КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Тема 2.1. Банковская система РФ1. Структура банковской системы Практически во всех странах с рыночной экономикой существует двухуровневая банковская систем: первый уровень – Центральный банк, второй уровень – коммерческие банки. Банки организуют денежный оборот и кредитные отношения между звеньями финансовой системы. Банк – это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. 2. Задачи и функции Центрального банка Функции: ЦБ России наделен эмиссионной, надзорной, законотворческой функциями. Задачи ЦБ: 1)ЦБ имеет монополию на эмиссию национальных денежных знаков. 2)ЦБ во взаимосвязи с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику. 3)Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ и порядок расчетов с международными организациями. 4)Обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ. 5)Определяет порядок бухгалтерского учета и отчетности для банков. 6)Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль. Денежно-кредитная политика – совокупность мероприятий, определяющих изменение денежной массы, и кредитной политики, направленной на регулирование объема кредитов, уровня процентной ставки и других показателей рынка ссудного капитала. Цель – регулирование экономики путем влияния на состояние денежного обращения и кредита. ЦБ в современных условиях проводит политику, направленную на снижение инфляции и ее поддержание на низком уровне. Кредитование Банком России кредитных организаций называется рефинансированием. 3. Функции коммерческих банков
1) Аккумуляция и мобилизация денежных средств 2) Посредничество в кредите 3) Создание кредитных денег 4) Расчеты в народном хозяйстве 5) Организация, выпуск и размещение ценных бумаг 6) Консультационные услуги Основная цель коммерческих банков – получение прибыли. При этом придерживаются принципов: меньше риска, сохранение ликвидности (способности без задержки расплатиться по своим обязательствам).
4. Виды банковских операций
1)Пассивные (аккумуляция финансовых ресурсов). 2)Активные (размещение финансовых ресурсов). 3)Комиссионные (посреднические). 4)Консультативные и иные неоперационные услуги. Пассивные: прием вкладов и депозитов от физических и юридических лиц; открытие и ведение расчетных и других счетов юридических лиц; получение кредитов от коммерческих банков или ЦБР; эмиссия ценных бумаг банка. Вклад (депозит) – это денежные средства, переданные в банк на хранение. Активные: активы по степени ликвидности делятся на четыре группы. 1) Первичные резервы – денежная наличность, остатки в кассе, средства на корсчете в ЦБ, чеки и другие платежные документы в процессе инкассирования, средства на корсчетах в других коммерческих банках. Активы первой группы не приносят дохода, но служат главным источником ликвидности. 2) Вторичные резервы – векселя, другие краткосрочные ценные бумаги, ссуды до востребования, краткосрочные ссуды первоклассным заемщикам. Активы второй группы служат источником пополнения первичных резервов. 3) Портфель банковских кредитов – наиболее доходная и рискованная группа. Назначение – приносить прибыль банку. Золотое правило: сроки выдаваемых кредитов не должны превышать сроков привлечения ресурсов. 4) Портфель ценных бумаг или банковских инвестиций. Активы четвертой группы являются вторым источником банковской прибыли. Комиссионные операции заключаются в выполнении поручений клиентов: расчетно-кассовое обслуживание клиентов, посреднические (брокерские) операции с ценными бумагами предприятий, иностранной валютой, доверительные (трастовые) операции – управление активами клиента по доверенности в течение определенного периода, эмиссионные и депозитарные услуги – участие в эмиссии и первичном размещении ценных бумаг предприятий и в организации их последующего размещения. Комиссионные операции содействуют денежному обращению в стране. Консультативные и иные неоперационные услуги: 1) Информационное обслуживание – консультации по экономическим, финансовым, правовым вопросам, 2) Составление методических материалов и проектно-сметной документации по заказам клиентов, 3) Сдача в аренду помещений и оборудования (сейфов). 5.