Порядок создания коммерческих банков

Вопрос Управление Банком России

Порядок создания банка включает в себя ряд этапов:

1. Подготовительный этап:

· учредители банка достигают предварительного соглашения о создании банка,

· формируют инициативную группу,

· оговаривают формы и параметры участия каждого участника в уставном капитале банка

· отправляют в БР запрос о предварительном согласовании наименования организации

· после этого согласования учредители заключают учредительный договор о создании банка

Учредителем банка может быть как юридическое так и физическое лицо, при этом учредители не имеют права выходить из состава участников в течение 3х лет со дня регистрации банка.

Также установлены требования для юридического лица учредителя:

- оно должно иметь устойчивое финансовое положение

- должно иметь достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал банка

- данное юр. лицо должно осуществлять свою деятельность не менее 3х лет, и в течение этих 3х лет выполнять свои обязательства перед бюджетом

- в течение последних 6 месяцев своей деятельности данное юр. лицо должно иметь прибыль и своевременно выполнять обязательства перед кредиторами

- юр. лицо не может быть учредителем при задолженности перед бюджетом независимо от наличия отсрочки от её уплаты

2. Этап государственной регистрации:

· Учредители должны представить ряд документов не позднее чем через месяц подписания учредительного договора:

- заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций

- свои учредительные документы

- должен быть предоставлен бизнес-план кредитной организации, утвержденный собранием учредителей

- протокол собрания учредителей, в котором будет отражено решение об утверждении устава банка и решение о создании банка

- в ЦБ должны быть представлены анкеты кандидатов на должность руководителя, главного бухгалтера и заместителей

- копии свидетельств о государственной регистрации учредителей юр. лиц,

- аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности,

- сведения из налоговых органов об отсутствии задолженностей перед бюджетом,

- декларации о доходах учредителей физических лиц, заверенные налоговой службой

- свидетельство об уплате гос. пошлины за регистрацию кредитной организации.

По эти документа дается заключение, если оно отрицательное, то весь пакет документов отдается на доработку, если положительное – документы отправляются в ЦБ, который рассматривает документы и принимает решение о гос. регистрации кредитной организации, либо об отказе в гос. регистрации.

ЦБ вправе отказать в гос. регистрации в следующих случаях:

· Если кандидатуры, представленные на должности руководителя или главного бухгалтера, не соответствуют предъявляемым квалификационным требованиям

· Если финансовое положение учредителей признано неудовлетворительным, либо установлены факты не выполнения ими обязательств перед бюджетом за последние 3 года

· Несоответствие документов, представленных учредителями, требованиям закона.

При принятии ЦБ положительного решения о регистрации кредитной организации – КО, он издает решение о гос. регистрации, направляет в ФНС по месту нахождения КО сведения и документы, необходимые для внесения КО в единый гос. реестр юр. лиц. Открывает счёт КО для оплаты уставного капитала.

3. Территориальные учреждения ЦБ, получив копию свидетельства об организации КО, направляет учредителям уведомление с указанием номера корреспондентского счета для оплаты уставного капитала.

Уставный капитал должен быть оплачен в полном объеме в течение одного месяца. После го оплаты, КО предоставляет в территориальное учреждение документы, подтверждающие правомерность оплаты уставного капитала.

Дата добавления: 2014-01-07