КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Финансовая математика коммерческого банка,
Банки Учредители банка руководствуются интересами осуществления взаимного кредитования для подъёма производства, для финансирования отечественной наукоёмкой промышленности, для оказания финансовой поддержки внедрению новых технологий. Банк взаимодействует с другими банками, стимулирующими восстановление экономики России.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ О КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
1.Банк создаётся на основании Закона "О банковской деятельности в России ".Первая версия закона РСФСР от 2.12.90 г. 2.Банк использует право привлечения денежных средств физических и юридических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, платности, срочности. 3.Банк создаётся на основе учредительных взносов акционеров и осуществляет свою деятельность на коммерческой основе. 4.Организационно-правовой формой создаваемого банка является акционерное общество закрытого* или открытого типа. 5.Участники акционерного банка, внёсшие свои вклады в создание банка, являются собственниками имущества в пределах своих вкладов. 6.Имущество банка формируется за счёт вкладов участников и принадлежит его участникам на правах общей долевой собственности. 7.Банк функционирует на основе Устава, утверждаемого его учредителями, имеет собственное наименование. 8.Каждый учредитель, внёсший свой вклад в создание банка и его уставный фонд, сохраняет свою самостоятельность и право юридического лица. 9.Банк может в соответствии с законодательством создавать свои отделения и филиалы, действующие в соответствии с Уставом банка. 10.Банк как юридическое лицо использует финансовые средства, объекты интеллектуальной собственности и отдельные имущественные права учредителей.
11.Распределение прибыли, полученной от деятельности банка, проводится в долях, определяемых уставом банка, между учредителями и акционерами банка.
-------------------------------------------------------- */правовой статус определится уставом банка
ФУНКЦИИ БАНКА
1.Субьектом управления банком является Правление банк во главе с директором. Оплата труда персонала банка осуществляется в форме заработной платы. 2.Банк самостоятельно планирует свою деятельность и осуществляет: -привлечение вкладов, -предоставление кредитов, -расчёты с банками-корреспондентами, -финансирование капитальных вложений инвесторов и за счёт собственных средств банка, -валютные операции, предусмотренные законодательством, -операции с ценными бумагами банка в пределах его компетенции, -форфейтинговые и факторинговые услуги клиентам, -ипотечные и ломбардные операции с клиентами. 3.Банк несёт ответственность перед учредителями за невыполненные обязательства, предусмотренные уставом банка.
7.Банки на рынке ценных бумаг: стратегия и тактика операций
Порто -почтовые расходы Дампо -расходы на инкассацию
Банки на рынке ценных бумаг. Возникновение рынка ценных бумаг Статус ценных бумаг. Причины их обращения. Фондовый рынок: его главные принципы: среднесрочный характер обращения, периодический купонный доход, эмиссия в виде записей на счетах, депонирование всех выпусков в едином депозита- рии, расчёты через единую расчётную систему. Виды ценных бумаг: облигации, сертификаты, акции, векселя, закладные, варранты, опционы, фьючерсы. Сегменты РЦБ: валютный, корпоративный Участники операций на рынке ценных бумаг. Структура фондовой биржи, комитеты биржи, их задачи. Первичный и вторичный рынок ценных бумаг Порядок эмиссии ценных бумаг. Оргацнизационно-правовая основа рынка ценных бумаг.
Доход от ценных бумаг: дисконтный или купонный. операции на рынке ценных бумаг: на бирже, с государственными – в банках.→
Особенности рынка Питера:53 банка,166 филиалов, треть активов банков в ценных бумагах.20% пассивов от эмиссии ценных бумаг. Повышенный риск.11% инфляции Цели банков: -поддержание резервов ликвидности, -перспектива получения дохода, -процент от долгосрочного кредитования, -привлечение ресурсов, займов от эмиссии, -повышение рейтинга от агентских услуг -доступ к дефицитным ресурсам Права банков на РосРЦБ: -выпускать, продавать, хранить. -покупать, вкладывать свои ресурсы в ЦБ -спекулировать ради спрэда с котировкой. -траст-операции -быть брокером по договору комиссии -быть инвестиционной компанией -контрольное влияние в портфелях корпораций
В обращении ценных бумаг на финансовом рынке и в расчётах ими важную роль выполняют банки. В обращении казначейских обязательств банк выполняет роль клирингового центра для зачётов по ним. Банк может стать инициатором внутри- и межотраслевого объединения предприятий в "пул" для ведения текущих платежей и поддержание ликвидности активов участников пула. Внебиржевой рынок через пулы позволяет превращать казначейские обязательства в денежные активы и другие ценные бумаги. Пулу под силу диверсификация казначейских обязательств по срокам погашения, что позволяет решить перспективные потребности клиринга, и что не под силу предприятию-одиночке. В поиске для себя "ниши" на финансовом рынке банк: -ведёт поиски заинтересованной клиентуры, -формируют стратегию управления портфелем КО в интересах клиентов и своих. Банки, которые занимались проблемой неплатежей с налаженными широкими связями, получают в КО финансовый инструмент, гарантированный государством и достаточный для решения важных проблем. Наиболее заинтересованными сторонами в этом секторе рынка являются государство и банки-депозитарии. За депозитарное и расчётное обслуживание банки получают комиссионные (минимально 0,5%),что окупает их затраты при триллионных объёмах сделок. Государство получает отсрочки своих бюджетных платежей и возможность более равномерно распорядиться казной, что позволит избежать перенапряжённых периодов исполнения бюджета, (вызванных, например, прогнозируемыми сезонными колебаниями поступлений в бюджет).
