Банковский кредит

Банковский кредит - это основная форма кредитных отношений; имеет широкую сферу применения; объектом сделки выступает денежно-ссудный капитал.

Банковский кредит выражает экономические отношения между кредитором (специализированные кредитно-финансовые организации, имеющие лицензии центрального банка на осуществление подобных операций) и заемщиком (предприятие или фирма).

Инструментом кредитных отношений служит кредитный договор.

Доход – ссудный (банковский) процент, ставка которого определяется соглашением сторон с учетом ее средней нормы на данный период.

Источник банковского кредита - это аккумулированные временно свободные денежные средства юридических и физических лиц, а также ресурсы банка в виде собственных средств и нераспределенной прибыли.

Классификация банковского кредита:

1. по срокам погашения:

§ краткосрочный (до 6 месяцев, предоставляется на восполнение временного недостатка собственных оборотных средств);

§ среднесрочный (от 6 месяцев до 1 года);

§ долгосрочный (свыше года, используется как источник нового строительства и т.д., т.е. для осуществления капитальных затрат).

2. по обеспеченности:

§ обеспеченные (являются для банков гарантированными и надежными)

Основные виды обеспечения: поручительство (договор с односторонними обязательствами, посредством которого поручитель берет на себя обязательство перед кредитором оплатить при необходимости задолженность заемщика); гарантия (обязательства гаранта выплатить за гарантируемого определенную сумму при наступлении гарантийного случая; гарантия, в отличие от поручительства, не является актом, дополняющим кредитные отношения); залог; страхование ответственности заемщика за непогашение кредита.

§ необеспеченные (бланковые). Они предоставляются без гарантий и без условий залога ценностей: заемщик здесь - этот финансово устойчивые фирмы и предприятия, т.е. клиенты с хорошей репутацией.

3. по сроку погашения:

§ срочный - это ссуды, срок погашения которых наступает в ближайшее время;

§ отсроченный (пролонгированный) - срок погашения перенесен банком по просьбе клиента в связи с тем, что он испытывает временные финансовые затруднения по независящим от него причинам;

§ просроченный - ссуды не погашены в заранее определенный срок, представляют для банка повышенный риск.

4. по категориям плательщиков:

§ аграрные ссуды, обычно имеющие сезонный характер, предоставляются для сельскохозяйственного производства;

§ коммерческие ссуды функционирующим субъектам в сфере торговли и услуг;

§ ипотечные ссуды под обеспечение недвижимостью;

§ межбанковские ссуды предоставляются кредитными учреждениями друг другу.

5. с точки зрения механизма кредитования (порядок выдачи и погашения ссуд): учетный, ломбардный, контокоррентный, консорциальный, ипотечный, овердрафт, срочный.

Дата добавления: 2015-04-23