Прибыль. Иностранным банком, финансирующим проект, может быть любой, даже итальянский

Срок проекта

Сколько экономия

Иностранным банком, финансирующим проект, может быть любой, даже итальянский. Удобнее именно тот банк, кот обслуживает продавца.

Банк покупателя потребует драфт-контракт (черновик) договора. Связывается с банком продавца, чтобы взять кредит у того под проект. Межбанковское соглашение по поводу кредита.

Банк продавца дает 500 тыс. евро под ставку 6мес еврибор плюс маржа (около 2,5% или 250 б.п.) (per anum – в год) на 2 года.

В долларах – libor.

Как правило, при погашении кредита ставка определяется по ставке валютирования.

Бывает договор между банками подписывается на 3 года (под 2,95%).

Банк покупателя дает кредит покупателю обычно на 3 года, но российские банки выдают деньги клиентам на 2 года (под 9%) и еще год они крутятся в банке.

Выгода главная у банка продавца. У него фактически деньги никуда не уходят – в один день они ушли и пришли на счет.

Если используется аккредитив – платим частями. Например, на 5 месяцев по 100 тысяч перечисляется под подтвержденные действия продавца (аккредитив).

Ставка рефинансирования используется только при штрафах по налогам и кредитах в ЦБ.

Ставка на межбанковском рынке mibor российском без маржи.

Для российского банка выгода: привлечение клиента, повышение репутации, снижение риска неплатежа клиента (чем меньше процент по кредиту, тем легче расплатиться клиенту).

Минимальная маржа по долгосрочным кредитам между банками до 10 лет 1%, максимальная 4%.

Как правило, погашение происходит раз в 6 месяцев.

Покупатель (Россия)

Продавец (Германия)

Банк покупателя

Банк продавца

Аккредитив

Документы

В этой схеме в качестве покупателя может быть лизинговая компания.

02.10.12

Экспортно-кредитное агентство (в России пока нет).

ЭКА дает гарантию банку продавца, что он получит деньги, даже если покупатель не заплатит. Т.о. снижается стоимость кредита для покупателя.

Sinosure – Китай.

Цель – поддержка национального производителя.

ЭКА выдвигает требования к сделке, чтобы ее гарантировать:

1. товар д.б. более чем на 50% национальный (покрывается только та доля, которая произведена на территории страны)

2. гарантированию подлежат товары капитальные (capital goods) - станут в будущем основными средствами

3. наличие обязательного аванса со стороны производства (15% от суммы контракта минимум должен заплатить покупатель продавцу)

(Схема 85/15 – то есть 85% это максимальный размер кредита, 15% аванс. ЭКА будет покрывать сумму 85%, причем из этих средств ЭКА гарантирует только 95% и 5% на себя берет финансирующий банк продавца.)

4. использование документарного аккредитива (можно прикрепить определенные условия)

5. минимальная сумма контракта (в Германии 150 тыс. евро)

Если сумма контракта меньше установленного предела и пок-ль хочет использовать торговое финансирование с участием ЭКА.

Варианты: 1. 20% годовых на 1 год; 2. 12% на 2 года если аккредитив с постфинансированием; 3. Или с участием ЭКА 6-7% в евро на 5 лет.

EXW – самовывоз. DDP – чтобы сам продавец укомплектовал и привез – стоимость контракта увеличится до 160 тыс. евро.

Страховую премию ЭКА по межбанковскому договору будет платить банк покупателя, а по факту покупатель. На сайте каждого ЭКА есть калькулятор. Кредитный рейтинг по международной шкале.

ЭКА (G)

15%

09.10

Покупатель (Россия)

Продавец (Германия)

Банк покупателя

Банк продавца

850 тыс.

Оборудование 1 млн. евро.

Кредитные отношения в международных сделках не происходят на доверительной основе.

Любой контракт должен осуществляться с использованием определенного инструмента. Аккредитив.

Банк обращается за «страховкой» в ЭКА. Необходимо подтверждение сертификатом, что оборудование немецкое. ЭКА оценивает риски и уведомляет банк о стоимости страховки. Банки должны иметь межбанковское соглашение. Лимит – максимальный размер риска на конкретного заемщика.

Форвардный контракт на валюту.

Стоимость страховки примерно 8-10% от стоимости кредита. Как правило покрытие на срок от 5 лет. Типовой кредитный договор – в консенсусе ОЭСР.

Получили кредит под 2,5%. Кредит покупателю под 9%.

После получения всей информации выставляется аккредитив.

Как не имея денег получить оборудование – 2 кредита. Можно взять у банка продавца 15% контракта взять на 1 год. Банк покупателя высчитывает одну процентную ставку.

Дата добавления: 2014-01-20