Принципы страховой деятельности

Предпосылки страхования.

Основные предпосылки и принципы страхования.

Главными предпосылками страхования являются:

- наличие рискового сообщества;

- осуществление страховой выплаты только при условии наступления страхо­вого случая;

- страхование только тех рисков, ущерб от которых имеет денежную оценку.

Рисковое сообщество – это определенное количество лиц или хозяйственных единиц, под­верженных одному и тому же риску. Например, домовладельцы данного населенного пункта образу­ют сообщество, находящееся под угрозой риска пожаров. Лица, находящиеся в рисковом сообще­стве, являются потенциальными страхователями.

Право на страховую выплату клиент страховой компании получает только при наступлении страхового случая. Например, при страховании имущества страхователь не может потребовать обратно свои деньги, выплаченные страховой компании в виде страховой премии в течение многих лет, даже если страховой случай не наступил. Это условие точно фиксируется правилами и догово­ром страхования и обеспечивает сохранение страхового фонда в интересах всех его участников.

Третья предпосылка означает, что далеко не все риски страхуются. Страхуются только те риски, ущербы от наступления которых можно оценить в денежной форме. Сюда относятся все виды ущерба в материальной форме и потери дохода. Не страхуются риски, для оценки которых от­сутствуют объективные предпосылки.

Страховая деятельность основана на принципах эквивалентности и случайности.

Принцип эквивалентности выражает требование равновесия между доходами страховой компании и ее расходами. Риск угрожает многим лица, но лишь немногие из них действительно за­трагиваются страховыми случаями. Выплаты по страховым случаям покрываются за счет взносов многих страхователей, избежавших данного риска.

Доходы от страховой деятельности складываются из страховых взносов, уплачиваемых стра­хователем. Расходы представлены страховыми выплатами и затратами на содержание страхового предприятия. При превышении доходов над расходами компания имеет прибыль от страховой дея­тельности. В обратном случае – убытки, которые могут привести к невозможности выполнения обя­зательств перед страхователями. Соблюдение принципа эквивалентности зависит от степени обос­нованности страховых премий и реальной динамики ущербов.

Принцип случайности состоит в том, что страховаться могут только события, обладающие признаками вероятности и случайности их наступления. Понятие случайности означает, что хотя с возможностью наступления данного события приходится считаться, исходя из жизненного опыта, но в каждом отдельном случае неизвестно, будет ли вообще иметь место данное событие или в ка­кой момент времени оно наступит. Преднамеренно осуществленные действия не страхуются, так как в них отсутствует элемент случайности.

Дата добавления: 2015-05-10