Основные определения. Финансовые институты

РЕЗЮМЕ

Финансовые институты

Финансовая система - сеть финансовых институтов и рынков, оперирующих различными финансовыми инструментами, с помощью которых осуществляются все действия с финансовыми ресурсами: оборот денежной массы, кредитование и заимствование финансовых средств, внешнеэкономическая деятельность.

Что же такое финансовый институт? Финансовый институт - это финансовый посредник между кредиторами и заемщиками или между сберегателями и инвесторами: пенсионными фондами, страховыми компаниями и пр. (рис. 11).

Рис. 11. Финансовые институты

Финансовые институты оказывают услуги по передаче денег и предоставлению займов и влияют на функционирование реальной экономики, действуя в качестве посредников в процессе превращения сбережений и других денежных средств в инвестиции. Основные виды финансовых посредников: депозитные финансовые посредники, контрактные финансовые посредники, инвестиционные финансовые посредники.

Различают следующие финансово-кредитные организации: банки, финансовые компании, инвестиционные фонды, сберегательные кассы, пенсионные фонды, взаимные фонды, страховые компании:

Банк - финансовая организация, которая:
- сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады);
- предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд);
- посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями и отдельными лицами.

Банк в РФ - кредитная организация, имеющая лицензию Центрального банка Российской Федерации.

Рис.12. Структура банковского сектора

Центральный банк Российской Федерации - Центральный банк РФ, находится в собственности РФ. Банк России независим от распорядительных и исполнительных органов государственной власти. Банк России является юридическим лицом и действует на основании своего устава. Основными задачами Банка России являются:

· регулирования денежного обращения;

· обеспечение устойчивости рубля;

· обеспечение единой федеральной кредитно-денежной политики;

· организация расчетов и кассового обслуживания;

· защита интересов вкладчиков банков;

· надзор за деятельностью кредитных учреждений;

· осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Центральный банк - первичная валютная власть страны. Центральный банк наделен правом:

· монопольной эмиссии платежных средств;

· регулирования денежного обращения, кредита, валютного курса;

· хранения официальных золото-валютных резервов страны.

Центральный банк контролирует деятельность других банков и финансово-кредитных институтов и выполняет по отношению к ним роль банка, выдающего ссуды и хранящего резервы.

В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Сберегательный банк Российской Федерации - государственное кредитное учреждение, основной функцией которого является привлечение сбережений и временно свободных денежных средств населения. Имеет самую обширную сеть отделений. Находится под контролем Банка России.

Система коммерческих банков - совокупность всех коммерческих банков, сберегательных и кредитных учреждений.

Система коммерческих банков охватывает коммерческие банки, инвестиционные банки, инновационные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, сберегательные банки. Коммерческие банки представляют собой основной вид депозитного финансового института.

Информация о крупнейших банках России приведена в табл.1.

КРУПНЕЙШИЕ БАНКИ РОССИИ по состоянию на 01.01.2006г. (млрд. руб.)

Контрактными финансовыми посредниками являются страховые компании, Государственные и негосударственные пенсионные фонды

Инвестиционные финансовые посредники это - финансовые компании, инвестиционные банки и компании, взаимные (паевые) фонды: открытые и закрытые паевые фонды (рис. 13).

Рис. 13. Виды паевых инвестиционных фондов

Инвестиционный фонд - акционерное общество открытого типа, деятельность которого заключается:

· в привлечении средств за счет эмиссии акций; и

· в инвестировании этих средств в банковские вклады, ценные бумаги государства и других эмитентов.

Клиринговое учреждение - в РФ - юридическое лицо, которому на основании лицензии, выданной Центральным Банком, предоставлено право осуществлять расчетные (клиринговые) операции, а также ограниченное количество банковских операций, поддерживающих выполнение клиринга.

Международные валютно-кредитные организации - международные финансовые организации, созданные на основе межгосударственных соглашений с целью регулирования валютных и кредитно-финансовых отношений между странами, содействия экономическому развитию стран, кредитной помощи.

В число таких организаций входят Банк международных расчетов, Международный валютный фонд, Международный банк реконструкции и развития, Международная ассоциация развития, Международная финансовая корпорация, Европейский инвестиционный банк, региональные международные банки развития.

Международные финансовые компании и валютно-кредитные организации можно условно назвать международными финансовыми институтами.

Такие институты преследуют следующие цели:

· объединение усилий всего мирового сообщества с целью стабилизации международных финансов и в целом мировой экономики;

· осуществление межгосударственного валютного и кредитно-финансового регулирования;

· совместная разработка и координация стратегии и тактики мировой кредитно-финансовой и валютной политики.

Финансовая система - сеть финансовых институтов и рынков, оперирующих различными финансовыми инструментами, с помощью которых осуществляются все действия с финансовыми ресурсами: оборот денежной массы, кредитование и заимствование финансовых средств, внешнеэкономическая деятельность.

Финансовый рынок представляет собой организованную или неформальную систему торговли финансовыми инструментами. Финансовые рынки осуществляют практически все те же функции, что и их товарно-сырьевые аналоги - они обеспечивают участников всей необходимой информацией о спросе и предложении на ресурсы и формируют рыночные цены этих ресурсов.

Глобализация финансовых рынков подразумевает расширение доступа инвесторов к финансовым рынкам мира. Финансовые рынки представляют собой сложную интегрированную систему, которая играет важнейшую роль в функционировании мировой экономики. Финансовые рынки не знают границ.

Финансовый институт - это финансовый посредник между кредиторами и заемщиками или между сберегателями и инвесторами: пенсионными фондами, страховыми компаниями и пр. Финансовые институты оказывают услуги по передаче денег и предоставлению займов и влияют на функционирование реальной экономики, действуя в качестве посредников в процессе превращения сбережений и других денежных средств в инвестиции.

Финансовый рынок - организованная или неформальная система торговли финансовыми инструментами, где происходит обмен деньгами, предоставление кредита и мобилизация капитала.

Денежный рынок - часть рынка краткосрочного капитала, где заключаются сделки сроком до 1 года.

Валютный рынок (foreign exchange market) - рынок, на котором совершаются валютные сделки.

Рынок капиталов (capital market) - рынок, на котором аккумулируются и обращаются долгосрочные капиталы и долговые обязательства.

Рынок ценных бумаг - рынок, обеспечивающий сведение вместе тех, кто предъявляет спрос на деньги с теми, кто может предложить им свои средства в обмен на получение приемлемого дохода.

Финансовые институты - элементы финансового рынка, направляющие потоки денежных средств от собственников к заемщикам.

Глобализация финансовых рынков – процесс стирания границ между национальными рынками, интеграция финансовых инструментов (ценных бумаг), участников рынка, органов регулирования, механизмов торговли ценными бумагами и так далее.

Секьюритизация – процесс превращения необращаемой задолженности в обращаемые ценные бумаги.

Дата добавления: 2015-03-31