Виды страхования ответственности

Страховая сумма в страховании ответственности

Страховая сумма – денежная сумма, которая установлена федеральным законом или определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

При страховании ответственности страховая сумма устанавливается:

1. При помощи лимитов страхового возмещения. Использование лимитов опирается на два фактора — размер ущерба и условия правил и договора страхования. Согласно условиям могут применяться три вида ограничений.

Первый – лимит на одно пострадавшее лицо. В этом случае оговаривается максимально возможное возмещение в расчёте на одно пострадавшее третье лицо из-за страхового случая.

Второй – лимит на один страховой случай.

Третий – агрегативный лимит. Применение такого лимита означает, что договор страхования предусматривает максимально возможное возмещение в течение всего срока его действия.

2. Законодательством страны. Лимит не определяется согласно правилам, если размеры возмещения установлены законодательствам страны.

К числу видов страхования ответственности, по которым страховая сумма устанавливается, учитывая требования федеральных законов (как правило, не может быть менее), относятся:

— правила страхования гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

— правила страхования гражданской ответственности при осуществлении профессиональной деятельности нотариусов, таможенных брокеров, владельцев складов временного хранения и таможенных складов, арбитражных управляющих и т.д.

Лимит ответственности по одному страховому случаю в размере меньшем, чем размер страховой суммы, предусмотренный законодательством, устанавливаться не может;

— решением суда. Если фактическую стоимость ущерба или вреда определить невозможно, либо она оспаривается одной из сторон, то размер возмещения определяется судом.

Правила и договор страхования ответственности могут предусматривать франшизу. Любые лимиты ответственности устанавливаются сверх сумм франшизы, то есть последние не входят в сумму лимита. Франшиза используется по каждому страховому случаю, то есть если произойдёт несколько страховых случаев, то франшиза вычитается по каждому из них.

В области страхования ответственности используются понятия общегражданской ответственности и профессиональной ответственности.

К страхованию общегражданской ответственности относят страхование гражданской ответственности, которая может возникать при эксплуатации помещений и т.п. Любая организация имеет местонахождение, а гражданин – место жительства, в процессе эксплуатации которых может быть причинён вред третьим лицам (соседям, посетителям, прохожим, контрагентам, клиентам). Особенность заключается в отсутствии привязки причинения вреда к конкретному виду деятельности, осуществляемого страхователем.

К страхованию профессиональной ответственности относят страхование ответственности: аудиторов, медицинских работников, риэлторов, юристов, оценщиков, таможенных брокеров, строителей, архитекторов, лиц других профессий, а также страхование ответственности товаропроизводителей (исполнителей). Страхование ответственности товаропроизводителей возникает при осуществлении других оставшихся профессий и видов деятельности в силу норм § 3 «Возмещение вреда, причинённого вследствие недостатков товаров, работ или услуг» Главы 59 ГК РФ и Закона «О защите прав потребителей».

Дата добавления: 2014-12-27