Внутригодовые начисления в рамках одного года

Формула сложных процентов

Формула простых процентов

где Р — исходный инвестируемый капитал;

F — размер инвестируемого капитала через n периодов;

r — годовая ставка (требуемая доходность).

FM1(r%,n) — мультиплицирующий множитель для единичного платежа (см.приложение).

Пример 1:

Рассчитать наращенную сумму с исходной суммы в 1 тыс. руб. при размещении ее в банке на условиях начисления простых и сложных процентов, если: 1) годовая ставка 20%; 2) периоды наращения: квартал, полугодие, 1 год, 5 лет, 10 лет.

F1= 1 т.р. * (1+0,2*1/4) = 1,05

Результаты расчета занесем в таблицу:

Схема начисления	квартал (n=1/4)	полугодие (n=1/2)	1 год (n=1)	5 лет (n=5)	10 лет (n=10)
Простые проценты =Р*(1+r*п)	1,05	1,1	1,2
Сложные проценты =P*(1+r)^n	1,0466	1,0954	1,2	2,4883	6,1917

Таким образом, если денежные средства размещены в банке на срок менее года, то наращенная сумма по схеме начисления простых процентов будет больше, чем по схеме сложных процентов. Если срок размещения более года, то наращенная сумма будет больше по схеме сложных процентов.

где r — годовая ставка;

t — продолжительность периода начисления, дней;

T — продолжительность года, дней.

Пример 2:

10.02. банк заключил договор с вкладчиком на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования). Первоначальная сумма вклада 200 тыс. руб. Процентная ставка 1,5%, начисленные проценты не увеличивают сумму основного вклада.

20.02. вкладчик снимает с вклада 50 тыс. руб.

10.03. банк принимает решение об увеличении процентной ставки по вкладам до востребования до 2%.

30.03. вкладчик снимает оставшуюся сумму вклада и начисленные за весь период проценты. Определите эту сумму.

Решение

1. Количество дней 10.02 по 20.02 = 11-1=10 дней

20.02 по 10.03 = 19-1=18 дней

10.03 по 30.03 = 21-1=20 дней

1. Сумма вклада на момент закрытия счета

Дата добавления: 2015-03-31