Во избежание убытков на рынке с казначейскими обязательствами - векселями коммерческие банки могут применять следующую тактику: При продаже векселей банк выкупает их по номиналу в рассрочку, либо с дисконтом, либо за комиссионные. В разных странах популярны различные варианты скупки. Первые опыты с операциями банков с КО в России проводятся путём покупки векселей в рассрочку с окончательным расчётом после погашения векселей Минфином. Держатель векселя получает практически полную стоимость векселя, а банк получает в доверительное управления часть этой суммы плюс инвестиционный доход.
Вексель - абстрактен, бесспорен, возникает в процессе торговых сделок(с ХII века).Вексель- универсальный, платёжный, расчётный, кредитный документ в коммерции. Законодательство с1607 года
Вексель, →чек, →коносамент, → аккредитив в торговле
экспортёр кредит → магазин → ↓
аккредитив ссуда ↓
учёт векселей тратта банк → банк индоссамент (ремитент) аваль ↓
оптовик акцепт (трассант) инкассо
завод (трассат)
Векселя: - простые, - переводные - тратта, - коммерческие (под залог товаров, выдаваемые заёмщикам), - банковские (для международных коммерческих расчётов).
Лицо, в пользу которого выписан вексель,не дожидаясь срока оплаты векселя, может использовать его для платежей по своим обязательствам, или учесть его в банке. При передаче векселя соблюдаются ряд правил: -передаточная запись: индоссамент, передача и взятие ответственности за погашение векселя; -непрерывность индоссаментов. _Вексель простой Письменное обязательство, которое выписывается и подписывается должником об уплате определённой суммы в указанный срок. Применяется в виде коммерческой бумаги без специального обеспечения в товарных сделках на срок, а также при прямом получении займов.
_Вексель переводной(тратта) Один из основных расчётных документов во внешней торговле, представляющий собой письменный приказ одного лица другому уплатить по предъявлении этого документа или в назначенный срок определённую сумму денег предъявителю, указанному в векселе. Тратта выставляется кредитором - трассантом должнику- трассату для оплаты ремитенту(третьему лицу). Тратта подлежит акцептованию заёмщиком. Выдача переводного векселя регулирует оба долговых требования. Обычно продавец является должником по отношению к банку и кредитором по отношению к покупателю; поэтому с помощью тратты он переводит долговое требование на третье лицо(банк-ремитент).В качестве ремитента может выступать и сам трассант, выписывающий тратту.
_Векселя казначейские краткосрочная правительственная ценная бумага,регулярно поступающая в обращение и занимающая главные позиции на денежных рынках. Продажа казначейских векселей производится с дисконтом к номинальной стоимости. Покупка и продажа этих ценных бумаг на свободном денежном рынке составляет основу денежно-кредитной политики
Дисконт за учёт (сумма удержания в пользу банка). Процентная ставка за учёт векселей устанавливается самим банком К*Т*П С = -------- 100*360
С-сумма дисконта, Т- число дней до погашения П- процентная учётная ставка банка.
Особую сферу интересов банков представляют операции с акциями предприятий. Наиболее популярными на рынке являются акции предприятий: газо-нефтедобывающих, нефтеперерабатывающих, металлургических, энергосистем. Участие физических лиц в операциях с акциями невелико и всё поле деятельности принадлежит банкам. Государственное регулирование в этом секторе рынка в некоторых развитых странах ограничивает коммерческим банкам участие в спекулятивных сделках с акциями, в России в силу неразвитости рынка эти запрещения пока фактически отсутствуют. Акции корпораций являются объектом повышенного интереса банков, поскольку позволяют не только получать доход в виде дивидендов или курсовой разницы, но и доступ к управлению предприятием. В смутный первый период приватизации «лихих 90х годов» на рынке ваучеров безраздельно распоряжались рынком чековые инвестиционные фонды (ЧИФ), их тактика была проста и соответствовала ажиотажному настроению: скупить ваучеры и обменяв их на акции перепродать акции инвесторам с "твёрдой" валютой (так поступил "Альфа- Капитал",продав 80% московского АО "Большевик"французской фирме Danon и таких примеров много); президент Первого Ваучерного возглавил совет директоров АО "Красный октябрь"). Иностранные компании активно участвовали в этот период полной беспомощности предприятий на рынке. Со временем коммерческие банки начинают активнее входить в рынок, традиционные стратегические линии поведения - финансовая "агрессивность" и финансовая "экспансия" - становятся присущи и российским коммерческим банкам (перевод активов в крупные пакеты акций, приобретение акций в долгосрочное владение). Развитие финансово-промышленных групп является общемировой тенденцией и пользуется поддержкой государств, однако в России это развитие ещё не приняло цивилизованные демократические формы и имеет криминальную окраску(рейдерские захваты). В сфере приоритетных интересов для банков находятся и операции с государственными облигациями - ГКО. После утраты спекулятивной привлекательности в операциях с валютой и межбанковскими кредитами банки значительное место в своих инвестиционных портфелях отводят ГКО, причём не ограничиваясь только владением их: банки оказывают трастовые, посреднические услуги с ГКО и проводят торговлю ГКО на вторичном рынке.
5.Страхование как финансовая категория, её специфика,сферы,отрасли и формы страхования, их особенности. Законодательное регулирование страховой деятельности. Структура страхового рынка, классификация страхового дела в России. Финансовая сущность страхования (имущественного, личного страхования, страхование ответственности, страхование предпринимательских рисков).
Сущность и роль страхования: -рисковая функция, -предупредительная функция, -сберегательная функция, -контрольная функция.
используемая в расчётах при совершении операций Основные пропорции, характеризующие простые проценты, в банковской практике этот метод обычно применяется,если срок ссуды меньше года: К –капитал или заём, I –процентный платёж или доход кредитора за кредит, р – годовая процентная ставка годовая, g – количество лет
Дата добавления: 2014-01-06; Просмотров: 239; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |