Обязательства по страхованию

При рассмотрении данного вопроса следует, в первую очередь, подчеркнуть суть обязательств по страхованию, которая заключается в том, что образуется специальный денежный фонд, средства из которого выделяются на погашения отрицательных последствий при наступлении определенного случая, точная возможность возникновения которого объективно не может быть предвидена.

По договору страхования одна сторона (страхователь) вносит другой стороне (страховщику) обусловленную договором плату (страховую премию), а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая) выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, страховое возмещение или страховую сумму.

Участниками договора страхования являются: страхователь (лицо, выплачивающее страховые взносы); страховщик (коммерческая организация, осуществляющее соответствующую предпринимательскую деятельность и получившее лицензию) и выгодоприобретатель (в пользу которого заключен договор).

Существенные условия договора: 1) страховой интерес – основанный на законе, ином правовом акте или договоре объективно обусловленный интерес страхователя (выгодоприобретателя) стать участником договора страхования. Эта позиция состоит, прежде всего, в обладании тем благом, которое лицо желает защитить при помощи страхования, - имуществом, жизнью, здоровьем, телесной неприкосновенностью и т.д.; 2) страховой риск – это предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, как правило, должно обладать признаками случайности и вероятности его наступления. Риски должны быть перечислены в договоре страхования; 3) страховая сумма – это установленная законом или договором сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение в силу правил об имущественном страховании или которую он обязуется выплатить по нормам о личном страховании; 4) срок договора страхования. Срок влияет на степень риска, принимаемого на себя страховщиком. Продолжительность срока влияет на размер страховой премии и на определение иных условий договора.

Договор страхования заключается в письменной форме и подтверждается выдачей страхового полиса.

Далее следует определить раскрыть содержание договора, т.е. права и обязанности его участников:

· Страховщик обязан нести риск, предусмотренный договором, и при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в установленный срок. Обязанностью страховщика является сохранение тайны страхования. Договором могут быть предусмотрены дополнительные обязанности страховщика.

· Страхователь обязан уплачивать второй и последующие страховые взносы, если они предусмотрены договором. Страхователь должен незамедлительно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, вправе потребовать изменения условий договора. Страхователь после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить об этом страховщика или его представителя.

Следующим вопросом рассмотрим виды договора страхования:

1) Имущественное страхование – страховщик взамен уплаты страхователем страховой премии обязуется при наступлении страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах страховой суммы. Это страхование имущества, страхование гражданско-правовой ответственности, страхование предпринимательской деятельности.

2) Личное страхование – страховщик взамен уплаченной страхователем премии обязуется выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором страховую сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью страхователя или застрахованного лица, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (например, пенсионное и медицинское страхование).

Формами страхования являются добровольное и обязательное. Обязательное страхование – это такая форма страхования, при которой на страхователя законом возлагается обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (например, т.н. автогражданка – страхование ответственность владельцев транспортных средств; государственное страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих, страхование банковских вкладов и др.).

Дата добавления: 2015-05-10