Ассоциированные банки

Дочерние банки

Дочерним банком называется самостоятельная банковская организация, как пра­вило, в форме открытого или закрытого акционерного общества, либо общества с ограниченной ответственностью, где все 100% или большая часть акций (паев) принадлежат головному международному банку. Дочерний банк предоставляет полный спектр банковских услуг. Как самостоятельная банковская организация, дочерний банк должен удовлетворять всем требованиям, предъявляемым к тако­го рода институтам со стороны местного законодательства, в том числе обладать необходимыми лицензиями на осуществление банковской деятельности.

Кредитный лимит дочернего банка ограничен его собственным капиталом и не связан с капиталом головного международного банка, что ограничивает самосто­ятельность дочернего банка в кредитовании крупных заемщиков. Одновременно с этим ответственность головного банка по обязательствам дочернего также огра­ничена величиной уставного капитала.

Дочерний банк иностранного банка часто выглядит как местный в глазах по­тенциальных клиентов из числа местных компаний, что облегчает ему привлече­ние местных вкладчиков. Это особенно справедливо, если местный банк был само­стоятельным до его покупки международным банком. Использование менеджеров из числа местных профессионалов также позволяет установить более развитые от­ношения с местным деловым сообществом. Дочерний банк, учрежденный между­народным банком, окажется в большей степени, чем филиал, вовлечен не только в международные, но и в местные деловые операции: филиал зарубежного банка в большей степени ориентирован на иностранный бизнес и может испытывать труд­ности в привлечении клиентов из числа местных фирм.

Иногда, как это указывалось выше, законодательство некоторых стран запре­щает открывать филиалы международным банкам, но при этом разрешает дея­тельность дочерних банков. С другой стороны, дочерние банки могут иметь нало­говые преимущества перед филиалами, причем как с точки зрения уплаты местных налогов, так и с точки зрения налогообложения головного банка.

Под названием ассоциированный (зависимый, аффилированный) банк понимают самостоятельную банковскую организацию, часть акций (паев) которой — но не контрольный пакет — принадлежит иностранному банку. Оставшаяся доля капи­тала может быть распределена как среди местных, так и иностранных совладель­цев. Ассоциированный банк может быть вновь образованным финансовым инсти­тутом, но это также может быть действующий местный банк, вошедший в МСА с долевым участием более крупного иностранного банка.

Основным преимуществом этой организационной формы — как и у любого СП — является возможность объединения опыта, потенциала, корпоративных культур двух (или более) групп совладельцев. Ассоциированный банк сохраняет статус местного финансового института с местными владельцами и менеджмен­том и в то же время поддерживает постоянные связи со своим иностранным ак­ционером, вплоть до привлечения дополнительных ресурсов. Основным недо­статком — опять-таки, как и у любого совместного предприятия — является следующее: в критический для банка момент разные группы собственников могут оказаться неспособными выработать и согласовать единую политику.

Особым типом ассоциированного банка является банковский консорциум — бан­ковское СП, принадлежащее группе из двух или более банков, представляющих раз­личные страны. Банковский консорциум формирует первоначальную клиентскую базу за счет компаний, получивших рекомендации от международных банков-совла­дельцев, но в дальнейшем развивает собственный банковский бизнес. К числу спе­цифических направлений деятельности банковского консорциума можно отнести организацию международных банковских синдикатов для предоставления более крупных или более долгосрочных кредитов, чем готовы профинансировать его бан­ки-учредители, размещение эмиссий корпоративных ценных бумаг на международ­ных рынках, операции на рынке евровалют, организацию слияний и поглощений международных компаний. Некоторые банковские консорциумы работают в насто­ящее время как международные инвестиционные банки, выполняя проектное фи­нансирование и предоставляя услуги по консультированию МНК.

Как правило, банковский консорциум является временной формой сотрудниче­ства международных банков на местном рынке: со временем он становится конкурен­том какому-либо из банков учредителей при обслуживании наиболее крупных и при­влекательных клиентов, и тот покидает альянс, учреждая собственный дочерний банк или филиал. В связи с этим существует тенденция к постепенной реструктуризации банковского консорциума в дочерний банк одного из международных банков.²⁹

²⁹Максимо В. Энг, Френсис А. Лис, Лоуренс Дж. Мауер, см. ранее.

Интересным опытом международного банковского консорциума в России являет­ся Международный Московский Банк (ММБ), основанный в Москве в 1989 г. До 1999 г. две трети акционерного капитала этого банка принадлежало в равных до­лях альянсу пяти крупных международных банковских групп: финско-шведской MeritaNordbanken (MNB), немецкой Bayerische Hypoteken und Vereinsbank (BHV), итало-люксембургской Comit Holding International, австрийской группе Bank Austria Creditanstalt, а также Нихон Когио Гинко — Промышленному банку Японии. Оставшийся капитал был распределен между тремя банками, контролируемыми Центральным Банком РФ. После принятия BHV и MNB совместного решения о существенном увеличении своих долей участия путем дополнительного внесения капитала остальные партнеры либо покинули альянс, либо согласились с ролью акционеров меньшинства.

Дата добавления: 2014-12-29