Ипотечный кредит

Лизинг.

Принято считать лизинг кредит - арендой.

Отличия лизинга от аренды:

1. При лизинге начисляется лизинговый платеж, базой для расчета которого выступает остаточная стоимость объекта. По аренде платеж осуществляется по арендной плате, которая не учитывает остаточную стоимость.

2. Уровень процентной ставки по лизинговому платежу не зависит от коньюктуры рынка, а при аренде сумма арендного платежа зависит.

Отличия лизинга от коммерческого кредита:

1. Коммерческий кредит, как правило, краткосрочный. Лизинг может быть и краткосрочным, и среднесрочным, и долгосрочным.

2. При коммерческом кредите поставленный товар сразу переходит в собственность предприятия-заемщика. При лизинге собственность на объект остается за лизингодателем и переходит к лизингополучателю только в случае выкупа оборудования

3. Коммерческий кредит представляется в товарной и денежной форме, а лизинг только в товарной.

Лизинг – вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передачи его на основании договора лизинга физическим и юридическим лицам за определенную плату на определенный период и на условиях, зафиксированных договором с правом выкупа имущества лизингополучателем.

Лизинг можно рассматривать и классифицировать по разным критериям:

1. В зависимости от срока пользования объектом лизинга:

- финансовый. Срок договора лизинга близок к сроку начисления полной амортизации на объект лизинга. По истечению срока лизинга возможен выкуп оборудования по договорной цене.

- оперативный. Предполагает передачу оборудования на срок короче полной амортизации имущества, поэтому оборудование сдается в лизинг несколько раз.

2. В зависимости от источника приобретения объекта лизинга:

- прямой. Лизингополучатель заключает договор с лизингодателем.

- возвратный. Когда собственник имущества продает его лизинговой компании, а затем берет в лизинг на определенный срок.

2. По характеру лизинговых платежей:

- лизинг с денежным платежом

- компенсационный – лизинговый платеж производится в товарной форме.

- смешенный

По закону «Об ипотеке» объектом ипотечного кредитования являются земельные участки за исключением земель, находящихся в государственной, муниципальной собственности; предприятия, здания, сооружения, иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; приватизированные жилые дома, квартиры, их части, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; дачи, садовые домики, гаражи, другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Особенности ипотечного кредитования:

1. Кредиторы: банки, организации, не имеющие статуса коммерческого банка (ЖСК).

2. Заемщики: физические и юридические лица.

3. Договор ипотеки подлежит государственной регистрации, а объект вносится в реестр объектов недвижимого имущества.

4. Права залогодержателя (кредитора) могут быть удостоверены закладной, которая может передаваться от одного кредитора к другому по передаточной надписи и передача закладной означает переход всех прав по ней к новому держателю.

5. В случае неисполнения кредитного договора удовлетворение требований залогодержателя из стоимости заложенного имущества производится по решению арбитражного суда, либо без обращения в суд на основании нотариально удостоверенного соглашения между кредитором и заемщиком, оформленного до момента непогашения кредита.

Залог земли. В случае залога с/х. земельного участка в обязательном порядке должен оформляться залог строений, находящихся на данном участке. Залог земельного участка производится, если его площадь больше установленной субъектом федерации площади земли, подлежащей залогу.

Залог предприятий. Предприятие может быть заложено, если его стоимость в 2 раза превышает сумму кредита, а кредитный договор заключается более чем на 1 год. При оценке предприятия принимается во внимание все активы, все долги, стоимость ОС. Залог возможен только с согласия его собственника.

Залог жилых домов и квартир. В случае приобретения квартиры за счет средств банка право реализации заложенного имущества переходит к банку либо реализация осуществляется через суд, если заемщик не выполняет условия кредитного договора.

Когда закладывается строение, обязательно закладывается земля, где оно находится.

Модели ипотечного кредитования (в случае кредитования приобретения жилых объектов).

1. Традиционная. Предполагает накопление порядка 30% стоимости будущей квартиры на банковском счете и получение оставшейся суммы в банке на срок до 30 лет. В залог может передаваться как приобретаемая квартира, так и другие объекты, находящиеся в собственности заемщика.

2. Американская. Порядка30 % от стоимости квартиры заемщик накапливает, остальные средства банк предоставляет в кредит. Свои права на имущество банк оформляет в виде закладной. Сформировав пул закладных, банк продает его кондуиту, который под закладные выпускает ипотечные закладные, которые, в свою очередь, реализует их конечным инвесторам (страховым компаниям, негосударственным пенсионным фондаминвесторам ()Порядка орядка 30 ия жилых объектов).

3. Немецкая. Предполагает накопление 50% стоимости будущей квартиры на специальном счете в ссудо-сберегательной ассоциации. Оставшиеся средства судо-сберегательная ассоциация предоставляет заемщику на срок до 20-25 лет под низкий процент. Средства используются на покупку первичного жилья.

Дата добавления: 2014-01-06