Тема 7. Организация регулирования системы безналичных расчетов и платежей

Правовой основой реализации цели деятельности Банка России по обеспечению эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы страны являются ст. 80—82 Закона «О ЦБРФ». В соответствии с этими статьями Банк России:

• координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных систем
в Российской Федерации;

• устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов, обязательные для всех субъектов хозяйствования, предприятий,
организаций и населения;

• проводит межбанковские безналичные расчеты через свои учреждения.

К правовой базе регулирования платежной системы России относятся также Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральный закон Российской Федерации'! «О банках и банковской деятельности» и нормативные акты самого Банка России.

Безналичные расчеты и платежи осуществляются через платежную систему страны. Под платежной системой понимается совокупность юридических, организационных, экономических, технологических, технических и информа­ционных средств, обеспечивающих проведение расчетов и платежей между участниками платежной системы.

Участниками платежной системы, предоставляющими и использующими платежные средства, являются, с одной стороны, конечные пользователи (предприятия и частные лица), обменивающиеся безналичными деньгами и име­ющие счета в банках, и кредитные организации - с дру­гой, предоставляющие в распоряжение участников сред­ства платежа и осуществляющие перевод денежных средств.

Эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы, рассматриваемое как цель деятельности Байка России, должно соответствовать таким характеристикам, как:

• надежность и своевременность, исключающие возможность нарушения нормального функционирования системы расчетов и платежей;

ü эффективность, обеспечивающая быстрое и точное проведение операций с минимальными затратами;

ü справедливость — все участники системы расчетов и платежей должны соответствовать единым уста­новленным требованиям.

Платежную систему России составляют два сегмента:

1) платежная система Банка России, в рамках которой
проводятся межбанковские расчеты через РКЦ;

2) частные платежные системы, к которым относятся
внутрибанковские платежные системы для расчетов между подразделениями одной кредитной организации, платежные системы кредитных организаций для расчетов по корреспондентским счетам, открытым в других кредитных организациях, платежные системы расчетных небанковских кредитных организаций, системы расчетов между клиентами одного подразделения кредитной организации.

Оба сегмента платежной системы относительно само­стоятельны и системно значимы. Но платежная система Банка России в платежной системе страны является наибо­лее значимой. Она обеспечивает осуществление расчетов по платежам в рублях с использованием средств, храня­щихся на счетах в Банке России.

Платежная система Банка России обеспечивает:

• зачисление средств на счета клиентов в день поступления; в отдельных регионах списание и зачисление указанных средств осуществляется в режиме, при­ближенном к режиму реального времени, с предоставлением возможности их немедленного использования;

• возможность управления ликвидностью путём предоставления кредитным организациям внутриднев­ных кредитов, обеспеченных залогом;

• реализацию мероприятий денежно-кредитной политики Банка России через обслуживание кредитных, депозитных, валютных и других сделок Банка России;

• расчеты на рынке ценных бумаг и валютном рынке.

Платежная система Банка России является валовой системой, т.е. расчеты по всем платежам ведутся по счетам у участников на индивидуальной основе Расчеты на валовой основе (брутто-расчеты) предполагают проведение отдельной операции путем соответствующего перечисления средств по каждому поручению или требованию. Пла­тежи совершаются последовательно по мере поступления платежных документов в течение дня.

Безналичные расчеты осуществляются через кредит­ные организации (филиалы) и/или Банк России по счетам, открытым на основании договора банковского счета или договора корреспондентского счета (субсчета), если иное не установлено законодательством и не обусловлено используемой формой расчетов.

Расчетные операции по перечислению денежных
средств через кредитные организации (филиалы) могут осу­ществляться с использованием:

• корреспондентских счетов (субсчетов), открытых в Банке России;

• корреспондентских счетов, открытых в других кре­дитных организациях;

• счетов участников расчетов, открытых в небанков­ских кредитных организациях, выполняющих рас­четные операции;

• счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитной организации.

Дата добавления: 2014-01-06