Лимитирование концентрации риска

Диверсификация инвестиций

Преимущества диверсификации:

1. осуществляется силами самой организации;

2. риск снижается за счет распределения активов, т.е. полная потеря доходности исключена;

3. осуществление метода проводится квалифицированными специалистами;

4. метод позволяет снижать воздействие внутренних факторов риска.

Недостатки:

1. применение диверсификации усложняет работу организации;

2. возможное обособление отдельных направлений деятельности;

3. применение диверсификации способно увеличить совокупные риски компании (проявляются очень редко);

4. избирательное действие при снижении инфляционных и налоговых рисков.

Данный метод предполагает установление в организации ограничений на количество и объем проводимой операции по типу исполнителя и контрагента и используется для рисков критического и катастрофического уровней.

Виды локализации:

1. использование внутренних финансовых нормативов:

1. предельный размер заемных средств;

2. минимальный размер активов высокой ликвидной формы;

3. максимальный размер товарно-потребительского кредита по одному покупателю;

4. максимальный размер депозитарного вклада в одном банке;

5. максимальный размер ценных бумаг одного эмитента;

6. максимальный размер периода^? отвлечения денежных средств дебиторской задолженности.

2. создание венчурных предприятий;

3. выделений «рискового» подразделения внутри компании.

Достоинства метода:

1. не требует больших затрат;

2. компания действует в условиях быстро изменяющегося рынка.

Недостатки метода:

1. применим только для рисков, вышедших за допустимый уровень;

2. лимитирование применимо только при очной идентификации источников риска;

3. ограниченность применения средними и малыми компаниями;

4. мало применяется организациями при управлении несистематическими рисками.

Прямое директивное управление риском

Это согласование проводимых операций с ограниченным уровнем риска с руководством организации. Применяется для организации с небольшим объемом осуществляемых операций либо для нескольких крупных операций, либо для операций, совершаемых впервые.

Достоинства метода:

1. не предполагает прямых затрат;

2. быстрые сроки осуществления метода;

3. предполагает наличие четкой структуры процедур контроля и юридической базы в организации.

Недостатки метода:

1. высокие требования к квалификации руководства;

2. возможность субъективной оценки риска, и принятие субъективного решения;

3. не применим для крупных организаций с большим количеством осуществляемых операций;

4. высокие требования к квалификации сотрудников в области управления риском;

5. высокая вероятность ошибок.

19.05.2009г. Лекция№15

Страхование риска

Передача рисков страховой компании для защиты имущественных интересов предприятия при наступлении страхового события за счет денежных фондов, формируемых за счет страховых взносов.

Особенности применения метода:

1. в ряде случаев применения метода является обязательным;

2. невозможность полностью восполнить потери за счет собственных финансовых ресурсов, т.е. невозможно применить метод страхования;

3. управлять можно только страхуемым риском;

4. при страховании риска учитывается степень вероятности его возникновения;

5. страхуемый риск плохо прогнозируем в рамках предприятия.

Особенности применения страхования в России:

1. страхуются многократно повторяющиеся риски;

2. чаще всего страхуются такие виды рисков как:

1. риск потери имущества;

2. кредитные риски;

3. риск, связанный с человеческой деятельностью (жизнь и здоровье);

3. недостаточная развитая система страхования не базовых рисков;

4. спонтанность возмещения ущерба в результате страхового случая.

Достоинства метода:

1. метод применяется в тех случаях, когда компании не хватает собственных средств на нейтрализацию возможного ущерба;

2. перенос системы по управлению рисками за рамки организации;

3. возможность управления катастрофическими рисками;

4. использование традиционного страхования и производственных финансовых инструментов для снижения риска.

Недостатки метода:

1. не все виды риска могут быть застрахованы;

2. метод не применим для компаний, осваивающих новые технологии или новые товары;

3. сложность получения страхового возмещения;

4. затратность метода в долгосрочной перспективе;

5. субъективность руководителей, принимающих решение о страховании.

Дата добавления: 2017-01-13