Потребительский кредит

Отличие банковского кредита от коммерческого

Признаки отличия кредита	Банковский кредит	Коммерческий кредит
Объект кредитных отношений	Ссудный капитал, обособленный от промышленного торгового	Товар, капитал в товарной форме
Субъект кредитных отношений	Кредитор – ссудный капитал (банк), заемщик – функционирующий предприниматель	И кредитор и заемщик – функционирующие предприниматели
Объем кредита	Значительно больше коммерческого – банкир использует собственный и заемный капитал, совершая многократный кругооборот денежных средств на возвратной основе	Предоставляется функционирующим предпринимателям за счет собственного временно высвобожденного капитала
Динамика в период производственного цикла	Может следовать за промышленным и торговым капиталом и увеличиваться или сокращаться параллельно с ним. В период спада производства может увеличиваться, поглощая большую часть занятого ранее в производстве и торговле	Изменяется в том же направлении, что и промышленный и торговый капитал, в период производственного цикла следует за промышленным производством
Стоимость кредита	Средняя ставка банковского процента, как правило, включается в цену товара и всегда выше средней стоимости коммерческого кредита

Потребительский кредит - экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного потребителя, т.е. населения. Заемщиками здесь выступают частные лица, ссудный процент выплачивается из доходов населения. Кредиторами здесь выступают торговые фирмы и специализированные финансовые компании. Кредит предоставляется в товарной и денежной формах.

Классический пример потребительского кредита - предоставление населению рассрочки платежа при покупке товаров длительного пользования (мебель, легковые и грузовые машины, холодильники и т.п.), а также денежные ссуды населению для приобретения земли и другой недвижимости, оплаты дорогостоящего медицинского обслуживания и т.п.

Потребительский кредит тесно связан с банковским, так как долговые обязательства покупателей используются торговыми фирмами и финансовыми компаниями для получения банковских ссуд. Благодаря этой связи возникла расширенная трактовка понятия «потребительский кредит» - под ним понимается совокупность товарных и денежных ссуд, предоставляемых фирмами, банками и государством населения для удовлетворения личных потребностей. Таким образом, потребительский кредит может выдаваться как наличными деньгами, так и в виде перечислений.

Виды потребительского кредита:

1. с точки зрения формы предоставления: товарные и денежные кредиты

2. в зависимости от способов погашения: кредиты, возвращаемые постепенно, и кредиты, возвращаемые единовременным платежом.

3. по целевому направлению: инвестиционные, ссуды на покупку товаров и услуг, кредиты на неотложные нужды и т.д.

В кредитных отношениях между гражданами и торговыми фирмами банки непосредственного участия не принимают. Этим потребительский кредит отличается от банковского, предоставляемого населению в денежной форме. Потребительский кредит на текущие нужды носит краткосрочный характер (не более 2-х лет).

Дата добавления: 2015-04-23