Вопроса о кредитовании юридических лиц

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ

IV. ПРОЕКТ РЕШЕНИЯ КРЕДИТНОГО КОМИТЕТА

Финансовый департамент

(Перечень вопросов, подлежащих отражению)

3.1. Заключение о достоверности финансового положения заемщика.

3.2. Оценка категории риска заемщика и качества обеспечения, определение размера расчетного резерва и величине его уменьшения за счет принимаемого обеспечения, внесение предложений о параметрах кредитования и ограничениях.

3.3. Оценка существующих рисков, связанных с реализацией кредитной операции:

• риски, связанные с Заемщиком (организацией);
• риски, связанные с реализацией проекта (операции) Заемщика;
• риски, связанные с проведением кредитной операции (сроки, залог, поручительство, страхование),
• конъюнктурные риски (политические, рынки, страновые и т.д.).

3.4. Мотивированное суждение по принятию/непринятию рисков Банком, а также способы их минимизации и варианты управления ими.

Дается описание наиболее оптимальной схемы финансирования заемщика или обоснованный отказ.

При предложении финансирования заемщика следует придерживаться следующей формы:

	Форма кредитования	Кредит, кредитная линия, овердрафт, гарантия
	Лимит кредитования
	Срок действия договора	месяцев
	Срок транша	календарных дней
	Процентная ставка	% годовых
	Единовременная комиссия	Фиксированная (в размере общей ставки доходности за один день от максимального лимита, но не менее 100 рублей с физических лиц и не менее 500 рублей с юридических лиц)
	Ежемесячная комиссия	В процентах за один день от суммы задолженности (по кредитам), от суммы максимального лимита, гарантии (кредитные линия, овердрафты, гарантии)
	Целевое использование	Конкретно
	Обеспечение	Залоги, поручительства, гарантии
	Отлагательные условия до заключения договора	Условия, подлежащие выполнению до момента подписания соответствующего договора
	Отлагательные условия предоставления кредитов	Условия, подлежащие выполнению после подписания договора, но до представления кредитных ресурсов
	Обязательные условия	Условия, подлежащие выполнению в процессе кредитования
	Дополнительные условия	Прочие условия

Приложение № 4

	Документ	Форма представления
1.	Юридические документы (не предоставляются Клиентами Банка)
1.1.	Устав организации с изменениями и дополнениями	Нотариально заверенные копни
1.2.	Учредительный договор (если законодательно предусмотрено его составление)
1.3.	Свидетельство о государственной регистрации
1.4.	Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе по месту регистрации
1.5.	Копии лицензий и разрешений на осуществление лицензируемых видов деятельности
1.6.	Карточка с образцами подписей распорядителей счета
1.7.	Выписка из Протокола собрания учредителей (акционеров) о назначения руководителя	Копии, заверенные печатью организации
1.8.	Протокол о создании организации
1.9.	Приказ о назначении на должность лица, уполномоченного подписать кредитный договор
1.10.	Приказ о назначении главного бухгалтера
1.11.	Паспорт руководителя организации	Копии
1.12.	Паспорт главного бухгалтера
1.13.	Выписка из единого государственного реестра юридических лиц (по требованию Банка)	Оригинал
1.14.	Документы, подтверждающие соблюдение требования законодательства о крупной сделке
1.15.	Выписка из реестра акционеров (по требованию Банка)
2.	Финансовые документы
2.1.	Заявка на предоставление кредита	Приложение №1.1
2.2.	Анкета Заемщика	Приложение №1.2
2.3.	Сведения об учредителях, дочерних и зависимых предприятиях	Приложение №1.3
2.4.	Сведения об открытых счетах в банках	Приложение №1.4
2.5.	Сведения о полученных кредитах (займах)	Приложение № 1. 5
2.6.	Справка о поручительствах (гарантиях) за третьих лиц (физических и юридических)	Оригинал
2.7.	Справки из банков (кроме «Миллениум Банк» (ЗАО)) об остатках средств и ежемесячных оборотах по расчетным, валютным и ссудным счетам за последние 6 месяцев	Заверенные
2.8.	Справки из банков (кроме «Миллениум Банк» (ЗАО)) о размере ссудной задолженности и наличии (отсутствии) задолженности по картотеке №2
З.	Бухгалтерские документы
3.1.	Бухгалтерская отчетность за последний финансовый год (Форма №№ 1-5)	Копия с отметкой ИМНС или с почтовым уведомлением
3.2.	Бухгалтерский баланс (Форма 1) за последние 3 отчетные даты
3.3.	Отчет о прибылях и убытках (Форма 2) за последние 3 отчетные, даты
3.4.	Приказ об учётной политике организации (по требованию Банка)	Копии
3.5.	Аудиторское заключение (при наличии)
3.6.	Сведения о дебиторской задолженности	Приложение №1.6
3.7.	Сведения о кредиторской задолженности	Приложение №1.7
3.8.	Информация о существенных фактах хозяйственной деятельности	Приложение №1.8
	Документ	Форма представления
3.9.	Оборотно-сальдовые ведомости за последние 6 месяцев в помесячном разрезе по счетам б/у: №№ 50 и 51 (с расшифровкой назначения каждого платежа и наименованием контрагента), №№ 01, 10, 41, 60, 62, 66, 76 в аналитическом разрезе (по требованию Банка)	Оригинал
4.	ТЭО и документы по использованию кредита
4.1.	Технико-экономическое обоснование (обязательно) или Бизнес-план проекта (по требованию Банка) с отражением следующих вопросов: Схема финансирования проекта; Виды расходов, производимых за счет планируемого кредита; Предполагаемые сроки и объемы выпуска продукции, с приведенными расчетами стоимости единицы продукции; Планируемые расходы и доходы (помесячно или поквартально), Прогноз движения денежных средств (Cash-Flow); Сумма ожидаемой прибыли от проекта. Описание конъюнктуры рынка, конкуренции, спроса, кадровой, политики, преимуществ и. рисков по проекту	Оригинал
4.2.	Показатели эффективности проекта.
4.3.	Реестр платежей по проекту
4.4.	Документы по сделке, планируемой к финансированию за счет кредита	Копии
4.5.	Необходимые разрешения и согласования по реализации проекта
5.	Документы по залогу, предусмотренные соответствующим Перечнем документов по залогу

Приложение № 4

(продолжение)

Дата добавления: 2014-01-04