КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Личное страхование
ВИДЫ И ФОРМЫ СТРАХОВАНИЯ. СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ СТРАХОВАНИЯ, ЕГО НЕОБХОДИМОСТЬ И ФУНКЦИИ Сущность и роль страхования наиболее полно находят свое выражение в его функциях - рисковой, предупредительной, сберегательной и контрольной Рисковая функция, призванная возмещать риск, обеспечивает перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования при наступлении страховых событии Предупредительная функция предполагает своевременное заключение договора страхования и перечисление страховых взносов с целью обеспечения финансирования мероприятий, связанных с сокращением страхового риска Сберегательная функция призвана обеспечивать с помощью страхования накопление определенных договором страхования страховых сумм Контрольная функция позволяет обеспечить целевое формирование и использование средств страхового фонда Эта функция страхования аналогична контрольной функции финансов Что касается распределительной функции финансов, то применительно к страхованию она проявляется через рисковую, предупредительную и сберегательную функции. Рынок страхования представляет собой экономические отношения, возникающие по поводу купли-продажи страховых услуг Существование такого рынка обусловлено потребностью в страховых услугах и существованием страховщиков, которые могут удовлетворить эту потребность Продавцами страховых услуг на рынке страхования являются страховые организации, а покупателями — юридические и физические лица, имеющие со страховщиками договоры страхования или являющиеся страхователями по закону Страховые услуги предоставляются на основе договоров при добровольном
страховании и по закону при обязательном страховании Заключение договоров страхования и их обслуживание осуществляют страховые компании__
В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (ст 934) по договору личного страхования страховщик обязан за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор, Личное страхование носит главным образом добровольный характер. Оно обеспечивает заблаговременное накопление гражданами средств на случай наступления определенных событий в их жизни. Государство посредством обязательного страхования тоже предоставляет определенные социальные гарантии населению. В самом общем виде объектами личного страхования выступают жизнь и здоровье граждан, а событие, с которым связано возможное нанесение им ущерба, определяет предмет личного страхования. Страхование жизни может быть смешанным, когда в одном договоре страхования объединяются несколько видов (два или три) страхования. Учитывая, что для большинства населения страхование еще не стало жизненно необходимым, а также то, что у значительной части населения отсутствуют достаточные для этого средства, настоятельной необходимостью является привлечение для целей страхования средств хозяйствующих субъектов.
В соответствии с указанными правилами страховыми случаями
признаются следующие события: дожитие застрахованного лица до установленной даты окончания действия договора страхования; смерть застрахованного в период действия договора от любой причины, кроме некоторых, предусмотренных правилами (самоубийство, алкогольное опьянение и т.п.); дожитие застрахованного до сроков, установленных договором страхования для выплаты страховой ренты (периодичность и период выплат сумм страховой ренты определяет страхователь).
Страхователь имеет право заключить договор страхования на случаи наступления первого и второго событии или на случаи наступления всех событий. С письменного согласия застрахованного в случае его смерти страхователь имеет право назначить любое лицо в качестве получателя страховой выплаты (выгодоприобретатель). Примерными правилами добровольного индивидуального страхования граждан от несчастных случаев, утвержденными Росстрахнадзором в октябре 1993 г., предусматривается, что в этих случаях объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного, связанные со снижением (временным или постоянным) дохода или дополнительными расходами в связи с утратой трудоспособности или смертью застрахованного вследствие несчастного случая. Применительно к данному виду страхования под несчастным случаем понимается фактически произошедшее внезапное непредвиденное событие, в результате которого наступило расстройство здоровья застрахованного или его смерть. Договоры добровольного индивидуального страхования от несчастного случая заключаются как с физическими, так и с юридическими лицами в пользу застрахованного физического лица. Договор страхования может заключаться на любой срок или на время выполнения определенной работы, поездки и т.д. Индивидуальное страхование может быть не только добровольным. Так, в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 6 апреля 1994 г. производится обязательное государственное личное страхование всех сотрудников Министерства по налогам и сборам Российской Федерации. Всего обязательному государственному личному страхованию подлежат работники примерно 20 министерств и ведомств.
Обязательное личное страхование может быть и негосударственным. Это касается перевозки пассажиров. Обязательное личное страхование пассажиров воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта осуществляется путем заключения договоров между соответствующими перевозчиками и страховщиками. Размеры страхового тарифа по обязательному личному страхованию пассажиров дифференцированы по видам транспорта. Сумма страхового взноса включается в стоимость проездного документа и взимается с пассажира при его продаже. К личному страхованию относится добровольное страхование дополнительной пенсии, которое становится все более популярным. Его суть состоит в получении дополнительной пожизненной пенсии после полной оплаты страховыми взносами заключаемою на этог случай договора страхования. К личному страхованию по своей экономической сущности относится и медицинское страхование. Введение медицинского страхования направлено на создание рыночной среды для работы учреждений здравоохранения, рынка медицинских услуг. Подразумевается, что в дальнейшем медицинский страховой фонд станет основным источником финансирования охраны здоровья населения. Наряду с обязательным страхованием, гарантирующим определенный минимум медицинских услуг, существует и добровольное медицинское страхование. В этом случае в договор страхования не включаются перечень и стоимость медицинских услуг, обеспечиваемых обязательным медицинским страхованием. Страховая сумма определяется исходя из дополнительного перечня и стоимости медицинских услуг, входящих в договор добровольного медицинскою страхования. Объектом добровольного медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая. Им признается обращение застрахованного в медицинское учреждение для оказания услуг, предусмотренных в договоре страхования. Медицинское страхование в широком смысле является страхованием населения на случай потери здоровья в связи с болезнью, несчастным случаем или по какой-либо иной причине. При коллективном медицинском страховании стоимость страхования, как правило, полностью оплачивается хозяйствующим субъектом.
Дата добавления: 2015-04-24; Просмотров: 368; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |