КАТЕГОРИИ: Архитектура-(3434)Астрономия-(809)Биология-(7483)Биотехнологии-(1457)Военное дело-(14632)Высокие технологии-(1363)География-(913)Геология-(1438)Государство-(451)Демография-(1065)Дом-(47672)Журналистика и СМИ-(912)Изобретательство-(14524)Иностранные языки-(4268)Информатика-(17799)Искусство-(1338)История-(13644)Компьютеры-(11121)Косметика-(55)Кулинария-(373)Культура-(8427)Лингвистика-(374)Литература-(1642)Маркетинг-(23702)Математика-(16968)Машиностроение-(1700)Медицина-(12668)Менеджмент-(24684)Механика-(15423)Науковедение-(506)Образование-(11852)Охрана труда-(3308)Педагогика-(5571)Полиграфия-(1312)Политика-(7869)Право-(5454)Приборостроение-(1369)Программирование-(2801)Производство-(97182)Промышленность-(8706)Психология-(18388)Религия-(3217)Связь-(10668)Сельское хозяйство-(299)Социология-(6455)Спорт-(42831)Строительство-(4793)Торговля-(5050)Транспорт-(2929)Туризм-(1568)Физика-(3942)Философия-(17015)Финансы-(26596)Химия-(22929)Экология-(12095)Экономика-(9961)Электроника-(8441)Электротехника-(4623)Энергетика-(12629)Юриспруденция-(1492)Ядерная техника-(1748) |
Обязанность и обязательство
Тема 5.1. Договор страхования. Понятие, основные черты и связь с правилами страхования. Юридические конструкции: Обязательство и обязанность Двумя важными юридическими конструкциями являются "обязанность" и "обязательство". Конструкция "обязательство" описывает ситуацию, когда имеются два лица, одно из которых называется кредитор, а другое - должник, и должник обязан совершить в пользу кредитора определенные действия (передать вещь, выполнить работу, оказать услугу, уплатить деньги) либо воздержаться от определенных действий, а кредитор вправе требовать от должника соответствующего поведения (исполнения обязательства). а) Различие юридических конструкций "обязанность" и "обязательство". Конструкция "обязанность" описывает поведение только одного лица - того, кто должен вести себя определенным образом, конструкция "обязательство" описывает поведение двух лиц - сторон обязательства. Важно отличать обязанность от обязательства. При этом не только у должника есть обязанность вести себя определенным образом, но и у кредитора тоже есть обязанность вести себя определенным образом. Это хорошо видно из ГК РФ. В нем есть специальная статья 404, которая называется "Вина кредитора". Она позволяет суду уменьшить ответственность должника, если в ненадлежащем исполнении обязательства виноват не только должник, но и кредитор. Но раз признается, что и кредитор может быть виноват в неисполнении обязательства, значит для исполнения обязательства и кредитор обязан вести себя определенным образом. Действительно, он не может отказаться от того, чтобы принять исполнение обязательства, т.е. обязан его принять - вот одна обязанность кредитора. Кредитор должен совершить все те действия, до совершения которых должник не может исполнить обязательство - вот другая обязанность кредитора. Неисполнение обязанности влечет применение принуждения. К должнику, который не ведет себя так, как он обязан вести можно применить принуждение. Но и к кредитору, который не совершил всех требуемых от него действий также может быть применено принуждение. Разница в применении принуждения к должнику и кредитору состоит в том, что должника можно принудить вести себя так, как он обязан, а кредитора нельзя принудить вести себя так как он обязан, но можно принудительно отказать ему в получении того, что он должен получить, если он не будет вести себя так, как обязан. Кроме того, в соответствии со статьей 406 ГК такого кредитора можно принудить возместить должнику убытки. б) Третье лицо в обязательстве. В отношениях, которые описываются конструкцией "обязательство" может быть еще один участник - так называемое "третье лицо", которое также играет важную роль в страховых обязательствах. Третье лицо похоже на должника тем, что может исполнять обязательство за должника и кредитор не вправе против этого возражать. Третье лицо похоже на кредитора тем, что может получить право требовать исполнения обязательства в свою пользу и должник обязан это требование удовлетворить. Но принципиальное отличие третьего лица от сторон обязательства в том, что от его поведения ничего не зависит, оно ни за какие свои действия не отвечает и к нему нельзя применить принуждение. Существенные условия договора страхования В соответствии со ст. 942 ГК РФ: 1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. 2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
Заключение договора страхования является основой правоотношений страхователя и страховщика. От того, насколько четко и идентично понимаются условия заключаемого договора, права и обязанности страховщика и страхователя, зависят эффективность и полнота страховой защиты, а также покрытие ущерба в результате страхового случая (выплата страхового обеспечения при окончании срока страхования). Договор страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки. В соответствии с законодательством факт совершения страховой сделки удостоверяется путем составления одного документа — договора страхования и (или) вручения страхователю страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком с приложением Правил страхования (ГК РФ. Ст. 940, п. 2). Договор личного страхования является публичным договором (ГК РФ. Ст. 426, 927)'. Договор страхования заключается на основании устного или письменного заявления страхователя и необходимых для заключения договора документов, определенных Правилами страхования. Договоры заключаются только в письменной