Специализированные и универсальные банки

Все банки можно классифицировать по различным основаниям.

1. По форме собственности они подразделяются на:

- государственные (государственная форма собственности у ЦБ РФ);

- акционерные (капитал банков формируется за счет продажи акций);

- кооперативные (капитал которых формируется за счет реализации паев);

- муниципальные (капитал формируется за счет муниципальной, городской собственности);

- смешанные (капитал банка объединяет разные формы собственности).

2. По характеру деятельности:

- универсальные (выполняющие весь набор банковских услуг);

- специализированные (ориентируются на проведение одной или двух операций).

3. По функциональному назначению:

- эмиссионные (осуществляют выпуск наличных денег в обращение – ЦБ РФ);

- депозитные (специализируются на аккумуляции сбережений населения – Сбербанк РФ);

- коммерческие (осуществляют весь круг банковских операций).

Принципы деятельности коммерческого банка.

1. Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Это означает, что коммерческий банк должен:

- обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами и кредитными вложениями, но и добиваться соответствия характера банковских активов специфике мобилизованных им ресурсам. Прежде всего, это относится к срокам тех и других. Если банк привлекает средства главным образом на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно в долгосрочные ссуды, то его ликвидность, (т.е. способность отвечать по обязательствам) оказывается под угрозой,

- может осуществлять безналичные платежи в пользу других банков, предоставлять им кредиты и получать деньги наличными в пределах остатка средств на своих корреспондентских счетах.

2. Вторым принципом является экономическая самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка за результаты своей деятельности. Это предполагает:

- свободу распоряжения собственными средствами банка и привлеченными ресурсами;

- свободный выбор клиентов и вкладчиков;

- распоряжение доходами банка.

Прибыль банка после уплаты налогов распределяется в соответствии с решением Общего собрания акционеров. Оно устанавливает нормы и размеры отчислений в различные фонды банка, а также размеры дивидендов по акциям.

По своим обязательствам коммерческий банк отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которые может быть наложено взыскание. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя.

3. Третий принцип заключается в том, что взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся как обычные рыночные отношения (т. е. принцип рыночных отношений) Предоставляя ссуды, коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев прибыльности, риска и ликвидности (отвечать по обязательствам).

4. Четвертый принцип работы коммерческого банка – специфика государственного регулирования заключается в том, что регулирование его деятельности может осуществляться только косвенными экономическими (а не административными методами). Государство определяет лишь «правила игры» для коммерческих банков, но не может давать им приказов.

Дата добавления: 2013-12-12