Тема 5. центральный банк и его Роль в банковской системе

Центральный банк - чаще всего государственный банк, хотя в некоторых странах он является коммерческим, акционерным банком, где главным акционером выступает государство (например, Швейцарский банк). Особую структуру имеет центральный банк США, называемый FRS (Федеральная резервная система), состоящий из 12 штатных центральных банков. В РФ Центральный банк государственный. Основные задачи ЦБ состоят в проведении политики государства в области денежного обращения. Кредита и расчетов. Обеспечения покупательной способности денежной единицы, регулировании и контроле деятельности коммерческих банков, хранении золотовалютных резервов.

Регулирование объема и структуры денежной массы в обращении осуществляется ЦБ путем изменения объема предоставляемых ресурсов, покупки и продаже ценных бумаг и иностранной валюты, именуемых операциями на открытом рынке. ЦБ устанавливает и изменяет нормы обязательных резервов, которые коммерческие банки должны держать в ЦБ. Главный банк страны оказывает регулирующие воздействие на банковские процентные ставки по кредитам, устанавливая свою так называемую учетную ставку (ставку рефинансирования), по которой он сам предоставляет кредиты.

ЦБ организует расчеты между коммерческими банками через корреспондентские счета, которые открываются этими банками в расчетно-кассовом центе (РКЦ) Центрального банка.

ЦБ принадлежит исключительное право выпуска в обращение и изъятия из обращения денежных знаков. В связи с этим он организует изготовление, перевозку и хранение денежных знаков, создает резервный фонд и определяет порядок замены поврежденных денежных знаков, осуществляет уничтожение устаревших денежных знаков, а также устанавливает признаки платежности денег.

Регулирование и контроль за деятельностью коммерческих банков ЦБ осуществляет на всех этапах их деятельности, начиная от лицензирования и заканчивая лишением того или иного коммерческого банка лицензии на банковскую деятельность

В целях обеспечения устойчивой работы коммерческих банков и защиты интересов кредиторов ЦБ устанавливает ряд обязательных нормативов деятельности коммерческих банков. В число таких нормативов входят минимальный размер Уставного капитала, предельное соотношение между размером собственных средств и суммой активов этих банков,0 показатель ликвидности баланса, размер обязательных минимальных резервов, которые размещаются коммерческими банками в ЦБ, а также предельно допустимые размеры риска на одного заемщика. Коммерческие банки обязаны предоставлять финансовые отчеты и финансовые документы ЦБ.

Операции осуществляемые ЦБ:

предоставляет кредит правительству (Министерству финансов) на принципах срочности, платности и возвратности в пределах тех лимитов, которые устанавливают законодательные органы;

выдает кредиты другим банкам на срок по согласованию;

покупает и продает векселя, а также ценные бумаги, выпускаемые правительством;

предоставляет кредиты на срок, под залог векселей, ценных бумаг;

покупает и продает иностранную валюту и платежные документы в иностранной валюте;

участвует в отечественных и иностранных предприятиях и организациях;

устанавливает официальный курс рубля к денежным единицам иностранных государств;

осуществляет расчетно-кассовое обслуживание государства, коммерческих банков и, в порядке исключения, отдельных организаций.

В связи с развитием коммерческих банков важной функцией ЦБ стало лицензирование, то есть выдача разрешение на деятельность коммерческих банков. Законом определено, на каких условиях и какие документы должны быть предоставлены для лицензирования.

ЦБ по согласованию с МФ определяет порядок создания страховых и резервных фондов, которые формируются за счет прибыли банков.

Являясь организатором всей кредитной системы в стране, ЦБ имеет право при обнаружении нарушений коммерческими банками установленных нормативов их деятельности применять соответствующие меры воздействия

Руководящими органами банка является Совет директоров и Правление банка. Совет директоров рассматривает директивы государственной кредитно-денежной политики, принимает решения по введению ограничений на объем кредитования со стороны коммерческих банков, устанавливает процентных ставок за кредиты, предоставляемые этими банками, определяет генеральную линию ведения дел и управления банком. Правление ЦБ состоит из Председателя. Его заместителей, членов правления.

тема 6. Кредитная система Российской Федерации

Созданию кредитной системы РФ предшествовал длительный исторический период, который определялся социально-экономическими условиями развития нашей страны.

Кредитная система прошла несколько этапов формирования. До 1917 г. кредитная система развивалась по капиталистическим законам, которые отражали соответствующую социально-экономическую формацию. По структуре, функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системы ведущих капиталистических стран того времени. В Российской империи существовала трех ярусная кредитная система, состоящая из следующих звеньев

Дата добавления: 2014-01-06