форме на основании Правил добровольных (обязательных) видов страхования, утвержденных федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью (ГК РФ. Ст. 940), за исключением договора обязательного государственного страхования. В договоры личного страхования и страхования ответственности за причинение вреда также включается застрахованный, который одновременно может являться и страхователем (ГК РФ. Ст. 995, п. 1). Страхователь может предусмотреть в договоре страхования выплату страхового возмещения третьему лицу — выгодоприобретателю при наступлении страхового случая. Как правило, в договорах личного страхования третье лицо одновременно является и застрахованным. Соглашение о страховании достигается взаимным волеизъявлением сторон по согласованным условиям о конкретном страховании данного объекта. Для достижения соглашения о заключении договора необходимо согласование сторонами существенных условий договора страхования: • о размере страховой суммы; • сроке действия договора; в личном страховании: • о застрахованном лице; • характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); в имущественном страховании: • об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; • характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая) (ГК РФ. Ст. 942). При недостижении соглашения между сторонами хотя бы по одному из этих условий договор страхования считается незаключенным. Несущественные условия договора страхования детализируют либо дополняют существенные условия. К ним относятся: • процедура оформления договора; • порядок вступления договора в силу; • порядок уплаты страховых взносов; • последствия неуплаты; • различные перерасчеты по взносам; • порядок рассмотрения претензий, вытекающих из договора; • изменение первоначальных условий страхования и другие условия. Содержание договора страхования составляет совокупность его условий или пунктов, выражающих волю сторон. В качестве примера приведем следующие основные условия договоров страхования. Начало действия договора страхования. Договор страхования вступает в силу с момента подписания, а ответственность возникает с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страховщик несет страховую ответственность по договору страхования по всем страховым случаям, происшедшим после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (ГК РФ. Ст. 957). Изменение договора страхования. С одной стороны, договор страхования должен быть перезаключен в случае увеличения действительной стоимости застрахованного имущества. С другой стороны, страховщик имеет право требовать изменения условий договора имущественного страхования или уплаты дополнительной страховой премии при появлении обстоятельств, влекущих увеличение страхового риска в период действия страхового договора. Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора (ГК РФ. Ст. 959). По требованию страховщика либо страхователя договор может быть изменен по решению суда только при существенном нарушении договора одной из сторон (ГК РФ. Ст. 450, п. 2 либо в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. В иных случаях договор страхования может быть изменен только по соглашению сторон либо по другим основаниям, указанным в законе или договоре. Прекращение договора страхования. Договор страхования прекращается в следующих случаях: · истечения срока действия; · выполнения страховщиком своих обязательств перед страхователем по договору в полном объеме (прекращение обязательства исполнением); · неуплаты страхователем страховых взносов в установленные договором сроки; · ликвидации страхователя — юридического лица или смерти страхователя — физического лица (кроме случаев перехода прав страхователя к иным лицам); · ликвидации страховщика; · принятия судом решения о признании договора страхования недействительным, а также в других случаях, предусмотренных законодательством РФ. Если после вступления договора в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (гибели застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращения в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью), то договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен (ГК РФ. Ст. 958). При досрочном прекращении договора страхования по этим обстоятельствам страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Кроме того, договор может быть расторгнут по соглашению сторон, по требованию страхователя или инициативе страховщика. В таких случаях особо оговариваются условия досрочного расторжения договора: возврат части страховой премии, дата расторжения и т.д. Недействительность договора страхования. Договор страхования считается недействительным в следующих случаях: · если он заключен после страхового случая; · объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации; · в других случаях, предусмотренных законодательством (договор страхования не соответствует закону или иным правовым актам; договор заключен недееспособным (либо ограниченно дееспособным) гражданином; под влиянием заблуждения, обмана, насилия, угрозы и т.п.). Кроме того, недействительным договор страхования делает также страхование: · противоправных интересов; · убытков от участия в играх, лотереях, пари; · расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников. Договор страхования признается недействительным судом, арбитражным и третейским судами (ГК РФ. Ст. 166 — 181).
Дата добавления: 2014-01-07; Просмотров: 6823; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы! Нам важно ваше мнение! Был ли полезен опубликованный материал? Да | Нет |