Организация кредитного процесса в коммерческом банке

Рынок межбанковских кредитов. Показатели рынка- MIBOR, MIBID, MIACR.

Рынок МБК существует в 2-х видах:

− на рублевые средства;

− средства в иностранной валюте.

Привлечение средств по МБК банком-заемщиком может осуществляться 2-мя способами:

− напрямую, путем переговоров между банками;

− с помощью финансовых посредников.

В качестве финансовых посредников могут выступать банки, фондовые биржи, финансовые дома.

В настоящее время существуют три показателя межбанковского кредитного рынка:

1. MIBOR – предложение на продажу, которое предоставляет среднюю величину процентных ставок, объявленных по межбанковским кредитам, предоставляемых первоклассным банкам;

2. MIBID – предложение на покупку, по которому те же банки готовы купить межбанковский кредит;

MIACR – средняя фак-я ставка по МБК в этих банках.

Аукцион- В результате торгов определяется конкретная сумма кредита, процентная ставка и срок пред-я международного банковского кредита. При совпадении интересов покупателей и продавца заполняется регистрационное свидетельство об аукционной сделке, оно является основным для заключения договора МБК.

Организацию кредитного процесса проводит кредитный отдел банка. При этом кредитные работники должны быть ознакомлены с банковской кредитной политикой, особенно с требованиями по заполнению и ведению документации и с методами кредитования.

Основная работа по организации кредитного процесса в банке может быть представлена в виде следующих этапов:

§ формирование портфеля кредитных заявок;

§ проведение переговоров с потенциальным клиентом;

§ принятие решения о целесообразности выдачи кредита и форме его предоставления;

§ оформление кредитного дела;

§ работа с клиентом после получения им ссуды;

возврат кредита с процентами и закрытие кредитного дела.

Первый этап включает в себя сбор информации о спросе на кредит, ее анализ и предварительный отбор заявок. На данном этапе перед кредитным работником стоит задача подготовиться к проведению переговоров и получить наиболее полную информацию о потенциальном заемщике.

На втором этапе основная цель банка — окончательное определение кредитоспособности и финансового положения клиента с целью заключения кредитного договора на более выгодных для банка условиях.

На третьем этапе банком принимается решение о возможности и форме предоставления ссуды.

На этом же этапе ответственный исполнитель кредитного отдела банка должен осуществлять комплексный анализ предоставленных документов, определить обеспечение либо залогом либо поручительствами, либо гарантиями, либо страховыми свидетельствами.

На четвертом этапе в случае положительного решения вопроса о целесообразности предоставления кредита ответственный исполнитель подготавливает проект кредитного договора в соответствии с условиями, согласованными с заемщиком.

На пятом этапе банк проводит работу с клиентом уже после получения им ссуды. Эта работа предполагает проведение контроля за исполнением кредитного договора и поиск новых форм сотрудничества с клиентом.

На шестом этапе осуществляется возврат кредита с процентами и закрытие кредитного дела. Это завершающий этап кредитных взаимоотношений банка с заемщиком.

Дата добавления: 2013-12-12