Система правового обеспечения добровольного социального страхования

21.3.

В России существует трехуровневая система законодательного регулирования обязательного и добровольного социального страхования.

Первый уровень – это Гражданский и Налоговый кодексы Российской Федерации. Второй уровень – законодательство в области страховой деятельности. Третий уровень – нормативные акты правительства и министерств по социальному страхованию. Система правового обеспечения добровольного социального страхования представлена в табл. 2.

Таблица 2

Субъекты	Основные законодательные акты
Страхователь (застрахованный)– физическое лицо	Конституция РФ Гражданский кодекс РФ Жилищный кодекс РФ Земельный кодекс РФ Налоговый кодекс РФ Трудовой кодекс РФ Семейный кодекс РФ
Страховщик	Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» Закон РФ «О негосударственных пенсионных фондах» Закон РФ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ» Закон РФ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ» Законодательство об обязательном социальном страховании
Страхователь - работодатель	Гражданский кодекс РФ Налоговый кодекс РФ Трудовой кодекс РФ
Органы государственного надзора и контроля	Конституция РФ Гражданский кодекс РФ Налоговый кодекс РФ Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» Постановление Правительства РФ «Вопросы Федеральной службы страхового надзора» Нормативные акты Минфина, ФНС

Добровольное страхование согласно п.3.ст.3 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»осуществляется на основании договора и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются в соответствии с Гражданским кодексом РФ (ГК РФ) и Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Как уже говорилось, объектом добровольного социального страхования выступают имущественные интересы граждан, связанные с сохранением их благосостояния. Благосостояние в данном случае характеризует более объемную дефиницию по сравнению с обязательным социальным страхованием, предназначенным для минимизации ухудшения материального и социального положения граждан.

Многие социальные риски не оказывают негативного влияния на материальное или социальное положение индивидуума, но ухудшают духовную компоненту уровня жизни человека. Например, моральный вред не влечет ухудшения материального или социального положения, но пагубно отражается на духовном самочувствии. Другим примером снижения благосостояния за счет духовной составляющей может быть возникновение у индивидуума негативных изменений в его внешности, которые также могут не отражаться на его материальном или социальном благополучии, но очевидно ухудшают его духовное состояние.

Предмет добровольного социального страхования выражает то явление объективной реальности, которое страхуется. Поскольку добровольное страхование социальных рисков затрагивает отрасли и подотрасли страхования, где проявляется имущественный интерес страхователя – гражданина в сохранении своих имущественных интересов, определим, что предметом добровольного социального страхования являются:

- в личном страховании: материальные, социальные и духовные условия существования страхователя (застрахованного лица);

- в страховании имущества: жилая недвижимость, домашнее имущество, домашние и сельскохозяйственные животные, транспортные средства, иные материальные и нематериальные ценности, а также имущественные права, если они подлежат оценке;

- в страховании ответственности: ответственность гражданина в том или ином виде, возникающая в результате причинения вреда третьим лицам или невыполнения договорных обязательств;

- в страховании предпринимательских рисков: нормальные условия ведения предпринимательской деятельности для индивидуальных предпринимателей – физических лиц, конкретные имущественные интересы граждан, ущерб которым может быть нанесен в результате действия финансовых рисков.

Деятельность органов государственной власти в процессе развития страхования граждан должна осуществляться в следующих направлениях:

- регулирование обязательного и добровольного социального страхования

посредством совершенствования законодательной и нормативной базы;

- усиление контроля за финансовым состоянием государственных внебюджетных фондов и негосударственных страховых организаций;

- развитие конкуренции между государственными и негосударственными страховщиками;

- принятие новых законодательных актов, защищающих интересы страхователей - граждан.

Государство заинтересовано в развитии системы социальной защиты населения, куда входит социальное страхование в обязательной и добровольной формах.

Рекомендуемая литература.

1. Кричевский Н.А., Куксин А.Г.Государственное регулирование социального страхования.- М.: Дашков и К,2 006.

3. Роик В.Д.Основы социального страхования.- М.: Анкил,2005.

4. Бланд Д. Страхование: принципы и практика. пер с англ.- М.: Финансы и статистика,2000.

Вопросы для самоконтроля:

1. Укажите особенности добровольного социального страхования.

2. Классифицируйте виды добровольного социального страхования.

3. Охарактеризуйте правовые основы добровольного социального страхования.

Дата добавления: 2014-01-07