортера и практикуются при доверительных и длительных отношениях с зарубежным поставщиком;

- авансовый платеж – оплата товаров импортером авансом до отгрузки. Это наиболее надежный метод платежа для импортера. В мировой практике авансовые платежи составляют от 10 до 40 % суммы контракта.

- Расчеты с использованием векселей, чеков, банковских карточек – международные расчеты, в которых применяются переводные и обычные векселя. За оплату векселя ответственность несет акцептант (импортер или банк), давший согласие его оплатить.

- Платеж по переводному векселю представляет собой общепри­нятый метод расчетов в международной торговле.

- Платеж посредством банковской тратты представляет собой чек, выписанный банком на один из своих банковских счетов

- Почтовый перевод (почтовые платежные поручения) представ­ляет собой письменное платежное поручение, высылаемое одним банком другому (зарубежному) банку

- Платежи на крупную сумму должны выполняться путем теле­графного перевода или системы SWIFT,. SWIFT — это международная межбанковская организация по финансовым расчетам по телексу. SWIFT представляет собой кооперативное общество банков-участников (зарегистрированное в Брюсселе), ко­торое организовало компьютеризованную международную сеть связи с целью повышения эффективности управления банками и ускорения перевода международных платежей между ними Международный денежный перевод отсылается посредством обычного сообщения системы SWIFT

Международный кредит как форма кредита выражает движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанные по предоставлению кредитов в иностранной валюте и товарной форме, основанные на принципах возвратности, платности, срочности и обеспеченности.

Субъектами кредитных отношений выступают правительства, банки, международные валютно-кредитные институты, отдельные предприятия.

Понятие международного кредита неразрывно связано с понятием мировой рынок ссудных капиталов.

Мировой рынок ссудных капиталов включает в себя национальный рынок ссудных капиталов и рынок, на котором совершаются безналичные депозитно-ссудные операции в иностранных валютах.

В зависимости от сроков движения ссудного капитала выделяются три сектора рынка: мировой денежный рынок, рынок средне- и долгосрочных кредитов и финансовый рынок.

За последние десятилетия четко определилась специализация мировых финансовых центров по видам международной кредитно-финансовой деятельности. В Западной Европе Лондон – центр евровалютных операций, фондовых ценностей, золота, фьючерсных сделок, Цюрих – центр международных капиталов, рынка золота, Люксембург – центр долгосрочных займов и фондовой биржи, Сингапур – фондоаккумулирующего рынка Юго-Восточной Азии, Гонконг – центр международного синдицированного кредитования, Нью-Йорк – центр международных валютных (долларовых), кредитных, финансовых операций и рынка золота и фондовых ценностей мира.

Международный кредит как экономическая категория выполняет три функции: перераспределительную, экономия издержек обращения, ускорение концентрации и централизации капитала.

Важнейшим видом деятельности в области международного кредита является кредитование внешней торговли, которое включает кредитование экспорта и импорта.

Кредитование экспорта и импорта проводится в формах фирменного и банковского кредита.

Фирменный кредит предоставляется экспортерам иностранному импортеру в виде отсрочки платежа за товары в срок до 7 лет или, наоборот, импортерами в виде покупательских авансов экспортерам. Он оформляется векселем или открытым счетом. При вексельном кредите экспортер выставляет переводной вексель (тратту) на импортера, который акцептует его при получении товарных документов. При регулярных поставках и доверительных отношениях между экспортером и импортером кредитование осуществляется по открытому счету

Банковские международные кредиты предоставляются банками экспортерам или импортерам:

- кредитования под товарно-материальные ценности;

- предоставления ссуд под товары, находящиеся в пути;

- выдачи кредита под товарные документы в стране-импортере;

- ссуды, не обеспеченных товарами, которые получают фирмы-экспортеры от банков, имеющих с ними длительные деловые связи;

- акцептный кредит – кредит выдаваемый в форме акцепта, или согласия, банка – импортера на оплату тратты экспортера;

- акцептно-рамбурсный кредит – акцепт векселя банком при условии получения гарантии со стороны иностранного банка, обслуживающего импортера.

Кроме того, в 70-х годах XX века появились новые формы кредитования экспорта. Возобновляемая (ролловерная), кредитная линия, специфические формы: факторинг, форфейтинг, лизинговые операции.

Факторинг – покупка специализированные финансовой компанией всех денежных требований экспортера к иностранному импортеру в размере до 70-90 % суммы контракта до наступления срока их оплаты; факторинговая компания кредитует экспортера на срок до 120 дней. Благодаря факторинговому обслуживанию экспортер имеет дело не с разрозненными иностранными импортерами, а факторинговой компанией.

Форфейтинг – это способ передачи риска по торговым операциям форфейтору или банку. Форфетирование – покупка банком или форфейтором на заранее оговоренных условиях векселей (тратт), других товарно-финансовых документов экспортера на полный срок сделки Форфетирование применяется при поставках оборудования на крупные суммы с длительной рассрочкой платежа (5-7 лет) и содержит гарантию первоклассного банка необходимую для переучета векселей.

Лизинг – это соглашение об аренде движимого и недвижимого имущества (оборудования, судов, самолетов и т.д.).срок кредита по лизингу доходит от 3 до 15, иногда до 20-25 лет. Объект сделки выбирает арендатор, а арендодатель (лизинговая компания) покупает его за свой счет. По истечении срока лизинга арендатор может продолжать аренду на льготных условиях или купить имущество по остаточной стоимости.

Главными источниками международных кредитов являются межбанковские депозиты, долевые вклады в международные коллективные валютно-кредитные организации, их прибыли донорские вклады развитых стран и вклады евродолларовые депозитные сертификаты.

Основными мировыми кредиторами являются международные валютно-кредитные институты, об этом выше отмечали, из государств-кредиторов мира, основными из которых являются Парижский и Лондонский клубы.

Парижский клуб – это группа главных государств-кредиторов мира. Если какая-либо страна-должник, испытывающая трудности в сбалансировании платежного баланса, начинает проводить программу оздоровления экономики с помощью МВФ, Парижский клуб вносит свой вклад в решение финансовых проблем страны-должника. Для этого совместно с данной страной вырабатывается соглашение, позволяющее перенести сроки выплаты ее внешней задолженности.

Лондонский клуб объединяет 600 банков. В него входят кредиторы, которые предоставили постсоветким государствам ссуды без гарантии правительств.

Контрольные вопросы:

1. Что такое валютные операции?

2. Какие существуют виды валютных операций?

3. Что такое конверсионные операции банков?

4. Какие существуют валютные курсы?

5..Что такое экспортные кредиты и их отличительные особен­ности?

6... Какой механизм банковского кредитования импортных и экспортных операций?

7 Какое участие принимают банки в операциях факторинг, форфейтинг, лизинг?

8 Что собой представляют индивидуальные и консорциальные ролловерные кредиты?

9 Какие условия, сроки и валюта международного кредита?

10 В чем различия между мотивами платежей и мотивами расчетов?

11 Что такое банк-корреспондент.

Дата добавления: 2014-12-07