Кредиты ЦБР, предоставляемые коммерческим банкам. Способы проведения кредитных аукционов ЦБР

Собственные средства коммерческого банка

Собственные ресурсы коммерческого банка.

Банковские ресурсы – совокупность средств, находящихся в распоряжении банка и используемая ими для активных и пассивных операций.

Банковские ресурсы образуются в результате проведения банками пассивных операций. Они состоят из собственных привлеченных и заемных средств.

К собственным ресурсам относятся:

− Уставный фонд;

− Резервный фонд;

− Другие фонд, образованные за счет прибыли банка;

− Нераспределенная в течение года прибыль.

Уставный фонд – организационно-уставная форма капитала, которая определяется уставом банка. Минимальный размер УК коммерческого банка устанавливается ЦБ.

Резервный фонд – образуется за счет отчислений от прибыли. Порядок пополнения и использования резервного фонда определяется уставом банка.

Другие фонды. Подобные фонды образуются в зависимости от конкретных потребностей банка. К ним относятся, например, специализированные фонды, фонды ОС и амортизации, экономического стимулирования и з/п и т.д.

Составной частью специализированных фондов являются страховые резервы, образуемые банком при совершении конкретных ситуаций. К ним в первую очередь относятся:

− Резервы под обеспечения вложений в ц/б;

− Резервы на возможные потери по ссудам.

Формирование этих резервов носит обязательный характер и предписывается ЦБ.

Нераспределенная прибыль – промежуточный счет, на нем накапливается прибыль, которая не распределена между акционерами в виде дивидендов и не зачислена в резерв.

В процессе денежно-кредитного регулирования ЦБ выдает различные виды кредитов коммерческим банкам, по которым существуют официальные ставки:

Ø Учетная ставка – взимается национальным или ЦБ при покупке коммерческих векселей. В РФ сейчас не применяется;

Ø Ломбардная ставка – ЦБ дает ломбардный кредит в целях регулирования ликвидности банков. Предоставляется под залог ц/б, входящих в ломбардный список, который регулярно публикуется в «Вестнике Банка России», а также в соответствующих письмах ЦБ. Ломбардный кредит предоставляется на срок до 30 дней. Договор по этому кредиту не пролонгируется.

Кредиты, предоставляемые ЦБ РФ, делятся на:

1. Целевые – финансируют какую-то цель/отрасль и т.п. Коммерческие банки, через которые проводятся те или иные целевые программы, при выдаче кредиты устанавливают процентную ставку, но маржа регулируется ЦБ РФ – не выше 3%;
2. Аукцион – кредиты, используемые по собственному усмотрению коммерческих банков. При чем, ЦБ не определяет уровень маржи при пераспределении аукционного кредита.

ЦБ допускает различные способы организации аукциона:

− по американскому;

− по голландскому;

− с фиксированной процентной ставкой.

По американскому способу заявки банков-участников ранжируются по уровню предложения процентной ставки в порядке убывания, а за тем удовлетворяются в том же порядке, начиная с максимальной предельной ставки процента до полного исчерпания установленного на данном аукционе объема кредита. В результате сумма последней из удовлетворенных заявок может быть сокращена;

При голландском способе - все заявки удовлетворяются по цене отсечения, т.е. минимальной ставки, которую предлагают банки, попавшие в круг покупателей.

В случае аукциона с фиксированной процентной ставкой удовлетворяются все заявки. Однако при превышении общей суммы заявок над объемом кредита, все заявки удовлетворяются частично. Степень удовлетворения зависит от соотношения общего объема аукционного кредита к сумме заявки.

Дата добавления: 2013-12-12