Кредитная политика коммерческих банков. Осуществляется в соответствии с принципами кредитования (возвратности, платности, срочности) и проявляется в организации и порядке кредитования. Кредитная политика включает: целевое назначение кредита, методы кредитования, формы и порядок контроля за целевым и эффективным использованием ссудных средств и своевременным их возвратом. Методы кредитования: 1) Авансовый компенсационный применяется в отношении государственных промышленных, транспортных, строительных, с/х предприятий, 2) Метод кредитования по обороту предусматривает выдачу ссуд на производство платежа. Погашение кредита осуществляется по завершении полного кругооборота средств заемщика. 3) Предоставление срочных ссуд. 4) Кредитная линия. Ссуды предоставляются в пределах установленного для заемщика банком лимита кредитования. Кредитная линия может быть открыта по двум вариантом: как возобновляемая и как сезонная. 5) Предоставление разовых кредитов в соответствии с кредитным договором. 6.Организация и порядок кредитования. Заемщик для получения кредита предоставляет в банк кредитную зявку и копии учредительных документов, бухгалтерскую, статистическую и финансовую отчетность, бизнес-план. Банк рассматривает заявку, проводит комплексную проверку достоверности кредитуемой сделки, изучает кредитную историю клиента, проверяет полномочия должностных лиц, наличие и качество обеспечения (залога, банковской гарантии, поручительства, страхового полиса). Проводит встречи-интервью с заемщиком. При положительном решении банк заключает с заемщиком кредитный договор. Порядок предоставления денежных средств заемщику: юридическим лицам только в безналичной форме путем зачисления на счет; физическим лицам – в безналичном порядке на счет либо наличными через кассу банка; средства в иностранной валюте – только в безналичной форме. Порядок погашения средств и уплаты процентов: юридическими лицами - путем списания денежных средств с банковского счета, физическими лицами – перечисление со счета, перевод через кредитные организации, взносы в кассу банка, удержание из сумм на оплату труда работников банка-кредитора. Погашение средств в иностранной валюте – только в безналичном порядке. 7.Кредитный договор. Кредитный договор – это соглашение между кредитором и заемщиком, определяющее размер и условия предоставления кредита, права и обязанности, ответственность сторон. Определяется порядок расчетов между сторонами по договору, предельный срок пользования кредитом, процентная ставка за кредит. Составляется в четырех экземплярах: 1-й и 4-й - кредитору, 2-й заемщику, 3-й в банк по месту открытия счета. 8.Инвестиционная деятельность и политика коммерческих банков. Инвестиционные банки специализируются на финансировании и кредитовании инвестиций, а также являются финансовыми посредниками. Банки осуществляют вложения в промышленность, строительство, с/х. Инвестиции могут быть в основной и оборотный капитал (реальные) и в ценные бумаги (финансовые). Проблема привлечения инвестиций в реальный сектор экономики России является одной из наиболее актуальных. При этом необходимо увеличение присутствия банков на первичном рынке размещения ценных бумаг. В основном банки являются посредниками, обеспечивая организацию инвестиционного процесса. Банк выступает в качестве профессионального консультанта инвестора, в качестве брокера помогает инвестору приобрести ценные бумаги, осуществляет доверительное управление ценными бумагами, размещает ценные бумаги за счет эмитента. 9.Функции Сбербанка и его операции 1)операции по вкладам населения, 2)банковское обслуживание юридических лиц, 3)оплата услуг путем списания средств со вклада, 4)денежные переводы в рублях и в иностранной валюте, 5)кредитование, 6)выпуск международных банковских карт, 7)выпуск сберегательных и депозитных сертификатов, 8)услуги инкассации (перевозка), 9)игры, монеты (памятные, инвестиционные), 10)консультационные услуги.
10.Формирование современной системы ипотечных банков. Ипотечные банки – банки, которые специализируются на предоставлении ипотечных кредитов – долгосрочных кредитов под залог недвижимости. На первичном ипотечном рынке банками выдаются ипотечные кредиты. На вторичном рынке специальные агентства выкупают у ипотечных банков выданные кредиты. Агентства переуступают их вторичным инвесторам, формируют пулы и продают пулы и доли в них.
Дата добавления: 2014-01-07; Просмотров: 1914; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |