Поняття платіжної системи

Банківські платіжні системи: поняття та види

Тема 6. Правове регулювання діяльності банківських платіжних систем та проведення міжбанківських переказів

1. Банківські платіжні системи: поняття та види

2. Умови та підстави проведення міжбанківських переказів

3. Механізми здійснення міжбанківських переказів

4. Правове регулювання примусових процедур щодо коштів на кореспондентських рахунках

Законодавство України допускає здійснення розрахункових операцій у різних формах за вибором учасників таких операцій – це можуть бути безготівкові грошові розрахунки, розрахунки готівкою, або ж розрахунки, не опосередковані обігом грошових коштів, як-от залік зустрічних грошових вимог чи бартер. Поряд з цим, саме через безготівкові грошові перекази відбувається переважна більшість розрахунків в економіці України. У сфері бюджетних та інших фінансових правовідносин готівкові розрахунки є рідкісним явищем. При товарних операціях суб’єктів господарювання законодавством України готівкові розрахунки допускаються обмежено (відповідно до постанови Правління НБУ від 9 лютого 2005 р. № 32 «Про встановлення граничної суми готівкового розрахунку» встановлено граничну суму готівкового розрахунку одного підприємства (підприємця) з іншим підприємством (підприємцем) протягом одного дня за одним або кількома платіжними документами у розмірі 10000 (десять тисяч) гривень).

Таким чином, перед ініціатором майбутньої розрахункової операції у формі безготівкового банківського переказу з необхідністю постає питання відкриття у вибраному ним банку рахунку, з якого він міг би перерахувати безготівкові кошти за своїм зобов’язанням чи на який би надійшли кошти по зустрічному зобов’язанню від боржника. Всі безготівкові розрахунки, включаючи безготівкові розрахунки через банківські рахунки, відбуваються за допомогою так званих платіжних систем. Спеціальним законом, який регулює питання здійснення переказів через платіжні системи, є Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» від 5 квітня 2001 р. № 2346-III. Низка питань також врегульована Законом України «Про банки і банківську діяльність».

У п. 1.29 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» зазначається, що платіжна система – це платіжна організація, члени платіжної системи та сукупність відносин, що виникають між ними при проведенні переказу коштів. Проведення переказу коштів є обов’язковою функцією, що має виконувати платіжна система.

Центральним елементом платіжної системи є так звана платіжна організація. Згідно з п. 1.28 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» платіжна організація - це юридична особа, яка є власником або одержала право на використання товарного та інших знаків, що ідентифікують належність платіжних карток та інших платіжних інструментів до платіжної системи, і яка визначає правила роботи платіжної системи, а також виконує інші функції щодо забезпечення діяльності платіжної системи та несе відповідальність відповідно до закону та договору.

Платіжна організація відповідно до укладених договорів надає членам платіжної організації послугу у вигляді можливості здійснювати безготівкові перекази через платіжну систему, користуючись інструментами платіжної системи, її технологічними ресурсами та встановленими для проведення переказів правилами. Згідно з п. 1.44 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» член платіжної системи - юридична особа, що на підставі належним чином оформленого права (отриманої ліцензії платіжної системи, укладеного з платіжною організацією платіжної системи договору тощо) надає послуги учасникам платіжної системи щодо проведення переказу за допомогою цієї платіжної системи та відповідно до законодавства України має право надавати такі послуги в межах України.

Платіжні системи бувають внутрішньодержавними та міжнародними. Внутрішньодержавна платіжна система – це платіжна система, в якій платіжна організація є резидентом та яка здійснює свою діяльність і забезпечує проведення переказу коштів виключно в межах України. Міжнародна платіжна система - платіжна система, в якій платіжна організація може бути як резидентом, так і нерезидентом і яка здійснює свою діяльність на території двох і більше країн та забезпечує проведення переказу коштів з однієї країни в іншу. На підзаконному рівні правові питання діяльності міжнародних та внутрішньодержавних платіжних систем регулюються відповідно до «Положення про діяльність в Україні внутрішньодержавних і міжнародних платіжних систем», що затверджене постановою правління НБУ від 25 вересня 2007 р. № 348[1].

Дата добавления: 2014-01-07