Тема 2. Управление заемным капиталом

1. Срочный банковский кредит. Условия и сроки предоставления кредита, цена кредитных ресурсов фиксируются в кредитном договоре.

По срокам банковский кредит может быть:

-долгосрочным (предназначен для финансирования внеоборотных активов -инвестиционный);

- краткосрочным (предназначен, как правило, для финансирования оборотных активов).

По погашению:

- единовременное погашение основной суммы и процентов на непогашенную сумму.

- равномерное погашение основного долга и общий дифференцированный платеж

- аннуитетное.

Дифференцированный платеж

Аннуитетный платеж

Задача. Составьте схему погашения кредита: сумма 600 т.р, срок 6 мес, ставка 12% годовых, погашение равномерное с 1 периода.

период	Сумма кредита	Сумма %	Едино-времен ком 2%	Ежемес Ком 0.5%	Погашения тела долга	Всего выплаты
		600 *0.01=6
	600-100=500	500*.0.01=5	-
			-
			-
			-
			-

% ставка за конкретный месяц= годoвая % ставка/365* кол-во дней конкретного месяца

Эффективная ставка = сумма переплаты(%, комиссии, страхование) / сумма кредита* 100 %

21/ 600 *100% = 3.25 % до пущение – все мес равны, 12%/12 месяцев =1 % в мес

2. Овердрафт – краткосрочный кредит в форме проплаты банком обязательств заемщика в рамках установленного договором лимита. Погашение автоматически при поступлении денег на счет клиента. Лимит возобновляемый.

Задача. Кредитный лимит 3000 т.р., ставка по овердрафту 18 % годовых.

Рассчитать сумму использованного овердрафта, плату за овердрафт, остаток на р.с. А) на счете 4000 т.р., обязательства к оплате 6000 т.р., выручка поступила через 10 дней на сумму 8000 т.р.

Дефицит = 4000 – 6000 = - 2000

Сравнить дефицит с лимитом 2000 3000

2000 * 10 дней * 0.18/365=9.8 т.р.

8000 – 9.8 – 2000 = 5990.2

Б) остаток по варианту А, обязательства 7000 т.р, выручка поступила через 3 дня 1 000 т.р и через 12 дней 5000 т.р.

5990.2 - 7000 = 1009.8

1009.8 * 3 *0.18/ 365=0.15 т.р

1000 – 0.15 – 1009.8 = - 9.95

9.95 * (12-3)* 0.18/365= 0.04

5000 -0.04 – 9.95=

Дата добавления: 2015-03-31