В зависимости от того в чьих интересах Банком России осуществляются конкретные функции

По признаку основных направлений деятельности ЦБ РФ

Функции ЦБ РФ

Вопрос 2

Главная задача ЦБ – обеспечение нормальное функционирование банковской системы и экономического развития страны.

Правовое положение – осуществление ЦБ своих полномочий как органа власти и осуществление хоз деятельности подчинены решению одной задачи – управление банковской системы. Данное управление ЦБ осуществляет двумя способами:

С помощью государственно-властных предписаний

Путем решений различных гражданско-правовых сделок, т.е. экономическими методами.

ЦБ является структурой регулирующей и контролирующей денежно-кредитную систему. Он выполняет ряд задач, и является при этом:

· Единым эмиссионным центром

· Банком правительства

· Органом поддержания стабильности национальной системы

· Главным банком страны

· Органом банковского надзора

ЦБ выполняет 3 функции:

· Регулирующую – основные формы проявления:

1. Принятие решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдача лицензий на осуществление банковских операций

2. Установление обязательных правил и порядка проведения банковских операций

3. Наблюдение за формированием уставного капитала кредитных организаций с целью предотвращения чрезмерного влияния на деятельность какого-либо банка

4. Установление для кредитных организаций обязательных нормативов

· Контролирующую

· Информационно-исследовательскую

Выделяют ряд классификаций функций ЦБ РФ

· Функция банковского регулирования

· Функция банковского надзора и контроля

· Функция осуществления эмиссии наличных денег и организации их обращения

· Функция взаимодействия с ФОГВ и управления

· Международно-правовая функция

· Аналитическая и научная функции

· Функция прогнозирования

· Функция банковского обслуживания

· Функция Банка России как самостоятельного юр. лица – участника гражданских, трудовых, административных и иных правоотношений.

· Иные функции, возложенные на ЦБ РФ федеральным законодательством

- функция регистрации ценных бумаг, выпускаемых кредитными организациями

- функция хранения и осуществления операций со средствами федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов.

- операции по обслуживанию государственного долга

- операции золотовалютными резервами страны

· От имени и в интересах РФ

· От своего имени, но в интересах всего общества

· От своего имени и в своих интересах как юр. лица.

3. В зависимости от территории деятельности:

· Внутренние функции – они осуществляются в отношении резидентов пределах РФ

· Внешние функции – осуществляются при представлении интересов РФ и ЦБ РФ во взаимоотношениях с Центральными Банками иностранных государств, а также международными и иными организациями.

4. По признаку отношения к банковской деятельности:

· Функции, осуществляемые в интересах экономической политики государства в целом

· Функции в сфере денежно-кредитной политики

· В сфере управления банковской системой

· В сфере непосредственно банковской деятельности – осуществление банковских операций.

5. В зависимости от направленности деятельности:

· Функции в рамках хозяйственной деятельности

· Административные функции:

- организаторская функция

- функция защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов

- нормотворческая функция

Организаторская функция –

· Деятельность ЦБ РФ по организации и проведению единой денежно-кредитной политики

ЦБ подготавливает ежегодно проект основных направлений единой гос. денежно-кредитной политики. Данный проект предоставляется ЦБ совместно с проектом федерального бюджета в ГД. Соответственно основные направления ЕГДК политики должны соответствовать посланию президента ФС-ю, а так же бюджетному посланию президента и основным направлениям финансовой политики государства. Основные направления ЕГДК включают в себя ряд положений:

o Основные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики

o Краткая характеристика состояния экономики РФ

o Прогноз развития экономики РФ на следующий год

o Прогноз основных показателей платежного баланса РФ на следующий год

o Краткую характеристику состояния экономики РФ

ГД утверждает основные направление ДК политики, и в дальнейшем ЦБ выполняет данную программу.

Закон устанавливает ряд основных инструментов и методов ДК политики РФ:

o Процентные ставки по операциям Банка России – ЦБ может устанавливать различные процентные ставки по различным видам операции и таким образом он воздействует на рыночные процентные ставки

o Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования) – кредитные организации в данном случае обязаны по всем своим обязательствам создать определенный резерв, который перечисляется в ЦБ на специальный счет, и резервная политика ЦБ заключается в утверждении и изменении обязательных резервов. Под резервами понимаются вклады коммерческих банков в ЦБ, размер которых устанавливается нормативными актами в определенном отношении к банковским обязательствам. Обязательные резервы имеют двойное значение:

§ Они должны обеспечить постоянный уровень ликвидности в коммерческих банках

§ Они являются инструментом для регулирования денежной массы и кредитоспособности коммерческих банков

Кредитная организация обязана самостоятельно исчислять сумму обязательных резервов, и перечислять эту сумму в ЦБ, а Банк России затем проводит проверку правильности перечисления резервов. Закон устанавливает ряд ограничений:

§ Нормативны обязательных резервов не могут превышать 20% обязательств кредитной организации, и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.

§ Указанные нормативы не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

Депонированые Средства после наступления срока выполнения обязательства банка возвращаются банку. В случае если КО ликвидирована, либо у нее отзывается лицензия, резервные средства используются для погашения обязательств кредитной организации перед кредиторами.

При нарушении нормативов, ЦБ вправе взыскать штраф (в судебном порядке). А так же списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета сумму недовнесенных средств.

o Операции на открытом рынке

К операциям относится:

§ Купля-продажа казначейских векселей, гос.облигаций и т.д.

§ Купля-продажа иных ценных бумаг, определенных решением Совета директоров

Осуществляется с целью оказания влияния на денежный рынок.

