Страхование имущества граждан

Страхование имущества граждан – это подотрасль имущественного страхования. Наибольшее распространение получили следующие виды страхования:

• жилых помещений городской застройки (квартиры, комнаты, отделки пола, стен, потолка);
• строений (дач, жилых домов внегородской застройки, бань и пр.), их внешней и внутренней отделки;
• предметов домашнего обихода, культурного и личного потребления, предметов подсобного хозяйства;
• имущества граждан, занимающихся ИТД;
• электронного оборудования от электронных рисков;
• домашних животных.

При страховании жилых помещений и домашнего имущества страхователями выступают физические лица, юридические лица – государственные и коммерческие организации, принимающие имущество граждан на хранение, комиссию, для переработки, ремонта и пр., если уставом этих организаций предусмотрено такое страхование. Для ломбардов это обязательное страхование.

Страховые суммы устанавливаются в пределах страховой стоимости каждого объекта страхования на момент заключения договора. Стоимость домашнего имущества устанавливается исходя из суммы, необходимой для приобретения аналогичного имущества с учетом износа.

Страховая премия исчисляется исходя из страховых сумм, тарифных ставок и срока страхования с учетом предоставляемых льгот и скидок.

Тарифные ставки устанавливаются для каждого типа объектов имущества, в процентах от страховой суммы в год, с учетом конкретных условий страхования (например, тарифные ставки различны для городской и сельской застройки).

Ущербом считается: в случае уничтожения или похищения - действительная стоимость имущества с учетом износа, исходя из розничных цен. В случае повреждения – разница между действительной стоимостью с учетом обесценивания в результате страхового случая. В сумму ущерба включаются расходы по спасению имущества и приведению его в порядок по нормам и тарифам на работы, которые являются необходимыми.

Для учета инфляции используют периодические (раз в квартал) до страхования объекта по дополнительному договору.

Ущерб не возмещается вследствие:

• естественных свойств имущества;
• умышленных действий или неосторожности;
• несоблюдения требований по эксплуатации и обслуживания объекта;
• использования объекта не по назначению.

Период страхования – от 2 до 11 месяцев и от 1 до 5 лет.

При утрате страхователем права собственности на строение действие договора страхования прекращается без возврата страховых платежей.

При страховании строений, переданных в аренду или сданных в наем страховое возмещение выплачивается страхователю, а виновному предъявляется регрессивный иск на сумму выплаченного страхового возмещения.

Страхование домашних животных проводится на основании свидетельств о регистрации данных животных в ветеринарной станции и справки о состоянии здоровья животного. Для клубных животных – на основании документа из клуба.

Не принимаются на страхование больные и истощенные животные, либо в местностях, где установлен карантин.

Страхование животных проводится на случай гибели (падежа) и травматических повреждений в результате страховых событий: пожар, наводнение, взрыв, нападение зверей, попадание под транспорт, аварий отопительной системы, неправомерных действий третьих лиц (если это произошло по домашнему адресу страхователя). Кроме того, на случай инфекционного или другого заболевания, на случай вынужденного убоя.

Страховая сумма устанавливается страхователем в пределах сложившихся в регионе свободных (договорных) цен на животное на момент заключения договора, но не выше действительной стоимости.

Выплата страхового возмещения проводится на основании:

1) заключения специалистов ветеринарной службы о причинах заболевания или гибели животного;

2) протокола вскрытия или акта об уничтожении животного;

3) справки из компетентных органов (ГИБДД, господарнадзора, милиции и пр.)

4) Договор страхования животных, принадлежащих гражданам, может быть заключен в пакете со страхованием гражданской ответственности страхователя на случай вреда, причиненного животным здоровью или жизни третьих лиц, и на случай нанесения материального ущерба.

При страховании имущества граждан, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью д оговор страхования распространяется на имущество, которое непосредственно используется в ИТД по всему перечню рисков, сроком на 3-11 месяцев (сезонные работы), и на 1 год в остальных случаях.

Страховая премия по годичным договорам страхования обычно устанавливается в размере 2% страховой суммы, при меньших сроках она снижается.

Договор заключается с обязательным осмотром имущества и проверкой данных его стоимости и сведений, содержащихся в патенте.

Платежи вносятся единовременно за весь срок страхования. Действие договора может быть прекращено, если страхователь лишен патента на право занятия ИТД.

Дата добавления: 2014-12-29