Тема 1. Банки и банковская система

1.1 Понятие банка. История развития банков.

1.2 Развитие банковской системы в России.

1.1 Понятие банка. История развития банков.

Термин «банк» происходит от итальянского слова «banco», которое означало стол, лавку, скамью или конторку, за которой менялы оказывали свои услуги.

Одна часть ученых считает, что банки возникли при феодализме, так как деньги обращались только на внутреннем рынке, банки еще не существовали. Еще 2300 лет до н. э. у халдеев были торговые компании, которые наряду с выполнением своих непосредственных функций выдавали также ссуды. В Древнем Вавилоне практиковалась вкладная операция: прием вкладов и уплата по ним процентов, выдача ссуд под письменные обязательства и под залог различных ценностей.

Историки отмечали, что в VIII веке до нашей эры Вавилонский банк принимал вклады, платил по ним проценты, выдавал ссуды и даже выпускал банковские билеты. Выделялась банковская деятельность банкирского дома Игиби, который стал своего рода Ротшильдом древнего Вавилона.

Другая часть ученых считает, что первые банки возникли в условиях мануфактурной стадии капитализма и появились в отдельных итальянских городах (Венеции, Генуе) в XIV и XV веках.

В Англии, ставшей в 17 веке самой передовой индустриальной страной, первыми банкирами были, как правило, золотых дел мастера, т. к. укоренилось правило: отдавать золото им на хранение, потому что они имели подвалы или специальные кладовые и могли за плату предоставлять их. Получив золотой вклад, золотых дел мастер выдавал вкладчику квитанцию. Вскоре товары стали обмениваться на эти квитанции, т. о. они превратились в раннюю форму бумажных денег. Эти бумажные деньги (квитанции), находившиеся в обращении, полностью обеспечивались золотом.

Так зародилась банковская система частичных резервов. Если, например, золотых дел мастер давал в ссуду сумму, равную количеству находящегося на хранении золота, то общая стоимость денег вдвое превышала стоимость золота, и резервы составляли 50% стоимости выпущенных бумажных денег.

Итак, первые банки возникли на рубеже 16 -17 веков: так купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама и др.) создали так называемые жиробанки для осуществления безналичных расчетов между своими клиентами. Первый акционерный банк был учрежден в Англии в 1694-м году и получил от правительства право выпуска банкнот.

Таким образом банк – это такая ступень развития кредитного дела, при которой кредитные, денежные и расчетные операции в их совокупности концентрируются в едином центре. Банк – это посредник между товаропроизводителями.

Смысл банковского дела – извлекать доход из распоряжения чужими денежными средствами. Отсюда ясен механизм банковского бизнеса:

- привлечь максимальное число вкладчиков с платой за предоставление ими банку права временного пользования их денежными средствами;

- за еще большую плату передавать во временное пользование тем, кто нуждается в них и получить доход («маржа» от англ. “margin” – граница), возникающий как разница между платой заёмщика банку и платой банка вкладчику.

2.1 Развитие банковской системы в России.

Общепринято, что начало банковской деятельности в России положено в 1-й половине 18-го века.

Но первая попытка создания учреждения, подобного банку была предпринята в 1665 году в Пскове практически одновременно с формированием банковской системы в Англии. Её инициатором был псковский воевода А.Л. Ордин - Нащекин. Роль ссудного банка для маломощных купцов должна была исполнять городская управа при поддержке крупных торговцев. Но эта попытка закончилась неудачно, так как реформатор был отозван из Пскова, а новый воевода ликвидировал все его нововведения. И банки как специфические экономические институты начали создаваться в России лишь через 100 лет, в середине 18-го века.

В 1733г. в Петербурге была учреждена Монетная канцелярия, которая выдавала ссуды под залог золота и серебра из расчета 8% годовых всем желающим.

В царствование Елизаветы, в 1754 г. были учреждены два сословных банка: дворянских и коммерческий, но в 1762 году они были закрыты, так как краткосрочные ссуды из-за их несвоевременного возврата превращались в долгосрочные, а заёмщиками в основном были одни и те же лица.

При Екатерине II, в 1764 году вновь были открыты два казенных коммерческих банка (в Петербурге и Астрахани) для оказания содействия внешней торговли. Но и они просуществовали не долго, до 1782 года вследствие истощения ресурсов.

При правлении Александра I в 1818 году был открыт государственный коммерческий банк, который в 1860 году был реорганизован в первый в России Государственный банк. К 1873 году в России было уже открыто 39 акционерных коммерческих банков с суммарным основным капиталом в 1.06 млрд рублей (в то время капитал Госбанка в России составлял 21 млн рублей), с сетью филиалов из 40 отделений.

В 1883-1884гг. были приняты законы о порядке открытия и о ликвидации коммерческих банков в России. Законом 1884 года министерству финансов было предоставлено право ревизией кредитных учреждений в исключительных случаях.

После Октябрьской революции 1917 года, банковская система России существенно преобразовалась и определялась идеологическими концепциями партиями большевиков.

В декабре 1917 года принимается декрет «О Национализации банков», который банковское дело объявляет государственной монополией, а все существующие частные банки и банкирские объединяет с Государственным банком, т. е. получили «единый банк» – Народный банк РСФСР, но в январе 1920 года он был упразднен вследствие перехода к НЭПу. И в 1921 году создается Государственный банк РСФСР и ряд коммерческих банков:

- акционерные банки (Промышленный банк, Электро банк, Внешторгбанк и Среднеазиатский банк);

- кооперативные банки (Всекобанк и Украинбанк);

- коммунальный банк (Цекобанк);

- система сельхоз кредита (Центральный с/х банк, республиканские банки и общества с/х кредита);

- общества взаимного кредита.

Постановление ЦИК и СНК СССР от 15 июля 1927 года «О принципах построения кредитной системы» положило организационные основы централизованной банковской системы. С 1930-1932гг. была проведена кредитная реформа и осталось четыре банка:

- Промбанк – финансировал капитальное строительство промышленности и электрохозяйства;

- Сельхозбанк – финансировал сельское хозяйство;

- Всекобанк – финансировал капитально строительство всех видов коопераций, кроме жилья;

- Цекобанк – финансировал жилищное коммунальное и культурно-бытовое строительство.

Роль Госбанка определил СНК СССР Постановлением от 20 марта 1931 года. Госбанк СССР должен:

- стать общегосударственным аппаратом учета и распределения продуктов;

- обеспечить контроль рублем за ходом выполнения планов производства и обращения товаров.

В январе 1957 года прекратил операции Всекобанк (переименован в 1936 году в Торгбанк), в апреле 1959 года упразднены Сельхозбанк и Цекобанк. Их функции переданы Госбанку и Промбанку (он был реорганизован в Стройбанк СССР).

В 1962 году Госбанку СССР были переданы сберегательные кассы, которые до того находились в системе Министерства финансов СССР.

К началу 1986 года в стране остались 3 банка: Госбанк СССР, Стройбанк СССР, Внешторгбанк СССР, осуществляющий операции на внешнем рынке. Кроме того, действовала система Государственных трудовых сберегательных касс, общее руководство которых вел Госбанк СССР.

Первый этап реорганизации банковской системы в 1987 году носил прежний административный характер. В новую банковскую систему вошли:

- Госбанк СССР.

Пять специализированных банков:

- Внешэкономбанк СССР;

- Промстройбанк СССР;

- Агропромбанк СССР;

- Жилсоцбанк СССР;

- Сберегательный банк СССР.

Второй этап начался в декабре 1990 года с принятием Законов «о Государственном банке РСФСР» и «о банках и банковской деятельности в РСФСР». Впервые деятельность банков получила законодательную основу. Банки были объявлены самостоятельными юридическими лицами, экономически самостоятельными учреждениями, не несущими ответственности по обязательствам государства.

Итак, за годы коренного реформирования социально-экономического строя страны до 1998 года в России начала складываться банковская система, которая строится на тех же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой.

Тема 2. Современная банковская система. Виды банковских учреждений.

1. Понятие и сущность банковской системы.

2. Современное состояние банковской системы в России.

2.1. Понятие и сущность банковской системы.

Банковская система в качестве составной части входит в кредитную систему страны, которая в свою очередь входит в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.

Банковская система – это совокупность:

- банков и других кредитных организаций;

- банковской инфраструктуры (совокупность предприятий, служб,

Дата добавления: 2013-12-12