Рефинансирование – кредитование банков ЦБ-ком, в том числе учет и переучет векселей. Валютные интервенции – купля-продажа иностранной валюты с целью воздействия на курс рубля.

o Установление ориентиров роста денежной массы, исходя из основных направлений денежно-кредитной политики

o Прямые количественные ограничения – установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.

o Эмиссия ЦБ облигаций от своего имени. ЦБ при реализации ДК политики вправе выпустить облигации ЦБ, которые будут размещаться только среди кредитных организаций.

· Деятельность по организации налично-денежного обращения

Обращение наличных денег начинается с их эмиссии, т.е. выпуска в обращение. Эмиссия наличных денег, организация их обращения, и изъятие из обращения на территории РФ осуществляется только Б РФ. Единое законное средство платежа – банкноты и монеты ЦБ. Являются безусловными обязательствами ЦБ, и обеспечиваются всеми его активами. Решение о выпуске новых денежных знаков, и об изъятии старых принимает Совет Директоров ЦБ. До выпуска новых денежных знаков ЦБ обязан направить предварительную информацию в государственную думу и правительство РФ. В целях наличного денежного обращения ЦБ выполняет следующие функции:

o Прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов

o Установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций

o Установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожение

o Определение порядка ведения кассовых операций

· Деятельность по организации безналичных расчетов

Обеспечение функционирования системы расчетов – одна из основных целей деятельности БР. Обеспечение стабильности и развития национальной платежной системы осуществляется в соответствии с ФЗ «О национальной платежной системе». БР определяет стратегию развития национальной платежной системы.

Регулирование функционирования системы безналичных расчетов включает в себя две группы обязанностей БР:

o Издание соответствующих нормативных актов, определяющих сущность и правила такого регулирования

o Осуществление надзора за исполнением данных правил.

ЦБ является органом, осуществляющим координацию, регулирование, лицензирование организаций расчетных систем в стране. Таким образом ЦБ путем регулирования системы безналичных расчетов обеспечивает устойчивость национальной валюты и проведение единой денежно-кредитной политики в стране.

Платежная система представляет собой совокупность организационных норм, инструментов и процедур, способствующих обращению денежных средств.

Банк России устанавливает правила, формы и стандарты безналичных расчетов, которые являются обязательными для всех хозяйствующих

Административная функция – функция защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов:

· По проверке законности и целесообразности создания кредитных организаций при принятии решений об их регистрации и лицензировании

· По установлению для кредитных организаций обязательных экономических нормативов

· По осуществлению непосредственного контроля и надзора за законностью проводимых кредитными организациями операций

Нормотворческая функция ЦБ – нормотворчество является деятельностью ЦБ особого рода как государственного органа, уполномоченного осуществлять функцию государственного управления. Именно нормотворчество позволяет возвести решение ЦБ как государственного органа в общеобязательные правила поведения путем их закрепления в подзаконных нормативных актах, влекущих юридические последствия и конкретизирующих законодательные предписания, либо устанавливающих первичные нормы. Нормотворческая деятельность БР – процесс, включающий в себя совокупность последовательно совершаемых действий, завершающих его государственно-управленческую деятельность по формированию БП, составной частью которого являются решения Банка России. Предметом нормотворческой деятельности БР являются вопросы, связанные с банковским регулированием.

Выделяются следующие признаки решений ЦБ:

· Они принимаются государственным органом, на который КРФ и ФЗ возложены соответствующие функции

· Решения БР имеют государственно-властный характер и выражают государственную волю

· Решения БР принимаются в установленном законом порядке и должны быть выражены в определенной законом форме.

Законодательством предусмотрены формы нормативных актов ЦБ:

· Указания

· Положения

· Инструкции

Они носят общеобязательный характер, и не могут противоречить ФЗ. Все нормативные акты ЦБ делятся на две группы:

· Акты, которые затрагивают права, свободы и обязанности граждан, устанавливают правовой статус организаций, либо имеют межведомственный характер. Акты подлежат регистрации в МинЮсте и опубликованию в Вестника Банка России.

· Все иные акты БР, которым не предъявляется таких требований. Статья 7 ФЗ О ЦБ устанавливает определенный перечень нормативных актов БР, которые не подлежат государственной регистрации

В рамках нормотворческой функции ЦБ издает не только нормативно-правовые, но и индивидуально-правовые акты. ИПА принимаются ЦБ по конкретным вопросам деятельности и существуют в форме решений, распоряжений, приказов и тому подобное.

ЦБ помимо административных функций осуществляет и функции в рамках своей хозяйственной деятельности. Он является юридическим лицом, осуществляющим банковские операции. Может осуществлять как с российскими, так и с иностранными организациями, а так же с правительством РФ.

Он вправе

· Предоставлять краткосрочные кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами.

· Предоставлять кредиты без обеспечения на срок не более одного года российским кредитным организациям, имеющим рейтинг не ниже установленного уровня

· Покупать и продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги на открытом рынке, а также продавать ценные бумаги, выступающие обеспечением кредитов Банка России

· Покупать и продавать облигации, эмитированные БР, и депозитные сертификаты

· Покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями

· Покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей

· Проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управлении ценные бумаги и другие активы

· Осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками

· Выставлять чеки и векселя в любой валюте

Физические и юридические лица не могут быть клиентами ЦБ.

Закон устанавливает ряд ограничений:

· ЦБ не вправе приобретать доли кредитных и иных организаций, за исключением случаев, установленных законом.

· Осуществлять операции с недвижимостью, а также заниматься торговой и производственной деятельностью

· Не вправе пролонгировать предоставленные кредиты

Дата добавления: 2014-01-07