Потребительский кредит

Потребительское кредитование представляет собой кредитование потребительских нужд населения со стороны банков, торговых организаций и организаций небанковского типа.

Субъекты: кредиторы – банки, ломбарды, торговые предприятия.

Заемщики: физические лица.

Виды потребительского кредита, предоставляемые банками:

1) экспресс-кредитование – это кредит на неотложные нужды. Как правило, выдается без обеспечения. Отличается повышенной процентной ставкой и средними объемами кредита. Предоставляется в целях покупки бытовой техники, мебели, оплаты туристических путевок, услуг медицинских организаций, оздоровительных и спортивных центров. Выдача осуществляется через операционные кассы и дополнительные офисы банков, которые расположены в торговых, спортивных и других центрах.

2) Авто кредит – носит целевой характер, т.к. предоставляется на покупку автомобиля. Выдается на условиях оплаты первоначального взноса. Кроме паспорта, банк может запросить копию трудовой книжки, водительских прав, справки о начислении заработной платы и другие документы. Реализуется с помощью совместных проектов с автосалонами.

3) Образовательные кредиты. Данный вид кредита был заимствован из США, Франции, где осуществляется специальная система федеральных займов на образование, которые доступны абитуриентам и учитывает интересы каждого, так как опирается на его финансовые возможности. В России был введен Сбербанком. Кредитный договор заключался с заемщиком или созаемщиком. Заемщиками являются родители абитуриента; созаемщиком может быть любое лицо с 18 лет. Срок кредита – до 11 лет. Данный кредит предоставляется на обучение на дневном, заочном и вечернем отделениях ВУЗов и техникумов. По желанию заемщика банк может прописать отсрочку основного долга в течение всего срока обучения.

4) Кредиты, предоставляемые по кредитным картам. Могут приниматься как по любому из выше перечисленных видов кредита, так и по отдельному договору. Заключается банком с клиентом на предоставление овердрафта.

5) Ипотечное кредитование – это кредитование под залог недвижимого имущества (определение по закону ипотеки). На практике ипотечным кредитом называется кредит на покупку недвижимости.

Виды потребительского кредита, предоставляемые ломбардами:

Ломбарды продолжают занимать существенные позиции на рынке потребительского кредита. Кредитование отличается высокой процентной ставкой и закладом имущества на короткий срок. Предоставляется в течение часа после оценки имущества; подтверждается выдачей заемщику залогового билета.

Виды потребительского кредита, предоставляемые торговыми организациями.

Торговая организация как кредитор действует очень ограниченно на рынке. Как правило, торговые организации осуществляют коммерческое кредитование, т.е. поставку товара с отсрочкой платежа. Товар переходит в пользу заемщика либо в момент уплаты первоначального взноса, либо в момент полного погашения задолжности покупателем. Отличается средней процентной ставкой и короткими сроками кредитования.

Дата добавления: 2014-01-06