Авальный кредит

Авальный кредит выступает в форме аваля векселя. В широком смысле слова аваль представляет собой вексельное поручительство, по которому авалист (лицо, совершающее аваль) принимает на себя ответственность перед владельцем векселя за выполнение обязательств любым из обязанных по векселю лиц (акцептантом, векселедателем, индоссантом).

Банк может гарантировать вексельное обязательство, сделав на лицевой стороне вкселя или на добавочном листе (аллонже) гарантийную надпись – аваль. Гарантия может распространяться как на всю сумму векселя, так и на ее часть.

Банк своей надписью ручается за выполнение обязательств одного из лиц, ответственных по векселю. Поскольку по переводному векселю может быть множество ответственных лиц, то принято выделять так называемого должника первого порядка, то есть лицо, с которого начинается цепь взаимных обязательств по векселю. Лица же, совершившие индоссаменты, аваль, несут солидарную ответственность с этим должником.

Банк, выступая в роли авалиста, должен оплатить обязательства владельца аваля в случае невыполнения им своих обязательств перед контрагентом. Оплатив вексель, банк приобретает права, вытекающие из него, в первую очередь в отношении получателя аваля, а также тех лиц, которые обязаны перед последним.

Так например, фирма А, желая расплатиться с фирмой Б переводным векселем, должником первого порядка по которому является фирма В, оформляет передаточную надпись. Однако, фирма Б, не в полной мере уверенная в платежеспособности индоссанта (фирмы А), требует от нее оформления аваля в банке. Банк, сделав гарантийную надпись на векселе, принял на себя обязательства по его погашению за фирму А в случае ее неплатежеспособности. Фирма В не смогла выполнить свои обязательства по векселю в срок. Таким образом, обязательства по погашению этого векселя перешли и индоссанту (фирме А). Но в этот момент у этой фирмы не оказалось средств для его оплаты. Тогда банк, выполняя обязанности авалиста, за счет собственных средств погасил указанный вексель и приобрел право истребования с фирмы А денег за оплаченный документ. В случае бакротства фирмы А банк может истребовать деньги с ее должников, в данном случае – с должника первого порядка (фирмы В).

При оформлении гарантийной надписи на векселе (выдачу аваля) банк взимает с клиента специальное вознаграждение.

Таким образом, авальные кредиты, также как и банковские акцепты, способствуют повышению надежности векселей, расширению сферы их обращения и превращению их в удобное средство обеспечения возврата задолженности по кредиту.

Дата добавления: 2013-12-13