Формы и виды кредита. В процессе кредитования используют различные формы кредита и в современных условиях на рынке СК реализуют следующие формы кредита: 1

В процессе кредитования используют различные формы кредита и в современных условиях на рынке СК реализуют следующие формы кредита:

1. коммерческий, 2. банковский, 3. гос-ый, 4. потребительский,

5. ипотечный, 6. межбанковский, 7. межхозяйственный, 8. международный.

1. Коммерческий кредит -предоставляется в товарной форме продавцами товаров их покупателям в виде отсрочки платежа за поставленные Т или предоставлен У.

Данный вид кредита предоставляется с целью ускорить реализацию Т и оформляется в виде долгового обязательства (в качестве него могут выступать вексель, который предъявляется в банк). Особенность КК состоит в том, что СК здесь сливается с промышленным. Важно отметить, что процент по КК, входящий в цену Т или сумму векселя ниже, чем по банковским кредитам. Субъектами КК являются п/п, выступающие в качестве заемщика. Это означает, что кредитные орг-ции (банки) прямого участия в сделке не принимают, но на практике в большинстве случаев КК переплетается с банковским. Это означает, что кредитор имея обязательства заемщика, может учесть этот вексель в банке и под него уже получить банк кредит. Но все-таки этот факт не устраняет главного признака КК – предоставление взаймы средств одной коммерческой структурой другой.

2. Банк кредит - предоставляется в виде денежных ссуд коммерческими банками и др. финансовыми структурами (небанковские кредитными орг-ями, инвестиционными фондами, страх компаниями) юридическим лицам, населению, гос-ву и иностранным клиентам.

Банк кредит превосходит границы КК по размерам, срокам, направлениям и он имеет более широкую сферу применения.

3. Потребительский кредит - предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами д/приобретения населением Т и У с рассрочкой платежа.

М предоставляться как в 1) денежной, так и в 2) товарной форме. Это означает, что Т приобретается в кредит или в рассрочку в розничной торговле. Или же денежная ссуда, которую мы получаем в банке с использованием средств в потребительских целях.

Срок ПК может максимально составлять до 3-х лет. В государствах с высоко развитой кредитной системой население тратит 10-25% своих Д. на покрытие % за ПК. В случае неуплаты % по ПК имущество изымается кредитором у заемщика.

4. Ипотечный кредит - выдается на приобретение или строительство жилья или покупку земли. Его предоставляют кредит орг-ции (как банковские, так и небанковские). Этот кредит также выдает в рассрочку. Наиболее развит ИК в США (5-6%), Канаде, Англии(3-4%). % от такого кредита колеблется зависимости от эконом конъюнктуры.

5. Государственный кредит - является особой формой кредита и при нем заемщиком или кредитором выступает гос-во или местные органы власти, а кредит приобретает вид государственного займа, реализуемого через кредитно-финансовые институты, прежде всего ч/з ЦБ.

Этот вид кредита следует разделять на:

1. государственный кредит и 2. государственный долг.

В первом случае институты гос-ва кредитуют различные сектора экономики при недостаточном бюджетном финансировании.

Во втором гос-во заимствует денежные средства у банков и других финансовых институтов на рынке капиталов для финансирования бюджетного дефицита и государственного долга. При этом, кроме кредитных институтов, гос-ые облигации покупаются населением и ЮЛ.

6. Межбанковский кредит - банки предоставляют кредит друг другу, если у одного из них имеются кредитные ресурсы, а у другого их недостает. Размеры кредита достаточно существенны (20-30% ресурсов приходится на них).

7. Межхозяйственный кредит - субъектами выступают п/п, дающие средства друг другу взаймы. Имеет сходство с КК, но в отличие от него предполагается давать взаймы денежные ср-ва, предоставленные с рассрочкой платежа.

8. Международный кредит - охватывает экономические отношения м/у гос-ом и м/н экономическими организациями. Имеет как частный, так и гос-ый характер. Отражает движение СК в сфере международных экономических и валютных отношениях. М/н К может существовать в форме, как коммерческих, так и банковских кредитов.

Коммерческие банки представляют своим клиентам разнообразные виды кредитов, которые можно классифицировать по след признакам:

1) по группам заемщиков:

–ФЛ; - ЮЛ; - гос-ым органам власти.

Дата добавления: 2014-01-20