Сущность, функции и формы кредита

Движение денег и регулирование их количества в сфере обращения обслуживает денежно-кредитная система.
Денежно-кредитная система государства – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности. Кредитная система относится к инфраструктуре рыночной экономики. Кредитная система государства складывается из банковской системы и небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита. Небанковские кредитно-финансовые институты представлены инвестиционными, финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами и кредитной кооперацией. Эти учреждения выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками.
Нормальная производственная деятельность невозможна без развитой денежно-кредитной системы. Одним предпринимателям не хватает своего капитала для создания и развития бизнеса, у других предпринимателей скапливается временно свободные денежные средства. Эти условия способствовали созданию рынка ссудного капитала, представителями которого стали банкиры. Банки аккумулируют временно свободные денежные средства и предоставляют их в ссуду под определённый процент тем, кто в них нуждается.
Кредит – предоставление товаров и денег в долг на условиях возвратности эквивалентной суммы долга плюс процент, составляющий доход кредитора.
Источниками ссудного капитала являются:

1) фонд амортизации;

2) фонд накопления капитала;

3) денежные накопления населения;

4) иные временно свободные денежные средства.

Различают коммерческий и банковский кредит.
Коммерческий кредит предоставляется товарами. Средством обращения в условиях коммерческого кредита служит вексель – специальное долговое обязательство заёмщика уплатить определённую сумму денег в указанный срок. Предприниматель, получивший вексель, делает на нём передаточную надпись и использует его вместо денег для покупки товаров. Попадая в торговый оборот, вексель становится простейшим видом кредитных денег.
Более универсальный характер имеет банковский кредит, выдаваемый банками предпринимателям в виде денежных ссуд. В отличие от коммерческого банковский кредит может предоставляться в большем объёме, на более. длительные сроки и на любые цели.
Имеются и другие формы кредита: потребительский, ипотечный, государственный.
Кредитные отношения регулируются Гражданским кодексом РФ (гл. 42–46).
Роль кредита в экономике проявляется в его функциях .
Функции кредита:

1) перераспределяет временно свободные денежные средства между отраслями, районами, государствами;

2) экономит издержки обращения;

3) ускоряет оборот общественного капитала.

Реализация функций кредита повышает эффективность общественного производства.

Дата добавления: 2015-04-24