Кредитная система

Трастовые операции.

Комиссионные операции коммерческого банка

Комиссионные операции — это операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов, взимая с них плату в виде комиссион­ных. Число комиссионных операций постоянно растет. В зарубежной практике эти операции приносят банкам значительный доход, однако в РФ они не получили еще должного развития. Ключевой осо­бенностью этих операций является то, что на их осуществление банком не отвлекаются собственные или привлеченные средства.

К числу основных комиссионных операций относятся:

1. Расчетно-кассовые операции, которые связаны с ведением счетов в рублях и иностранной валюте, осуществлением расчетов и платежей клиента, а также получением и зачислением перечисленных ему средств на счет в безналичной форме, с выдачей наличных денег со счета, внесением их на счет, хранением и перевозкой. Они оформля­ются соответствующим договором о кассовом обслуживании.

2. Операции с иностранной валютой, которые помимо традиционных операций купли-продажи иностранной валюты включают оплату и выставление денежных аккредитивов, покупку и оплату дорожных чеков иностранных банков, выпуск и обслуживание пластиковых карт, осуществление международных расчетов.

3. Информационные услуги, когда банки за определенную плату пре­доставляют клиентам информацию как коммерческого, так и неком­мерческого характера.

Кредитная система является инфраструктурой для обслуживания денежных потоков. Она состоит из банковской и парабанковской систем. Банковская система занимает доминирующую роль. Она состоит из эмиссионной и неэмиссионной систем. Банковская система РФ является двухуровневой с наличием вертикальных связей межу банками. На первом уровне находится ЦБР, на втором – коммерческие банки, их филиалы и представительства.

Современная банковская система состоит из множества элементов с отношениями и связями, образующими единое целое. В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Банковские услуги предприятиям и организациям оказывают кредитные организации.

Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные в Федеральном законе (ФЗ) «О банках и банковской деятельности» (ФЗ от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ).

Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции (из ФЗ № 17-ФЗ):

– привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

– размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

– открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в ФЗ № 17-ФЗ. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован (из ФЗ № 17-ФЗ).

Банковская система РФ представлена как универсальными банками, так и специализированными. Универсальные банки осуществляют широкий круг банковских операций. Специализированные банки ограничивают свою деятельность одной или несколькими банковскими операциями.

ЦБР (БАНК РОССИИ)

Ключевым элементом банковской системы любого развитого го­сударства сегодня является Центральный банк, выступающий офици­альным проводником денежно-кредитной политики государства. Центральный банк РФ (ЦБ РФ) призван методами экономического и админи­стративного воздействия, в процессе проведения денежно-кредитной политики, способствовать укреплению и развитию экономики России. В этом заключается его основная задача, которая решается по следующим направлениям:

– защита и обеспечение устойчивости российской валюты — рубля, повышение его покупательной способности и стабильности курса по отношению к валютам других стран;

– развитие и укрепление банковской системы России;

– обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ.

Анализ различных показателей, характеризующих денежную массу, позволяет Банку России принимать оптимальные решения в процессе регулирования денежного обращения. Центральный банк регулирует денежное обращение в процессе осуществления кредитной политики, выражаемой в кредитной экспансии или кредитной рестрикции.

На разных этапах Центральный банк благодаря своему положению имеет возможность либо увеличивать денежную массу в экономике (проводить кредитную экспансию), что впоследствии приводит к увеличению валового национального продукта (ВНП), либо уменьшать ее (кредитная рестрикция), следствием чего является удорожание денег, снижение инвестиций и уменьшение ВНП.

В результате основными методами увеличения или уменьше­ния денежной массы становятся не элементарное «печатание де­нег» или фискальное их изъятие, а воздействие на имеющуюся в стране денежную массу посредством регулирования денежных по­токов коммерческих банков. На денежном рынке в качестве главных «продавцов» денежных средств выступают коммерческие банки, а покупателей — юридические лица, население, государство.

Периодически они могут меняться ролями. Общий же объем денежной массы на рынке зависит от Центрального банка. Вы­ступая, как кредитор коммерческих банков, он всегда имеет воз­можность увеличить или сократить денежную массу.

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики ЦБ РФ являются следующие:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормы обязательных резервов, депонируемые в Банке России (политика обязательного резервирования);

3) операции на открытом рынке (политика открытого рынка);

4) рефинансирование кредитных организаций (учетная политика);

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Остановимся более подробно на наиболее распространенных инструментах денежно-кредитной политики.

Дата добавления: 2013-12-13